# Teadusartikkel: vastutustundliku kindlustamise põhimõte

Aadress: https://kindlustusoigus.ee/blogi/2025-07-01-teadusartikkel-vastutustundliku-kindlustamise-pohimote/
Autor: Olavi-Jüri Luik, PhD, Partner, kindlustusõiguse valdkonna juht, vandeadvokaat (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)

> Luik ja Saluste, Juridica 2025/3: kindlustusvajaduse väljaselgitamine, kindlustusandja, maakleri ja agendi kohustused ning vastutus.

> **Artikkel:** O.-J. Luik, K. Saluste. Kas kindlustusõiguses eksisteerib vastutustundliku kindlustamise põhimõte? – Juridica 2025/3, lk 174–184. [Artikkel Juridica veebis](https://www.juridica.ee/article.php?uri=2025_3_kas_kindlustus_iguses_eksisteerib_vastutustundliku_kindlustamise_p_him_te_) (ilmus 2025)

Kaasautor: Kadi Saluste.

## Uurimisküsimus

Artikkel küsib, kas kindlustusõiguses kehtib põhimõte, mille järgi peab kindlustuse turustaja aitama kliendil teha teadliku otsuse kindlustuskaitse valikul, sarnaselt vastutustundliku laenamise põhimõttega krediidiõiguses.

## Peamised seisukohad

Kindlustuse turustajad, see tähendab kindlustusandja, kindlustusmaakler ja kindlustusagent, peavad kliendi antud teabe põhjal välja selgitama tema kindlustusvajaduse, soovitama sellele kõige paremini vastava toote ja andma selgitusi, mis arvestavad toote keerukust ja kliendi liiki. Kindlustustegevuse seadus vabastab selle kohustuse täitmisest kindlustusandja, kui lepingu vahendab maakler, ega kohalda kohustust suurte riskide korral. Autorid analüüsivad, kui kaugele ulatub turustaja kohustus aidata kaasa teadlikule valikule ning millal ja millises ulatuses vastutab iga turustaja liik kohustuse rikkumise eest.

## Tähendus praktikale

Kui klient jääb kindlustusjuhtumi korral ilma katteta, sest talle müüdi vale toode, ei piirdu küsimus kindlustusandja keeldumisega: tuleb kontrollida ka nõustamise kvaliteeti. Turustaja vastutus võib ulatuda sinnani, et klient tuleb seada olukorda, nagu oleks õige leping sõlmitud. Kehtiv regulatsioon on [KindlTS](https://www.riigiteataja.ee/akt/KindlTS) § 221. Teemat käsitleb lähemalt blogipostitus [„Kindlustusvajaduse väljaselgitamine ja turustaja vastutus“](https://kindlustusoigus.ee/blogi/2026-11-01-kindlustusvajadus-ja-kvaasikindlustuskaitse).

## Seotud lehed

- [Kindlustusvahendus ja nõustamine](https://kindlustusoigus.ee/kindlustuslepingu-regulatsioon/kindlustusvahendus-ja-noustamine)
- [Kindlustuse turustamine (IDD)](https://kindlustusoigus.ee/kindlustussusteem/kindlustuse-turustamine-idd)
- [Riigikohus: kindlustusvahendus ja maakleri vastutus](https://kindlustusoigus.ee/riigikohus/kindlustusvahendus-ja-maakleri-vastutus)