# Seadusloome: mis oli teoksil 2025. aasta IV kvartalis Aadress: https://kindlustusoigus.ee/blogi/2025-12-31-seadusloome-2025-iv-kvartal/ Autor: Olavi-Jüri Luik, PhD, Partner, kindlustusõiguse valdkonna juht, vandeadvokaat (Advokaadibüroo WIDEN OÜ) Avaldatud: 2025-12-31 Viimati uuendatud: 2026-11-09 > Kindlustusõiguse arengud 2025. aasta IV kvartalis: kolm eelnõud, jõustunud KindlTS muudatus, Finantsinspektsiooni juhendid ja Riigikohtu lahend. See postitus kirjeldab kindlustusõiguse ja -järelevalve arenguid riigi tasandil seisuga 31.12.2025. Kvartali põhiline sõnum: kindlustuslepingu sisu reeglid ei muutunud, kuid käivitusid kolm eelnõud, mis kujundavad 2026. aastat. Hilisemad arengud on märgitud postituse lõpus. ## Jõustunud muudatus: tasaarvestus ja Finantsinspektsiooni ettekirjutus 21.11.2025 jõustus [väärtpaberituru seaduse muutmise ja sellest tulenevalt teiste seaduste muutmise seadus (tuletis- ja repotehingute regulatsioon)](https://www.riigiteataja.ee/akt/111112025001) (RT I, 11.11.2025, 1), mille Riigikogu võttis vastu 15.10.2025. Kindlustuse seisukohast on oluline [kindlustustegevuse seaduse](https://www.riigiteataja.ee/akt/111072026140) (KindlTS) § 95 uus lõige 2¹. Kui [Finantsinspektsioon](https://www.fi.ee/) kehtestab kindlustusandjale ettekirjutusega keelu või piirangu, ei takista see väärtpaberituru seaduse § 229³ tähenduses kvalifitseeruvatest finantstehingutest tuleneva lõpetamisel toimuva tasaarvestuse tegemist. Sisuliselt kaitstakse tuletis- ja repotehingute vastaspoolte tasaarvestuskokkuleppeid ka olukorras, kus kindlustusandja on järelevalvelise sekkumise all. Sama seadusega muudeti ka võlaõigusseaduse (VÕS) tagatisõiguslikke sätteid (§ 685, § 888). Kindlustuslepingu osa (VÕS §-d 422 jj) need ei puuduta. ## Eelnõud, mis liikusid **Sidevahendi abil sõlmitavad finantsteenuse lepingud.** Justiits- ja Digiministeerium saatis 13.10.2025 kooskõlastamiseks [võlaõigusseaduse ja tarbijakaitseseaduse muutmise seaduse eelnõu](https://eelnoud.valitsus.ee/main/mount/docList/4c5b12d8-6f36-4939-bc46-a40f4a8c0835) (EIS 25-1112; tähtaeg 03.11.2025). Eelnõu eesmärk on võtta üle [direktiiv (EL) 2023/2673](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2023/2673/oj), mis ajakohastab kaugteel sõlmitavate finantsteenuse lepingute reegleid. Kindlustus on finantsteenus, seega puudutab eelnõu otseselt veebis ja telefoni teel müüdavat kindlustust. 16.12.2025 esitati eelnõu Vabariigi Valitsusele. **Kindlustusandjate kriisilahendus.** Rahandusministeerium saatis 09.12.2025 kooskõlastamiseks [kindlustusandjate kriiside ennetamise ja lahendamise seaduse eelnõu](https://eelnoud.valitsus.ee/main/mount/docList/8a1e0a77-9bcb-492b-8e37-f51c2234c84a) (EIS 25-1364; tähtaeg 26.01.2026). Eelnõuga võetakse üle kaks 27.11.2024 vastu võetud direktiivi: kindlustus- ja edasikindlustusandjate finantsseisundi taastamise ja kriisilahenduse direktiiv [(EL) 2025/1](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2025/1/oj) ning Solventsus II muudatusdirektiiv [(EL) 2025/2](https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2025/2/oj). Turuosaliste jaoks tähendab see eelkõige ennetavaid taastamiskavasid, järelevalve varajase sekkumise vahendeid ja proportsionaalsemaid nõudeid väikestele kindlustusandjatele. **Inimgeeniuuringute seadus.** Vabariigi Valitsus algatas 03.11.2025 uue [inimgeeniuuringute seaduse eelnõu (749 SE)](https://www.riigikogu.ee/tegevus/eelnoud/eelnou/18ffea88-8a90-464f-b220-905cb3e1c4f0/). Riigikogu lõpetas esimese lugemise 16.12.2025. Eelnõu on kindlustusele oluline, sest see puudutab geneetiliste andmete kasutamist väljaspool teadust ja tervishoidu. ## Finantsinspektsiooni juhendid 21.10.2025 muutis Finantsinspektsioon soovituslikku juhendit [„Nõuded finantsjärelevalve subjekti infotehnoloogia ja infoturbe korraldusele“](https://www.fi.ee/et/juhendid/pangandus-ja-krediit/finantsinspektsiooni-soovitusliku-juhendi-nouded-finantsjarelevalve-subjekti-infotehnoloogia-ja). Adressaatide hulgas on kindlustusandjad ja kindlustusmaaklerid. Samast kuupäevast märgib [Finantsinspektsiooni juhendite register](https://www.fi.ee/et/juhendid/kindlustus) kehtetuks EIOPA info- ja kommunikatsioonitehnoloogia turbe- ja juhtimissuuniste ning pilveteenusele tegevuse edasiandmise suuniste alusel antud juhendid. 5. mail 2025 andis Finantsinspektsioon (juhatuse otsus nr 1.1-7/68) soovituslike juhenditena välja [EBA suunised liidu ja riiklike piiravate meetmete rakendamise sise-eeskirjade kohta](https://www.fi.ee/et/juhendid/pangandus-ja-krediit/euroopa-pangandusjarelevalve-suuniste-suunised-sise-eeskirjade-menetluste-ja-kontrollide-kohta) (EBA/GL/2024/14 ja EBA/GL/2024/15); neid kohaldatakse alates 30. detsembrist 2025. Suuniste adressaadid on krediidi-, makse- ja e-raha asutused ning makse- ja krüptovarateenuse osutajad; kindlustusandjaid suunised otse ei nimeta. Kindlustusandja sanktsioonikohustused tulenevad rahvusvahelise sanktsiooni seadusest ja ELi sanktsioonimäärustest, ning suunised on sise-eeskirjade koostamisel kasulik võrdlusalus. Sanktsioonide kontroll on seega ka kindlustusandjale sise-eeskirjade tasandil dokumenteeritav ülesanne, mitte üksnes kahjukäsitluse küsimus. ## Riigikohus: pankrotihalduri vastutuskindlustus Riigikohtu tsiviilkolleegium tegi 15.10.2025 otsuse asjas [2-21-16822/84](https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=2-21-16822/84). Kaasus puudutas pankrotihalduri kohustuslikku vastutuskindlustust ja kahjustatud isiku otsenõuet kindlustusandja vastu (VÕS § 521 lg 1). Kolleegium rõhutas, et VÕS § 521 lg 5 ei kohusta kindlustusandjat maksma, kui kindlustusjuhtumit üldse ei ole, ning et tahtliku rikkumise välistamine on kindlustuse üldpõhimõte (vt PankrS § 64 lg 2). Lahend on oluline kõigi kohustuslike vastutuskindlustuste puhul, kus kahjustatud isik nõuab hüvitist otse kindlustusandjalt. ## Hilisem märkus (03.11.2026) - Võlaõigusseaduse ja tarbijakaitseseaduse muutmise seadus (796 SE) võeti vastu 13.05.2026 ja jõustus 01.09.2026 (RT I, 27.05.2026, 2). Vt [postitust kaugsõlmitud kindlustuslepingust taganemisest](https://kindlustusoigus.ee/blogi/2026-11-02-taganemisoigus-kaugsolmitud-kindlustuslepingust). - Inimgeeniuuringute seadus võeti vastu 25.02.2026 (RT I, 17.03.2026, 1). Sellega lisandus KindlTS-i § 216¹, mis keelab kindlustusandjal ja -vahendajal nõuda ja koguda geneetilisi andmeid ning lubada neil mõjutada kindlustusmakset või -hüvitist; jõust. 01.04.2026. - Kriisilahenduse eelnõust sai 925 SE (algatatud 21.05.2026). Teine lugemine lõpetati 21.10.2026, kolmas lugemine on kavandatud 11.11.2026. ## Seotud lehed - [Kindlustussüsteem ja järelevalve](https://kindlustusoigus.ee/kindlustussusteem) - [Kaugsidevahendi lepingud ja taganemisõigus](https://kindlustusoigus.ee/kindlustuslepingu-regulatsioon/kaugsidevahendi-lepingud-ja-taganemisoigus) - [Pankrotihalduri vastutuskindlustus](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/erialane-vastutuskindlustus/pankrotihaldur) - [Riigikohtu praktika](https://kindlustusoigus.ee/riigikohus) ## Allikad - Väärtpaberituru seaduse muutmise ja sellest tulenevalt teiste seaduste muutmise seadus (RT I, 11.11.2025, 1; jõust. 21.11.2025): - EIS 25-1112, võlaõigusseaduse ja tarbijakaitseseaduse muutmise seaduse eelnõu: - EIS 25-1364, kindlustusandjate kriiside ennetamise ja lahendamise seaduse eelnõu: - Riigikogu, inimgeeniuuringute seaduse eelnõu 749 SE: - Direktiivid (EL) 2025/1 ja (EL) 2025/2: , - Finantsinspektsioon, kindlustusvaldkonna juhendid ja märgukirjad: - RKTKo 15.10.2025, 2-21-16822/84: