# Ehitustööde aastamahu kindlustus: kõik objektid ühe lepinguga Aadress: https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/ehituskindlustus/aastamahu-kindlustus/ Autor: Olavi-Jüri Luik, PhD, Partner, kindlustusõiguse valdkonna juht, vandeadvokaat (Advokaadibüroo WIDEN OÜ) > Aastamahu (käibepõhine) ehituse koguriskikindlustus katab kõik aasta jooksul alustatavad objektid. Deklareerimine, limiidid, välistatud objektid ja riskid. > **Lühidalt.** Aastamahu kindlustus (ka käibepõhine või aastane ehituse koguriskikindlustus, *annual CAR*) on ehitusettevõtte leping, mis katab kõik kindlustusperioodi jooksul alustatavad ehitusobjektid ilma, et iga objekti jaoks tuleks sõlmida eraldi poliis. Kindlustusmakse arvutatakse prognoositud aastakäibe järgi ja korrigeeritakse perioodi lõpus tegeliku käibe alusel. Toode sobib ettevõttele, kellel on palju väikese ja keskmise suurusega objekte. Suurte või eririskiga objektide jaoks tehakse tavaliselt eraldi CAR-leping. ## 1. Kuidas aastamahu leping toimib Lepingus määratakse: - **kindlustatud tegevus**: näiteks üldehitus, viimistlus, tehnosüsteemid, teedeehitus; - **objekti maksimaalne väärtus**: objekt, mille lepinguhind ületab piiri, ei ole automaatselt kaetud ja vajab eraldi kokkulepet; - **objekti maksimaalne kestus**: näiteks 18 või 24 kuud; - **välistatud objektid**: sageli sillad, tammid, tunnelid, sadamarajatised, süvendustööd ja suure veeriskiga tööd; - **prognoositud käive**, mille alusel arvutatakse esialgne makse. Osa I katab ehitustöid ja materjale nagu tavalises CAR-lepingus, osa II vastutust kolmandate isikute ees. Laiendused (hooldusperiood, olemasolev vara, ehitusmasinad) lepitakse kokku kogu portfelli jaoks ühtselt. ## 2. Eelised ja riskid | Eelis | Risk | |---|---| | uus objekt on kaetud automaatselt, kui see vastab tingimustele | ettevõte ei märka, et objekt ületab väärtuse või kestuse piiri | | ühtsed tingimused kõigil objektidel | tellija nõuab objektipõhist poliisi või enda märkimist kindlustatuna | | halduskoormus väiksem | käibe alla deklareerimine võib vähendada hüvitist | | makse vastab tegelikule mahule | ühe objekti suured kahjud mõjutavad kogu portfelli uuendustingimusi | ## 3. Deklareerimine ja alakindlustus Aastamahu lepingus on kesksel kohal kindlustusvõtja kohustus esitada perioodi lõpus tegelik käive ja vajaduse korral objektide loetelu. Kui deklareeritud käive on tegelikust väiksem, võib kindlustusandja nõuda lisamakset. Kui leping seob kindlustussumma deklareeritud väärtusega, võib tekkida küsimus alakindlustusest: kindlustusandja hüvitab kahju üksnes kindlustussumma ja kindlustusväärtuse suhtes, kui alakindlustus on olemas.[^1] Selle vältimiseks tasub kokku leppida, et objekti kindlustussumma on selle lepinguhind ja et deklareerimisvead parandatakse lisamaksega, mitte hüvitise vähendamisega. ## 4. Tellija vaade Tellija vajab sageli kinnitust, et just tema objekt on kaetud. Peatöövõtja aastamahu lepingu puhul tasub tellijal nõuda: - kindlustusandja kinnitust, et objekt on lepingu alusel kaetud ja millise kindlustussummaga; - enda märkimist kindlustatud isikuna või soodustatud isikuna; - kinnitust, et leping ei lõpe ega muutu ilma tellijat teavitamata; - regressist loobumist tellija ja teiste ehitusosaliste suhtes. Kui ehitusleping nõuab objektipõhist poliisi, ei pruugi aastamahu leping seda nõuet täita. See tuleb lahendada enne lepingu sõlmimist, mitte kahju korral. ## 5. Kohustused ja tüüpilised vaidluskohad Aastamahu lepingus kehtivad samad ehitusaegsed ohutusnõuded nagu objektipõhises CAR-lepingus (tuletööd, valve, ilmastikukaitse). Lisaks on vaidluste allikaks: - kas objekt kuulus kindlustatud tegevuse alla; - kas objekt ületas väärtuse või kestuse piiri ja kas kindlustusvõtja oleks pidanud sellest teatama; - millal objekti kate lõppes (üleandmine, kasutuselevõtt, osaline kasutuselevõtt); - kas kahju on uuendamisel arvestatud kogu portfelli kahjusuhtes. Riski suurenemine (näiteks uut tüüpi tööde alustamine) võib nõuda kindlustusandja teavitamist.[^2] Kohustuse rikkumise tagajärgede kohta vt [ehitusaegsed ohutusnõuded](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/ehituskindlustus/ehitusaegsed-ohutusnouded). ## 6. Paketeerimine Aastamahu kindlustust müüakse eri nimetustega: aastane ehitustööde kindlustus, ehitusettevõtte kindlustus, käibepõhine CAR. Mõnel kindlustusandjal on see ühendatud ehitaja vastutuskindlustuse ja ehitusmasinate kindlustusega ühte paketti. Piirmäärad, välistatud objektid ja deklareerimise kord on kindlustusandjati erinevad. ## 7. Lepingumuudatused ja kindlustatud isikud Aastamahu lepingu suurim risk on see, et objektipõhised erisused jäävad üldise lepingu varju. Iga objekti puhul tasub kontrollida neid küsimusi, mis üksikpoliisi korral lahendatakse eraldi: kas tellija ja alltöövõtjad on kaaskindlustatud ja kas kindlustusandja on nende suhtes regressist loobunud; kas ehituslepingus nõutud olemasoleva vara kaitse, hooldusperiood ja vastutuslimiidid vastavad aastamahu lepingu tingimustele; kas objekti eripära (rekonstrueerimine, kaevetööd tiheasustuses, vaiatööd) vajab lisakaitset või kindlustusandja eraldi nõusolekut. Tellija soovib sageli objektipõhist kindlustustõendit, kuid tõend üksi ei näita, kas tema huvid on kaitstud; vajalik on poliisi ja eritingimuste koopia. Kui objekti lepinguhind kasvab lisatööde tõttu, tuleb muutus deklaratsioonis kajastada. Alakindlustuse reegel kehtib ka aastamahu lepingus ning nõudest loobumine ehituslepingus võib vähendada kindlustusandja kohustust.[^3] ## Seotud lehed - [Ehituse koguriskikindlustus (CAR)](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/ehituskindlustus/ehituse-koguriskikindlustus) - [Ehitaja vastutuskindlustus](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/ehituskindlustus/ehitaja-vastutuskindlustus) - [Ehitusmasinate kindlustus](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/ehituskindlustus/ehitusmasinate-kindlustus) - [Kindlustusväärtus ja alakindlustus](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/varakindlustus/kindlustusvaartus-ja-alakindlustus) ## Viited [^1]: VÕS § 482 (RT I, 20.06.2026, 18; jõust. 01.09.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/V%C3%95S [^2]: VÕS §-d 443–445 (viide 1). [^3]: VÕS § 492 lg 2 (viide 1).