# Kindlustust puudutavad Eesti määrused: KindlTS, LKindlS, TOKVS

Aadress: https://kindlustusoigus.ee/oiguslik-regulatsioon/eesti-maarused/
Autor: Olavi-Jüri Luik, PhD, Partner, kindlustusõiguse valdkonna juht, vandeadvokaat (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Viimati uuendatud: 2026-11-10

> Valitsuse ja ministrite määrused kindlustuse valdkonnas: aruandlus, liikluskindlustuse register ja maksed, patsiendikindlustus, vaktsiinikindlustus.

> **Lühidalt.** Eesti kindlustusõiguses on määrusi vähe ja need on kitsalt tehnilised: järelevalvearuandlus, liikluskindlustuse register, automaatse liikluskindlustuse makse, tervisekahjustuste raskusastmed ja töövõime vähenemise protsendid, patsiendikindlustuse lepituskomisjon ning vaktsiinikindlustusmakse. Lepingu sisu reguleerib seadus, mitte määrus. Määrus kehtib üksnes seaduses antud volituse piires; kui määrus läheb volitusnormist kaugemale, ei tohi kohus seda kohaldada. Loetelu põhineb Riigi Teataja rakendusaktide andmetel ja kehtivate terviktekstide otsingul 3. novembri 2026 seisuga.

## 1. Kuidas määrust lugeda

Iga määruse alguses on volitusnorm („Määrus kehtestatakse … seaduse § … lõike … alusel“). See näitab, millise seaduse ja sätte rakendamiseks määrus on antud, ning piiritleb, mida määrusega võib reguleerida. Allpool on iga määruse juures märgitud andja, avaldamismärge, volitusnorm ja praktiline tähendus. Lingid viivad Riigi Teataja kehtivale terviktekstile.

Määrusi tasub vaidluses kontrollida kahel põhjusel. Esiteks sisaldavad need sageli arvutusaluseid (protsendimäärad, raskusastmed), millest sõltub hüvitise suurus. Teiseks võib määrus olla seaduse muutmise järel jäänud muutmata ja seega osaliselt seadusega vastuolus; sellisel juhul kohaldatakse seadust.

## 2. Kindlustustegevuse seaduse alusel antud määrused

Kindlustustegevuse seaduse (KindlTS) alusel on kehtivaid rakendusakte neli; kõik on rahandusministri määrused ja puudutavad järelevalvearuandlust. Usaldatavusnõuete sisu ise tuleneb Solventsus II delegeeritud määrusest (EL) 2015/35, mis on vahetult kohaldatav (vt [EL määrused](https://kindlustusoigus.ee/oiguslik-regulatsioon/el-maarused)).

| Määrus | Andja ja nr | Avaldamismärge | Volitusnorm | Mille jaoks |
|---|---|---|---|---|
| [Kindlustusandja ja teise lepinguriigi kindlustusandja Eesti filiaali kindlustusmaksete, nõuete ning kulude aruande sisu, vorm ja esitamise kord](https://www.riigiteataja.ee/akt/109012024028) | rahandusminister, nr 3 | RT I, 09.01.2024, 28 (jõust. 12.01.2024) | KindlTS § 36 lg 9, § 123 lg 6 | Eesti turu statistika ja välisriigi kindlustusandja filiaali aruandlus |
| [Kindlustusmaakleri ja välisriigi kindlustusmaakleri Eesti filiaali aruannete sisu, vorm ja esitamise kord](https://www.riigiteataja.ee/akt/109122021014) | rahandusminister, nr 38 | RT I, 09.12.2021, 14 (jõust. 01.01.2022) | KindlTS § 193 lg 2 | maakleri aruandlus Finantsinspektsioonile |
| [Pensionilepingute järelevalveliste aruannete sisu ja vorm ning aruannete esitamise kord](https://www.riigiteataja.ee/akt/120122023015) | rahandusminister, nr 4 | kehtiv alates 31.12.2023 | KindlTS (rakendusakt) | pensionilepingute aruandlus |
| [Pensionilepingute aruande vorm ja koostamise juhend](https://www.riigiteataja.ee/akt/120112015004) | rahandusminister, nr 43 | kehtiv alates 01.01.2016 | KindlTS (rakendusakt) | pensionilepingute aruandlus |

**Praktiline tähendus.** Need määrused ei mõjuta kindlustusvõtja ja kindlustusandja vahelist lepingut. Need on olulised välisriigi kindlustusandjale või maaklerile, kes avab Eestis filiaali, ning turu andmete tõlgendamisel; vt [Kindlustusturg Eestis](https://kindlustusoigus.ee/kindlustussusteem/kindlustusturg-eestis).

## 3. Liikluskindlustuse seaduse alusel antud määrused

Liikluskindlustuse seaduse (LKindlS) alusel on neli kehtivat rahandusministri määrust.[^1]

| Määrus | Nr | Avaldamismärge | Volitusnorm | Mille jaoks |
|---|---|---|---|---|
| [Automaatse liikluskindlustuse kindlustusmakse määra kehtestamine](https://www.riigiteataja.ee/akt/129052018013) | 31 | RT I, 29.05.2018, 13 (jõust. 03.07.2018) | LKindlS § 63 lg 1 | kindlustuseta sõiduki valdajale esitatava makse arvutamine |
| [Liikluskindlustuse registri põhimäärus](https://www.riigiteataja.ee/akt/104012022010) | 34 | RT I, 04.01.2022, 10 (jõust. 07.01.2022) | LKindlS § 72 lg 2 | liikluskindlustuse registri pidamine, andmete koosseis ja kasutamine |
| [Üldise töövõime vähenemise ulatust ja kindlustusjuhtumist tingitud töövõime vähenemise ulatust väljendavad protsendimäärad ja protsendi määramise kord](https://www.riigiteataja.ee/akt/109102019002) | 27 | RT I, 09.10.2019, 2 (jõust. 14.10.2019) | LKindlS § 28¹ lg 5 | töövõime vähenemise ulatuse määramine LKindlS § 28¹ kohaldamisel |
| [Tervisekahjustuste raskusastmete tunnused](https://www.riigiteataja.ee/akt/129112024017) | 24 | RT I, 29.11.2024, 17 (jõust. 02.12.2024) | LKindlS § 32 lg 10 | tervisekahjustuse raskusastme kindlaksmääramine LKindlS § 32 kohaldamisel |

**Praktiline tähendus.** Isikukahju nõudes on kaks viimast määrust sisuliselt tõendamise raam: raskusaste ja töövõime vähenemise protsent tuleb põhjendada meditsiiniliste dokumentidega, mis vastavad määruses kirjeldatud tunnustele. Vt [Liikluskindlustus](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/liikluskindlustus) ja [Kahjustatud isiku nõue](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/liikluskindlustus/kahjustatud-isiku-noue).

## 4. Tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse seaduse alusel antud määrused

Tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse seaduse (TOKVS) jõustumisega 1. novembril 2024 jõustusid ka neli terviseministri määrust (RT I, 23.10.2024, 1–4).[^2]

| Määrus | Nr | Avaldamismärge | Volitusnorm | Mille jaoks |
|---|---|---|---|---|
| [Tervisekahjustuse ja kehavigastuse raskusastmed ja iseloomulikud tunnused](https://www.riigiteataja.ee/akt/123102024001) | 37 | RT I, 23.10.2024, 1 | TOKVS § 19 lg 5 | raskusastme määramine patsiendikahju mittevaralise kahju hüvitise arvutamisel |
| [Töövõime vähenemise ulatust väljendavad protsendimäärad ja protsendi määramine](https://www.riigiteataja.ee/akt/123102024002) | – | RT I, 23.10.2024, 2 | TOKVS § 15 lg 5 | püsiva töövõime vähenemise ulatuse määramine |
| [Kindlustusandja esitatav tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse aruanne](https://www.riigiteataja.ee/akt/123102024003) | 39 | RT I, 23.10.2024, 3 | TOKVS § 5 lg 6 | kindlustusandja aruandlus kindlustuskohustuse täitmise kohta |
| [Vastutuskindlustuse lepituskomisjon](https://www.riigiteataja.ee/akt/123102024004) | 40 | RT I, 23.10.2024, 4 | TOKVS § 24 lg 2 | lepituskomisjoni töökord; komisjon on TOKVS § 23 järgi riiklik lepitusorgan |

**Praktiline tähendus.** Patsiendikahju vaidluses tasub esmalt lugeda lepituskomisjoni määrust, mis reguleerib komisjoni töö korraldust, ning raskusastmete ja töövõime määrusi, millest sõltub hüvitise arvutamise lähtealus. Vt [Patsiendikindlustus](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/patsiendikindlustus).

## 5. Ravimiseaduse alusel antud määrused: vaktsiinikindlustus

| Määrus | Andja ja nr | Avaldamismärge | Volitusnorm | Mille jaoks |
|---|---|---|---|---|
| [Vaktsiinikindlustusmakse määr](https://www.riigiteataja.ee/akt/102122025003) | Vabariigi Valitsus, nr 118 | RT I, 02.12.2025, 3 (jõust. 01.01.2026) | RavS § 99¹⁵ lg 8 | vaktsiini turustaja makstava vaktsiinikindlustusmakse määr |
| [Vaktsiinist põhjustatud tervisekahjustuste tunnused](https://www.riigiteataja.ee/akt/123052023055) | tervise- ja tööminister, nr 36 | RT I, 23.05.2023, 55 (jõust. 26.05.2023) | RavS § 99¹⁹ lg 3 | tervisekahjustuse raskusastme tunnused vaktsiinikahju hüvitamisel |

Vt [Vaktsiinikindlustus](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/vaktsiinikindlustus).[^3]

## 6. Muude seaduste alusel antud kindlustusmäärused

| Määrus | Andja ja nr | Avaldamismärge | Volitusnorm | Mille jaoks |
|---|---|---|---|---|
| [Vastutuskindlustuse või muu rahalise tagatise tõendi taotlemise, andmise … kord](https://www.riigiteataja.ee/akt/103022022018) | majandus- ja taristuminister, nr 53 | RT I, 03.02.2022, 18 (jõust. 06.02.2022) | KMSS § 77⁵ lg 3 | laeva vastutuskindlustuse tõend merinõuete korral |
| [Laevavraki eemaldamise vastutuse kindlustuse või muu rahalise tagatise tunnistuse taotlemise ja väljastamise kord](https://www.riigiteataja.ee/akt/103062021001) | majandus- ja taristuminister, nr 25 | RT I, 03.06.2021, 1 (jõust. 06.06.2021) | KMSS § 77⁶ lg 6 | vrakieemalduskulude kindlustuse tunnistus |
| [Makseasutuste vastutuskindlustuse kindlustussumma miinimumväärtuse arvutamise kord ja metoodika ning tagatise rakendamise tingimused](https://www.riigiteataja.ee/akt/123122017053) | rahandusminister, nr 104 | RT I, 23.12.2017, 53 (jõust. 13.01.2018) | MERAS § 63⁷ lg 4 | kontoteabe ja makse algatamise teenuse osutaja kindlustussumma |

Kutsekindlustuse seadustes (advokatuuriseadus, notariaadiseadus, kohtutäituri seadus, audiitortegevuse seadus) on kindlustussumma ja tingimused sätestatud seaduses endas; Riigi Teataja rakendusaktide loetelus ei ole nende kutsekindlustuse kohta eraldi määrust. Vt [Eesti seadused](https://kindlustusoigus.ee/oiguslik-regulatsioon/eesti-seadused).

## 7. Mida määrustest ei leia

Kindlustuslepingu tüüptingimusi ega kahjukäsitluse protsessi Eesti määrustega ei kehtestata. Lepingutingimuste sisu kontrollitakse VÕS-i alusel (eelkõige §-d 35–44 ja § 427). Järelevalve tasandi ootused on Finantsinspektsiooni juhendites, vt [Finantsinspektsiooni juhendid ja märgukirjad](https://kindlustusoigus.ee/oiguslik-regulatsioon/finantsinspektsiooni-juhendid).

## Seotud lehed

- [Kindlustuse õiguslik regulatsioon](https://kindlustusoigus.ee/oiguslik-regulatsioon)
- [Eesti seadused](https://kindlustusoigus.ee/oiguslik-regulatsioon/eesti-seadused)
- [Patsiendikindlustus](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/patsiendikindlustus)
- [Liikluskindlustuse Fond](https://kindlustusoigus.ee/kindlustusliigid/kahjukindlustus/liikluskindlustus/liikluskindlustuse-fond)
- [Järelevalve: Finantsinspektsioon ja EIOPA](https://kindlustusoigus.ee/kindlustussusteem/jarelevalve)

## Viited

[^1]: LKindlS (RT I, 29.06.2024, 12; jõust. 01.01.2025) § 28¹ lg 5, § 32 lg 10, § 63 lg 1, § 72 lg 2. – https://www.riigiteataja.ee/akt/LKindlS
[^2]: TOKVS (RT I, 30.06.2026, 33; jõust. 01.10.2026) § 5 lg 6, § 15 lg 5, § 19 lg 5, §-d 23–24. – https://www.riigiteataja.ee/akt/TOKVS
[^3]: RavS (RT I, 11.07.2026, 37; jõust. 01.10.2026) § 99¹⁵ lg 8, § 99¹⁹ lg 3. – https://www.riigiteataja.ee/akt/RavS