# Научная статья: страховой риск в типовых условиях страхования

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/blogi/2008-07-01-teadusartikkel-kindlustusrisk-tuuptingimustes/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-12

> Luik и Haavasalu, Juridica 2008/3: понятия страхового риска и страхового случая (VÕS § 423) и их использование в условиях эстонских страховщиков.

> **Статья:** O.-J. Luik, K. Haavasalu. Kindlustusriski mõiste sisustamine ja kasutamine kindlustuslepingute tüüptingimustes [Наполнение содержанием и использование понятия страхового риска в типовых условиях договоров страхования]. – Juridica 2008/3, с. 164–170. [Статья на сайте Juridica](https://www.juridica.ee/juridica_et.php?document=et/articles/2008/3/140392.SUM.php) (опубликована в 2008 году)

Соавтор: Карл Хаавасалу.

## Исследовательский вопрос

Страховой случай и страховой риск определены в § 423 [VÕS](https://www.riigiteataja.ee/akt/V%C3%95S). Положение краткое и лаконичное, однако эти понятия являются основополагающими понятиями страхового права, которые помогают установить, есть ли у страховщика в конкретном случае обязательство по исполнению. В статье анализируются значение и сущность понятия страхового риска, а также то, как действующие в Эстонии страховщики рассматривают страховой риск в своих типовых условиях.

## Основные положения

Страховой риск представляет собой опасность, от которой осуществляется страхование; страховой случай является заранее согласованным событием, при наступлении которого возникает обязательство страховщика по исполнению. В статье исследуется, используют ли типовые условия страховщиков эти понятия в соответствии с законом; неточное использование понятий может вызывать споры об объеме страховой защиты.

## Значение для практики

Формулировка VÕS § 423 осталась прежней. Точное разграничение страхового риска и страхового случая по-прежнему является центральным вопросом, особенно когда необходимо решить, описывает ли условие объем защиты (исключение) или поведение страхователя (требование безопасности). Неясные типовые условия толкуются не в пользу их составителя.

## Связанные страницы

- [Отсутствие страховой защиты](https://kindlustusoigus.ee/ru/keeldumise-alused/katte-puudumine/)
- [Толкование типовых условий и contra proferentem](https://kindlustusoigus.ee/ru/tuuptingimused/tolgendamine-ja-contra-proferentem/)
- [Государственный суд: умысел, исключения и страховая защита](https://kindlustusoigus.ee/ru/riigikohus/tahtlus-raske-hooletus-valistused-ja-katte/)