# Научная статья: моральный риск и принцип «все или ничего»

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/blogi/2021-07-01-teadusartikkel-moraalne-risk-ja-proportsionaalsus/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-12

> Luik и Volberg 2021: следует ли страховому праву отказаться от принципа «все или ничего» в пользу пропорциональности? Философский и правовой взгляд.

> **Статья:** O.-J. Luik, M. Volberg. Philosophical battle against moral hazard: do we need law methodology change from "all or nothing principle" to "principle of proportionality"? – Methodological Problems of Civil Law Research 2021/3, с. 124–138. [DOI: 10.33397/2619-0559-2021-3-3-124-138](https://doi.org/10.33397/2619-0559-2021-3-3-124-138) (опубликована в 2021 году)

Соавтор: философ Матс Волберг. Статья написана на английском языке.

## Исследовательский вопрос

Судя по названию, статья задается вопросом, должна ли методология страхового права при сдерживании морального риска перейти от принципа «все или ничего» к принципу пропорциональности. Моральный риск означает, что застрахованное лицо из-за наличия страхования может вести себя менее аккуратно. Традиционный ответ был суровым: при нарушении обязанности страхователь теряет все возмещение.

## Содержание

Особенность статьи состоит в междисциплинарном подходе: страхово-правовой вопрос рассматривается вместе с философским анализом того, каков справедливый ответ на халатность страхователя. При подготовке этой публикации открыть резюме статьи не удалось, поэтому подробные выводы здесь не приводятся. Тема вписывается в ряд других работ Луйка, в которых он последовательно поддерживал пропорциональный подход (см. [требования безопасности в страховании от убытков](https://kindlustusoigus.ee/ru/blogi/2016-07-01-teadusartikkel-ohutusnouded-kahjukindlustuses/) и [сравнительную статью о мерах безопасности](https://kindlustusoigus.ee/ru/blogi/2022-09-22-teadusartikkel-ohutusmeetmed-kahjukindlustuslepingus/)).

## Значение для эстонского права

В эстонском праве пропорциональность к настоящему времени закрепилась в практике Государственного суда: нарушение обязанности проявлять прилежание (заботливость и осмотрительность) дает основание уменьшить возмещение прежде всего в той мере, в какой нарушение повлияло на страховой случай или ущерб, и бремя доказывания этого лежит на страховщике ([VÕS](https://www.riigiteataja.ee/akt/V%C3%95S) § 452 ч. 2).

## Связанные страницы

- [Требования безопасности и пропорциональность](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustuslepingu-regulatsioon/ohutusnouded-ja-proportsionaalsus/)
- [Обязанность проявлять прилежание и пропорциональность в практике Государственного суда](https://kindlustusoigus.ee/ru/blogi/2026-11-01-hoolsuskohustus-ja-proportsionaalsus-riigikohtu-praktikas/)