# Страхование в Эстонии 1918–1940: Eesti Lloyd и пожарные кассы

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustuse-ajalugu/eesti-vabariik-1918-1940/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-11

> Создание отечественного страхового рынка: Eesti Lloyd 1919, кооперативное страхование и пожарные кассы, Закон о страховых учреждениях 1936 г.

**Коротко.** После обретения независимости Эстонии предстояло создать собственный страховой рынок. Деятельность российских обществ прекратилась, а немецкие общества, пришедшие в период немецкой оккупации, прекратили деятельность в 1919–1921 годах. На их место пришли отечественные страховые акционерные общества, в том числе основанное в 1919 году Eesti Lloyd, а также кооперативные (взаимные) страховые общества. В сельской местности продолжали действовать волостные общества, или пожарные кассы, которых в конце 1920-х годов насчитывалось более 360. Рынок рос до 1930 года, сократился во время экономического кризиса и в 1936 году был урегулирован первым эстонским законом о страховании, Законом о страховых учреждениях. В 1940 году весь рынок был национализирован.

## Преобразование рынка в 1918–1921 годах

До начала 1918 года на территории Эстонии действовало около 20 страховых акционерных обществ из России и других государств. Немецкие оккупационные власти прекратили их деятельность, и на их место пришел примерно десяток немецких страховых акционерных обществ. Правительство Эстонской Республики прекратило деятельность большинства немецких обществ в 1919–1921 годах, и после Тартуского мирного договора началось создание отечественных страховых обществ.[^1] Руководитель Пярнуского отделения страхового общества «Eesti» позднее описывал, что после обретения независимости все прежние российские и немецкие страховые общества исчезли, что открыло рынок для отечественных обществ.[^2]

## Eesti Lloyd

В числе первых страховых обществ Эстонской Республики было страховое акционерное общество Eesti Lloyd, основанное в 1919 году в Таллинне. Среди его учредителей был Константин Пятс, впоследствии государственный старейшина и президент.[^3] Устав общества был опубликован в Riigi Teataja (Государственный вестник) в 1919 году.[^4] Eesti Lloyd страховало рабочих и прислугу от несчастных случаев и заключало договоры страхования жизни.[^5] В 1930-е годы общество выпускало собственное издание Eesti Lloydi Teataja.[^6] Eesti Lloyd было национализировано в 1940 году.

В учебнике Eesti Lloyd названо первым страховым обществом Эстонской Республики.[^7] Учитывая, что страховое общество «Eesti» действовало в Тарту уже с 1907 года, точнее сказать, что Eesti Lloyd было одним из первых страховых акционерных обществ, учрежденных в независимой Эстонии.

## Формы организации страховщиков

Страховой деятельностью в Эстонской Республике могли заниматься учреждения трех видов:

1. **страховые акционерные общества**, действовавшие с целью получения прибыли;
2. **кооперативные (взаимные) страховые общества**, члены которых одновременно являлись страхователями;
3. **волостные кооперативные (взаимные) кассы страхования от огня, или волостные общества**, которые страховали главным образом постройки хуторов.

Это разделение было закреплено в Законе о страховых учреждениях 1936 года.[^8] Число страховых обществ в 1920–1940 годах колебалось от 17 до 20; происходили слияния, прекращения деятельности и изменения наименований.[^9] Большая доля кооперативного страхования была особенностью эстонского рынка и отражала общую силу эстонского кооперативного движения того времени.

## Пожарные кассы и кооперативное страхование

Число волостных обществ росло и в период независимости: в 1925 году их было 357, а в 1927 году 364, в общей сложности примерно с 60 000 членов.[^10] После неурядиц военных лет, когда общества лишились своих запасов, в 1922 году начался новый этап. Общества начали формировать денежные резервы, организовывать перестрахование и координировать свою деятельность. В 1923 году было учреждено Эстонское кооперативное центральное страховое общество (Eesti Ühistegeline Kindlustuse Keskselts), которое поддерживало сотрудничество волостных обществ и перестрахование.[^11]

По состоянию на 1927 год около 5% пожарных касс еще применяли натуральную повинность, 30% собирали страховой взнос после наступления бедствия, 40% собирали ежегодный взнос заранее, а 25% собирали взносы заранее и перестраховывали свои риски.[^12] Данные показывают, что различные этапы развития существовали одновременно, а модернизация была постепенной. Кое-где сохранился и обычай, согласно которому члены помогали подвозить строительный материал.

Роль пожарных касс была шире, чем возмещение ущерба. В 1920-е и 1930-е годы пожарная охрана в сельской местности во многом была заслугой волостных обществ. Общества обязывали членов соблюдать правила пожарной безопасности, организовывали осмотры дымоходов и очагов, нанимали трубочистов и поддерживали местные пожарные общества деньгами или снаряжением.[^13] Таким образом, превентивная функция страхования была повседневной частью сельской жизни Эстонии.

## Страховое общество «Eesti» как пример

История Пярнуского отделения страхового общества «Eesti» иллюстрирует развитие отечественного страхового общества того времени. В конце 1919 года у отделения было 789 членов, а к 1930 году около 2841 члена по страхованию от огня. Во время экономического кризиса число членов сократилось и начало восстанавливаться с 1934 года. По состоянию на 1 января 1936 года в отделении было застраховано 1138 зданий, что составляло приблизительно половину зданий города Пярну. Страхованием жизни начали заниматься в 1923 году.[^14]

## Рынок страхования от огня и экономический кризис

Страхование от огня было крупнейшим видом страхования в Эстонской Республике. По данным Государственного центрального статистического бюро, в 1925 году в Эстонии произошло 764 пожара с общим ущербом 237,6 млн марок.[^15] Страхование от огня уверенно росло до 1930 года. С 1931 года, во время экономического кризиса, начался спад, и многие отказались от страхования, особенно в сельской местности.[^16] Таким образом, спрос на страхование сильно зависел от экономического цикла, что повторилось позднее в период высокой инфляции начала 1990-х годов.

## Закон о страховых учреждениях 1936 года

Первый закон о страховании Эстонской Республики, Закон о страховых учреждениях, был введен в действие декретом государственного старейшины в 1936 году.[^17] Согласно учебнику, закон вступил в силу 1 июня 1936 года. Закон содержал 113 параграфов и включал общие правила страховой деятельности, порядок надзора за страховыми учреждениями и их ликвидации.[^18] По своей природе это был закон о страховой деятельности и надзоре за ней, а не закон о праве договора страхования.

Закон о страховых учреждениях был современным: он следовал центральноевропейской модели надзора, при которой государство контролировало создание страховщика, его платежеспособность и деятельность. Значение подготовки законопроекта для самостоятельного правопорядка подчеркивает и то обстоятельство, что следующий эстонский закон о страховании был принят лишь 56 лет спустя, в 1992 году.[^19]

В правовой литературе того времени в качестве легального термина использовалось слово «kindlustuspreemia» (страховая премия), которое применялось и в Законе о страховании, действовавшем в 1992–2002 годах. VÕS заменил его термином «kindlustusmakse» (страховой взнос).[^20]

## Социальное страхование

В 1920-е и 1930-е годы были приняты законы, обеспечивавшие помощь в случае болезни, несчастного случая на производстве и старости. Работодатели отвечали за оказание помощи промышленным и сельскохозяйственным рабочим в случае болезни и несчастного случая на производстве, а государство обеспечивало государственным служащим и государственным рабочим врачебную и лекарственную помощь. Страхование от несчастных случаев на производстве до 1940 года осуществлялось на основании российского закона 1912 года в уездных обществах взаимного страхования работодателей.[^21] С 1924 года принимались законы о пенсиях для государственных и муниципальных служащих, военнослужащих, преподавателей высших учебных заведений и ряда других групп.[^22]

## Страховая периодика и страховое образование

Страховой рынок Эстонской Республики сопровождался эстоноязычной страховой периодикой, которая сегодня является важнейшим источником сведений о том времени. Страховое общество «Eesti» издавало журнал Eesti Kindlustus, Eesti Lloyd выпускало собственное издание Eesti Lloydi Teataja, а во второй половине 1930-х годов выходил Eesti Kindlustusleht, на данные которого опирается и приведенная в учебнике статистика национализации.[^23] Уже в 1920-е годы в календарях страховых обществ публиковались разъяснения для страхователей, например по вопросу о том, какой способ страхования от огня наиболее выгоден страхователю.[^24]

Содержание изданий показывает, что страховые общества считали важным разъяснять страхователю условия договора и необходимость предотвращения ущерба. В современном понимании это было информирование страхователя и финансовое просвещение, которых действующее право требует в виде обязанности по предоставлению преддоговорной информации (VÕS § 428) и правил распространения страховых продуктов (KindlTS § 221).[^25] Эстонская страховая терминология также в значительной мере сложилась в этот период: например, параллельно использовались слова «kinnitus» и «kindlustus» (оба в значении «страхование»; ср. «Eesti kinnitus-aktsiaselts»), а в качестве легального термина использовалась «kindlustuspreemia» (страховая премия).

## Реформа волостей и перелом 1940 года

После реформы волостей в апреле 1939 года число волостей и волостных обществ сократилось.[^26] Однако вскоре страховой рынок постиг полный перелом. Летом 1940 года советская власть национализировала все частные страховые предприятия. Список страховых обществ, подлежащих национализации, был опубликован в Riigi Teataja 28 июля 1940 года.[^27] Были национализированы 12 кооперативных страховых обществ, 7 страховых акционерных обществ и 326 волостных кооперативных страховых касс.[^28] Дальнейшее развитие описано на странице [Советский период](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustuse-ajalugu/noukogude-periood/).

## Чему учит этот период

К концу 1930-х годов страховой рынок Эстонской Республики был разнообразным: бок о бок действовали акционерные общества, кооперативные общества и сотни пожарных касс. Традиция взаимного страхования прервалась в 1940 году, и после восстановления независимости эстонский страховой рынок сложился главным образом на основе акционерных обществ. Учреждение общества взаимного страхования было возможно на основании Закона о страховании 1992 года, а согласно действующему Закону о страховой деятельности (KindlTS) страховщик может действовать в форме коммерческого товарищества, однако на практике эта форма в Эстонии встречается редко.[^29]

## Связанные страницы

- [Страхование на территории Эстонии до 1918 года](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustuse-ajalugu/kindlustus-eesti-alal-enne-1918/)
- [Советский период](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustuse-ajalugu/noukogude-periood/)
- [Страховая система в Эстонии](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/)
- [Организации в сфере страхования](https://kindlustusoigus.ee/ru/organisatsioonid/)
- [Страхование имущества](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/varakindlustus/)

## Примечания

[^1]: J. Lahe, O.-J. Luik. Kindlustusõigus [Страховое право]. Tallinn: Juura 2018, с. 31.
[^2]: Eesti Kindlustus 1936, № 3–4, с. 11. [DIGAR](https://digar.ee/arhiiv/ru/download/134497).
[^3]: J. Lahe, O.-J. Luik (сноска 1), с. 31; [Eesti Lloyd](https://et.wikipedia.org/wiki/Eesti_Lloyd), со ссылкой на J. Valge. Eesti Panga rahakraanide kallal [У денежных кранов Банка Эстонии]. – Tuna 2002, № 3, с. 28–39.
[^4]: Eesti kinnitus-aktsiaseltsi «Eesti Lloid» põhikiri [Устав эстонского страхового акционерного общества «Eesti Lloid»]. – Riigi Teataja 1919, № 61–62.
[^5]: Eesti Entsüklopeedia [Эстонская энциклопедия]. Т. 2. Tartu: Loodus 1933, стб. 771 (опосредованно через Википедию).
[^6]: [Eesti Lloydi Teataja](https://digar.ee/arhiiv/en/perioodika/31730) 1932, № 1 (DIGAR).
[^7]: J. Lahe, O.-J. Luik (сноска 1), с. 31.
[^8]: Там же, с. 31.
[^9]: Там же, с. 31.
[^10]: Там же, с. 30.
[^11]: Там же, с. 31.
[^12]: Там же, с. 31.
[^13]: Там же, с. 31.
[^14]: Eesti Kindlustus 1936 (сноска 2), с. 11–12.
[^15]: J. Lahe, O.-J. Luik (сноска 1), с. 31.
[^16]: Там же, с. 31.
[^17]: Там же, с. 31; Материалы лекций по страховому праву Тартуского университета (O.-J. Luik, 2026).
[^18]: Материалы лекций по страховому праву Тартуского университета (сноска 17).
[^19]: Там же.
[^20]: J. Lahe, O.-J. Luik (сноска 1), с. 118, со ссылкой на A. Piip.
[^21]: Материалы лекций по страховому праву Тартуского университета (сноска 17).
[^22]: Там же.
[^23]: J. Lahe, O.-J. Luik (сноска 1), с. 32; [Eesti Lloydi Teataja](https://digar.ee/arhiiv/en/perioodika/31730) (DIGAR); Eesti Kindlustus 1931–1936 (DIGAR).
[^24]: Missugune kindlustuse wiis tulekahju wastu kindlustustarwitajale kõige kasulikum on? [Какой способ страхования от пожара наиболее выгоден страхователю?] – Eesti Kindlustuse Seltsi Kalender [Календарь Эстонского страхового общества] 1925. Tartu 1924. См. J. Lahe, O.-J. Luik (сноска 1), с. 27.
[^25]: VÕS § 428 (RT I, 20.06.2026, 18); KindlTS § 221 (RT I, 11.07.2026, 140).
[^26]: J. Lahe, O.-J. Luik (сноска 1), с. 31.
[^27]: Natsionaliseerimisele kuuluvate kindlustusseltside nimestik [Список страховых обществ, подлежащих национализации]. – Riigi Teataja 1940, № 85, ст. 807.
[^28]: J. Lahe, O.-J. Luik (сноска 1), с. 32, со ссылкой на бюллетени Государственного центрального статистического бюро 1920–1938 и Eesti Kindlustusleht 1936–1939.
[^29]: Там же, с. 57; KindlTS § 11 ч. 1 (RT I, 11.07.2026, 140).