# Страхование строительных машин: свои, арендованные и в лизинге

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/ehituskindlustus/ehitusmasinate-kindlustus/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-06

> Строительные машины на площадке: расширение CAR или отдельный договор, аренда, кража, требования безопасности и дорожно-транспортное страхование.

> **Коротко.** Строительные машины (экскаваторы, погрузчики, краны, подъемники, катки) не являются частью строящегося объекта, и часть I страхования строительно-монтажных рисков их не покрывает, если она не была отдельно расширена. Машины страхуются либо в виде расширения договора CAR, либо отдельным [страхованием самоходных машин и оборудования](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/liikurmasinate-kindlustus/). Согласно Закону о страховой деятельности это страхование наземных транспортных средств или иное страхование имущества; вред, причиненный машиной третьему лицу, является вопросом страхования ответственности.[^1] Эта страница рассматривает особенности строительной площадки.

## 1. Три вопроса на строительной площадке

**Чья машина?** Собственные машины строительного предприятия обычно страхуются годовым договором страхования самоходных машин. В случае арендованной машины арендодатель обычно требует, чтобы арендатор нес риск и застраховал машину или оплатил страхование арендодателя. В случае машины, полученной в лизинг, страхования требует лизингодатель, который указывается в качестве выгодоприобретателя.

**Где находится машина?** Место страхования может быть ограничено Эстонией или определенным объектом. Перевозка между объектами и хранение в ночное время являются отдельными рисками, которые договор может ограничивать.

**Кто управляет машиной?** Условия обычно требуют, чтобы машиной управляло лицо с соответствующей квалификацией. Использование водителя субподрядчика или фирмы по аренде необходимо продумать в договоре.

## 2. Что обычно покрывается

- внезапный и непредвиденный физический ущерб: опрокидывание, падение, столкновение, обрушение грунта;
- пожар, стихийное бедствие, наводнение;
- кража и вандализм, нередко при условии, что машина заперта, а ключи извлечены;
- ущерб при перевозке между объектами, если это согласовано;
- в качестве расширения поломка машины (внутренняя механическая или электрическая поломка).

Типичными исключениями являются износ, отсутствие обслуживания, неправильное использование, ущерб ковшу и ножам при обычной работе, а также ущерб, за который отвечает производитель по гарантии.

## 3. Расширение CAR или отдельный договор

| Решение | Подходит, если | Недостаток |
|---|---|---|
| Расширение CAR (*contractor's plant and equipment*) | машины находятся на объекте весь период строительства | защита заканчивается вместе с CAR и действует только на объекте |
| Годовой договор страхования самоходных машин | у предприятия есть парк машин и много объектов | необходимо согласовывать с CAR каждого объекта, чтобы не возникало ни двойной защиты, ни пробелов в защите |
| Страхование фирмы по аренде | машина арендована на короткий срок | арендатор должен знать собственную ответственность и исключения, которые переносит на него договор аренды |

## 4. Дорожно-транспортное страхование и ответственность

В смысле Закона о дорожно-транспортном страховании (Закона о дорожном страховании) транспортным средством является наземное транспортное средство, движущееся при помощи двигателя, и его прицеп.[^2] Договор дорожно-транспортного страхования (дорожного страхования) необходимо заключить в отношении транспортного средства, которое зарегистрировано или подлежит регистрации в регистре дорожного движения.[^3] Таким образом, многие строительные машины охвачены обязанностью дорожно-транспортного страхования. Государственный суд указал, что трактор является транспортным средством и что движение задним ходом в ходе работы на поле может быть страховым случаем по дорожно-транспортному страхованию.[^4] Поэтому вред, причиненный машиной на строительной площадке, может относиться к дорожно-транспортному страхованию даже тогда, когда машина не двигалась по дороге.

Если дорожно-транспортное страхование вред не покрывает, необходимо проверить страхование ответственности строителя. Многие условия страхования ответственности исключают вред, причиненный механическим транспортным средством, исходя из того, что это предмет дорожно-транспортного страхования. Формулировки обоих договоров необходимо согласовать между собой.

## 5. Требования безопасности и кража

Кражи строительных машин часты. Условия обычно требуют запирания машины, извлечения ключей, иммобилайзера или GPS-слежения, а также наличия ночной охраны или ограждения. При нарушении требования безопасности страховщик не освобождается автоматически: Государственный суд в деле об условиях хранения трактора указал, что суд должен установить, увеличило ли нарушение риск и насколько, и что для полного отказа не было оснований.[^5]

## 6. Типичные предметы спора

- является ли ущерб внезапным ущербом или износом;
- находилась ли машина в месте страхования и была ли покрыта перевозка;
- были ли выполнены требования безопасности против кражи и повлияло ли нарушение на ущерб;
- кто несет собственную ответственность при ущербе арендованной машине.

## 7. Пакетирование

Строительные машины страхуются под названиями страхование самоходных машин, страхование машин, страхование техники или расширение CAR. У некоторых страховщиков самоходные машины являются продуктом, похожим на страхование каско, у других продуктом технических рисков. Защиты и требования безопасности у разных страховщиков различаются.

## 8. Рабочее оборудование или транспортное средство

При вреде, причиненном строительной машиной, необходимо различать использование машины как транспортного средства и как рабочего оборудования. Закон о дорожно-транспортном страховании не применяется, если транспортное средство использовалось как рабочее оборудование и реализовался риск, характерный для использования в качестве рабочего оборудования.[^6] Например, забор соседа, разрушенный ковшом экскаватора, как правило, является вопросом страхования ответственности за деятельность или части CAR об ответственности, тогда как машина, движущаяся по дороге общего пользования и столкнувшаяся с другим транспортным средством, относится к дорожно-транспортному страхованию. Условия страхования ответственности нередко исключают вред, возмещаемый на основании обязательного дорожно-транспортного страхования, поэтому важно, чтобы разграничение в полисах было согласованным и чтобы у машины при необходимости было действующее дорожно-транспортное страхование.

Повреждение самой строительной машины покрывается в CAR только в том случае, если машина включена в договор (по перечню или по виду); страхование ответственности ущерб собственной машине не покрывает.

## Связанные страницы

- [Страхование самоходных машин и оборудования](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/liikurmasinate-kindlustus/)
- [Страхование от поломок машин и электронного оборудования](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/masinarikkekindlustus/)
- [Дорожно-транспортное страхование](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/liikluskindlustus/)
- [Страхование строительно-монтажных рисков (CAR)](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/ehituskindlustus/ehituse-koguriskikindlustus/)

## Примечания

[^1]: KindlTS § 12 ч. 1 п. 3, 9, 10 и 13 (RT I, 11.07.2026, 140; в силе с 21.07.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/KindlTS
[^2]: LKindlS § 3¹ ч. 1 (RT I, 29.06.2024, 12; в силе с 01.01.2025). – https://www.riigiteataja.ee/akt/LKindlS
[^3]: LKindlS § 4 ч. 1 п. 1 (сноска 2).
[^4]: RKTKo 20.05.2022, 2-19-19203, п. 11–19. – https://rikos.rik.ee/LahendiOtsingEriVaade?asjaNr=2-19-19203
[^5]: RKTKo 07.06.2017, 3-2-1-58-17, п. 10–16. – https://rikos.rik.ee/LahendiOtsingEriVaade?asjaNr=3-2-1-58-17
[^6]: LKindlS § 1 ч. 1² п. 3 (RT I, 29.06.2024, 12; в силе с 01.12.2024). – https://www.riigiteataja.ee/akt/LKindlS