# Сфера применения TOKVS: кто должен быть застрахован

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/patsiendikindlustus/kohaldamisala/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-06

> Сфера применения TOKVS для поставщиков медицинских услуг: обязанность страхования, застрахованное лицо, дистанционная консультация, исключения.

> **Коротко.** [Закон об обязательном страховании ответственности поставщика медицинских услуг (TOKVS)](https://www.riigiteataja.ee/akt/TOKVS) применяется к вреду, причиненному жизни или здоровью при оказании медицинских услуг в Эстонии, в том числе при медицинской дистанционной консультации: к телесному повреждению, вреду здоровью и смерти. Застраховаться должен каждый поставщик медицинских услуг, имеющий разрешение на деятельность, будь то физическое лицо-предприниматель или юридическое лицо. Застрахованным является учреждение, а не отдельный врач. Чисто имущественный вред, не вытекающий из вреда жизни или здоровью, услуга, оказанная за пределами Эстонии, и вред, относящийся к ответственности производителя, остаются вне защиты закона.

## 1. Предметная сфера применения

TOKVS применяется к возмещению вреда, возникшего в Эстонии при оказании медицинских услуг, в том числе медицинской дистанционной консультации, если пациенту причинено телесное повреждение или вред здоровью или пациент умер.[^1] Из этого определения вытекают три границы.

**Во-первых, речь должна идти о медицинской услуге.** Понятие медицинской услуги вытекает из [Закона об организации медицинских услуг](https://www.riigiteataja.ee/akt/TTKS): это деятельность медицинского работника по профилактике, диагностике и лечению болезни, травмы или отравления человека с целью облегчить недомогания, предотвратить ухудшение состояния здоровья или обострение болезни и восстановить здоровье. Косметическая процедура, которую оказывает не медицинский работник в рамках медицинской услуги, не подпадает под закон, однако та же процедура в клинике, имеющей разрешение на деятельность, может подпадать.

**Во-вторых, должен быть причинен вред жизни или здоровью.** Страхование не охватывает ситуацию, в которой пациент теряет лишь деньги (например, платит за услугу, которая не дала ожидаемого результата), если это не сопровождается вредом здоровью. Если вред здоровью имеется, возмещается и вытекающий из него имущественный вред (расходы на лечение, утрата дохода и т. д.).

**В-третьих, услуга должна быть оказана в Эстонии.** Вред, причиненный услугой, оказанной за пределами Эстонии, исключен.[^2] Дистанционная консультация покрывается, если поставщик услуг имеет эстонское разрешение на деятельность и оказывает услугу с места деятельности, находящегося в Эстонии; в ситуациях трансграничного электронного здравоохранения применимое право необходимо оценивать отдельно.

## 2. Субъектная сфера применения: обязанность страхования

Обязанность страхования есть у каждого оказывающего медицинские услуги физического лица-предпринимателя и юридического лица, имеющего разрешение на деятельность на основании Закона об организации медицинских услуг.[^3] Обязанность охватывает как крупные больницы, так и семейного врача, стоматолога, физиотерапевта и психолога с индивидуальной практикой, если у них есть разрешение на деятельность.

Поставщик медицинских услуг должен обеспечить, чтобы его деятельность в любой момент времени была охвачена страхованием. Страховщик обязан заключить договор на основании VÕS § 520, т. е. он не может отказать в заключении договора поставщику услуг, отвечающему условиям.[^3] Выполнение обязанности страхования контролирует Департамент здоровья. В отношении срочного разрешения на деятельность, выданного на время кризисной ситуации, обязанности страхования нет; это исключение было добавлено в 2026 году.[^3]

**Застрахованным лицом является имеющий разрешение на деятельность поставщик медицинских услуг**, а не работающий на него врач, медсестра или иной медицинский работник.[^4] Это соответствует логике договора об оказании медицинских услуг по VÕS, согласно которой перед пациентом отвечает поставщик услуг, который отвечает также за своих работников и иных привлеченных лиц. Если поставщик услуг пользуется помощью другого обязанного страховаться поставщика услуг (например, лабораторная услуга, скорая помощь, субподряд), регрессное требование между страховщиками регулируется специальными положениями закона.[^5]

Личная ответственность медицинского работника перед пациентом является исключением. Требование о возмещении вреда к работнику может быть предъявлено на основании деликтного права, однако на практике это имеет значение прежде всего при умышленном причинении вреда или при действиях вне деятельности поставщика услуг. Работник может пожелать иметь добровольное страхование профессиональной ответственности, например на случай, если он оказывает услуги и вне основного места работы.

## 3. Основание ответственности: VÕS и TOKVS вместе

TOKVS не создает отдельного основания ответственности. Страховщик возмещает вред только тогда, когда поставщик медицинских услуг отвечает перед пациентом по VÕS. С вступлением TOKVS в силу были уточнены положения VÕS о договоре об оказании медицинских услуг: поставщик услуг отвечает за виновное нарушение своих обязанностей, прежде всего за ошибки диагностики и лечения, а также за нарушение обязанности информирования и получения согласия. Если речь идет об ошибке диагностики или лечения и у пациента возникает расстройство здоровья, которого при обычном лечении, очевидно, можно было бы избежать, причинная связь предполагается.[^6]

Кроме того, вред должен возникнуть вследствие обстоятельства, перечисленного в TOKVS § 10 ч. 2: диагностика и лечение, инфекция, травма при транспортировке, неисправность устройства, ошибка с лекарством, нарушение обязанности документирования или нарушение организационной обязанности.[^7] Эти категории охватывают большинство практических случаев. За пределами перечня остаются, например, ситуации, когда пациент падает на скользком полу в коридоре больницы без связи с лечебным действием; за такой вред поставщик услуг может отвечать, и он может покрываться общим страхованием ответственности (см. [Общее страхование ответственности](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/vastutuskindlustus/uldvastutuskindlustus/)).

## 4. Что закон не охватывает

Сферу применения закона ограничивают также исключения TOKVS § 20.[^2] С точки зрения сферы применения наиболее важны:

- **ответственность производителя.** Если вред причинило лекарство или медицинское изделие с недостатком, отвечает производитель на основании положений VÕS об ответственности за продукцию. Однако поставщик услуг отвечает за неисправность устройства, если она является нарушением его обязанностей (например, устройство не обслуживалось);
- **клинические исследования.** Вред, связанный с клиническим исследованием, исключен из TOKVS и подпадает под страхование исследования;
- **вред, возмещаемый из дорожно-транспортного страхования (дорожного страхования)**, например дорожно-транспортное происшествие (ДТП) с автомобилем скорой помощи;
- **услуга, выходящая за пределы специальности или оказанная без разрешения на деятельность.** Если поставщик услуг оказывает услугу, на которую у него нет разрешения на деятельность, обязательное страхование этот вред не покрывает. Требование пациента к поставщику услуг сохраняется, однако страховщик не обязан платить;
- **кризисная ситуация и ситуация, угрожающая непрерывности здравоохранения** (добавлено в 2026 году);
- **незначительный вред**, предполагаемый размер которого составляет менее 200 евро.

## 5. Разграничение вреда от вакцины

Согласно пояснительной записке вакцинация является «иным подобным действием», поэтому ошибка лечения, допущенная при вакцинации (неправильная вакцина, неправильная доза, ошибка при инъекции, ненадлежащее консультирование о противопоказаниях), может быть страховым случаем по TOKVS.[^8] Однако побочное действие самой вакцины, возникающее при надлежащей вакцинации, подпадает под [страхование вакцин](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/vaktsiinikindlustus/), обязанность возмещения по которому лежит на Кассе здоровья (Tervisekassa).[^9] Таким образом, в связи с одним событием может возникнуть необходимость предъявить требование в обеих системах.

## 6. Полуимперативность

Положения TOKVS являются полуимперативными: соглашение, отступающее от закона или VÕS в ущерб поставщику медицинских услуг, пациенту или иному управомоченному лицу, является ничтожным, если отступление не допускается законом.[^10] Следовательно, страховщик не может типовыми условиями сузить определенный законом страховой случай или добавить исключения, которые закон не допускает.

## Связанные страницы

- [Страхование пациентов](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/patsiendikindlustus/)
- [Предъявление требования и порядок](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/patsiendikindlustus/noude-esitamine/)
- [Объем возмещения и предельные размеры](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/patsiendikindlustus/huvitise-ulatus/)
- [Страхование вакцин](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/vaktsiinikindlustus/)
- [Обязательное страхование ответственности и требование потерпевшего лица](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/vastutuskindlustus/kohustuslik-vastutuskindlustus/)

## Примечания

[^1]: TOKVS § 2 ч. 1–2 (RT I, 30.06.2026, 33; в силе с 01.10.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/TOKVS
[^2]: TOKVS § 20 (сноска 1).
[^3]: TOKVS § 4 ч. 1–5 (сноска 1).
[^4]: TOKVS § 8 (сноска 1).
[^5]: TOKVS § 22 ч. 5 (сноска 1).
[^6]: VÕS § 770 ч. 1–4 (RT I, 20.06.2026, 18; в силе с 01.09.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/V%C3%95S
[^7]: TOKVS § 10 ч. 1–2 (сноска 1).
[^8]: J. Lahe, O.-J. Luik, K. Saluste, M. Merila. Patsiendikindlustus. Kommenteeritud väljaanne [Страхование пациентов. Комментированное издание]. Tallinn 2024, коммент. к TOKVS § 10.
[^9]: Ravimiseadus [Закон о лекарствах] § 99¹⁴ ч. 1 и 4 (RT I, 11.07.2026, 37; в силе с 01.10.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/RavS
[^10]: TOKVS § 3 (сноска 1).