# Международные санкции и страхование: оговорки и возмещение

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/sanktsioonid-ja-kindlustus/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-06

> Как санкции влияют на страховую защиту: санкционная оговорка, ничтожная сделка по RSanS, замораживание активов, выкуп, D&O, выплата возмещения.

> **Коротко.** Санкции влияют на страхование на двух уровнях. Во-первых, они могут сделать страхуемую сделку или выплату возмещения запрещенной: санкционные регламенты ЕС запрещают предоставлять денежные средства в распоряжение субъекта санкций, а согласно эстонскому Закону о международных санкциях сделка, нарушающая санкцию, является ничтожной. Во-вторых, почти все договоры страхования содержат санкционную оговорку, согласно которой страховщик не обязан исполнять договор, если это подвергло бы его опасности нарушения санкций. Санкционная оговорка не является обычным исключением: она не оценивает поведение застрахованного лица, а ограничивает возможность исполнения страховщиком. Английский суд признал, что санкции могут не препятствовать выплате возмещения, если само застрахованное лицо не является субъектом санкций.

## 1. Правовая рамка

### 1.1. Санкции ЕС

Ограничительные меры ЕС являются непосредственно применимыми регламентами. Персональные санкции замораживают принадлежащие субъекту санкций денежные средства и экономические ресурсы и запрещают предоставлять их прямо или косвенно в распоряжение субъекта санкций или в его пользу.[^1] Секторальные санкции запрещают продажу и поставку определенных товаров и услуг и связанные с ними услуги, в том числе в определенных случаях связанное с ними финансирование и страхование экспортных кредитов (например, [Регламент Совета (ЕС) № 833/2014](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/HTML/?uri=CELEX:32014R0833) уже в первоначальной редакции в отношении товаров военного и двойного назначения).

### 1.2. Эстонское право

Закон о международных санкциях устанавливает порядок применения санкций в Эстонии. Согласно закону сделка, нарушающая международную санкцию, является ничтожной.[^2] Ничтожность означает недействительность сделки с самого начала, которая не требует заявления стороны. С точки зрения страхования это означает, что:

- договор страхования, заключенный в нарушение санкций, является ничтожным;
- выплата возмещения, нарушающая санкции, может быть ничтожной сделкой;
- сделка страхователя, нарушающая санкции (например, уплата выкупа подвергнутой санкциям группировке), является ничтожной и не дает основания для страхового требования.

## 2. Санкционная оговорка

### 2.1. Типичная формулировка

Распространенная на лондонском рынке санкционная оговорка устанавливает, что страховщик не обязан предоставлять страховую защиту или выплачивать возмещение в той мере, в какой это подвергло бы страховщика опасности санкции, запрета или ограничения на основании резолюций ООН или торговых или экономических санкций, законов или регламентов ЕС, Соединенного Королевства или США.

### 2.2. Правовой характер

Санкционная оговорка не является исключением в классическом смысле. Она не разграничивает страховой случай и не оценивает поведение страхователя, а приостанавливает или исключает обязанность страховщика по исполнению вследствие правового препятствия. Важны два вопроса:

1. **Что такое «опасность»?** Достаточно ли того, что выплата, по оценке страховщика, может нарушить санкцию, или выплата должна быть объективно запрещена? Позиция автора: при толковании по эстонскому праву оговорка должна применяться тогда, когда исполнение было бы объективно запрещено или когда у страховщика возникла бы реальная опасность санкций, а не только тогда, когда страховщик опасается репутационного ущерба.
2. **Прекращается обязательство или приостанавливается?** Если санкция позднее отпадает или выдается разрешение, обязательство может восстановиться. Условие должно четко это устанавливать.

В эстонском праве оговорку необходимо толковать в соответствии с пониманием разумного страхователя, а в случае сомнения в ущерб лицу, ее использующему.[^3] Страховщик должен доказать, что выплата нарушила бы санкцию.

## 3. Дело о российских самолетах

После вторжения в Украину в 2022 году Россия запретила вывоз самолетов и авиационного оборудования, и западные лизингодатели утратили контроль над сотнями самолетов, сданных в аренду российским авиакомпаниям. Лизингодатели предъявили требования на основании своих страховых программ. Высокий суд Англии (High Court) в июне 2025 года признал, что:

- ущерб был причинен действиями правительства России, а не коммерческим решением авиакомпаний, поэтому ущерб лег на страховщиков военного риска, а не на страховщиков всех рисков;
- датой возникновения ущерба было 10 марта 2022 года, когда Россия установила запрет на вывоз;
- санкции ЕС и США не препятствовали выплате страховщиками возмещения лизингодателям.[^4]

Урок этого дела в отношении санкций важен: санкции запрещают сделки с подвергнутым санкциям государством или лицами, однако не запрещают автоматически выплату возмещения застрахованному лицу из западного государства за ущерб, возникший в подвергнутом санкциям государстве. Тем не менее каждый случай необходимо оценивать по формулировке конкретной санкции.

## 4. Санкции в страховании D&O

Санкционная оговорка договора D&O может препятствовать выплате расходов на защиту, если сам руководитель является субъектом санкций или если требование предъявляет подвергнутое санкциям лицо. Для руководителя эстонского общества существуют следующие риски:

- собственник общества или концерн является субъектом санкций, и имущество общества замораживается; защита руководителей может зависеть от того, может ли страховщик произвести выплату;
- руководителя упрекают в нарушении санкций (например, поставка подвергнутому санкциям получателю); D&O покрывает расходы на защиту, если умышленное нарушение не установлено и выплата не запрещена;
- ущерб общества от нарушения санкций становится требованием к руководителю (см. [новые риски D&O для правления](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/do-kindlustus/uued-riskid-juhatusele/)).

## 5. Санкции и выкуп

При атаке программы-вымогателя до выплаты необходимо проверить, связан ли атакующий или криптокошелек с подвергнутым санкциям лицом. Выплата, нарушающая санкцию, является ничтожной сделкой, и страховщик не обязан ее возмещать (см. [атака программы-вымогателя и выкуп](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/kuberkindlustus/lunavara-ja-lunaraha/)).

## 6. Практические рекомендации

1. Сведите санкционные риски своей цепочки поставок, собственников и клиентов и задокументируйте проверку.
2. Прочитайте санкционные оговорки всех договоров: на санкции каких государств они ссылаются (ЕС, ООН, США, Соединенное Королевство)?
3. Если страховщик ссылается на санкционную оговорку, требуйте конкретной ссылки на санкцию и обоснования.
4. При необходимости рассмотрите подачу ходатайства о разрешении в компетентный орган.
5. Если у общества есть деятельность на восточных рынках, рассмотрите страхование политического риска (см. [отдельное страхование военного риска](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/eraldi-sojariski-kindlustus/)).

## Оценка санкционного риска в страховой программе

Оценка санкционного риска является задачей не только отдела комплаенса. С точки зрения страхования необходимо ответить на четыре вопроса.

1. **Застрахованные лица.** Является ли какое-либо застрахованное лицо (общество, дочернее предприятие, руководитель) субъектом санкций или связано с ним через структуру собственности или контроля? Если да, страховщик может приостановить исполнение всего договора.
2. **Застрахованное имущество и деятельность.** Находится ли имущество в подвергнутом санкциям государстве или охватывает ли деятельность подвергнутые санкциям товары, услуги или лица? Секторальные санкции могут запрещать оказание страховых услуг для определенных видов деятельности.
3. **Лица, предъявляющие требования, и потерпевшие лица.** В страховании ответственности получателем возмещения может быть подвергнутое санкциям лицо. В таком случае выплата может быть запрещена, хотя само застрахованное лицо не подвергнуто санкциям.
4. **Маршрут платежей.** Проходит ли выплата возмещения или выкупа через государство, санкции которого строже (например, платежи в долларах США)?

## Часто задаваемые вопросы

### Может ли страховщик прекратить договор из-за санкций?

Договор может содержать право прекращения, связанное с санкциями. Если исполнение договора стало юридически невозможным, применяются общие правила обязательственного права. Страхователю следует требовать письменного обоснования и ссылки на конкретную санкцию.

### Нужно ли возвращать страховой взнос, если страховая защита приостанавливается из-за санкций?

Это зависит от договора и от того, нес ли страховщик риск. Если договор является ничтожным вследствие нарушения санкций, переданное необходимо вернуть по правилам о ничтожной сделке.

### Действует ли санкционная оговорка и тогда, когда санкция была установлена после страхового случая?

Оговорка обычно касается момента исполнения: если выплата возмещения на момент выплаты запрещена, страховщик не обязан платить независимо от того, когда произошел страховой случай. Если санкция позднее прекращается, обязательство может восстановиться. В такой ситуации застрахованному лицу следует требовать от страховщика письменного подтверждения того, что требование приостановлено, а не отклонено, и следить за сроками давности и предъявления иска.

## Связанные страницы

- [Военный риск (обзор)](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/)
- [Отдельное страхование военного и политического риска](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/eraldi-sojariski-kindlustus/)
- [Атака программы-вымогателя и выкуп](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/kuberkindlustus/lunavara-ja-lunaraha/)
- [Новые риски D&O для правления](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/do-kindlustus/uued-riskid-juhatusele/)
- [Военный риск в страховании: понятие и причинность](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/sojariski-moiste-kindlustuses/)

## Примечания

[^1]: Регламент Совета (ЕС) № 269/2014, ст. 2 ч. 1-2. – ОЖ ЕС L 78, 17.03.2014, с. 6. – https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/HTML/?uri=CELEX:32014R0269
[^2]: RSanS § 7 (RT I, 17.05.2025, 4; в силе с 01.07.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/RSanS
[^3]: VÕS § 39 (RT I, 20.06.2026, 18; в силе с 01.09.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/V%C3%95S
[^4]: Russian Aircraft Lessor Policy Claims [2025] EWHC 1430 (Comm), 11.06.2025. – https://caselaw.nationalarchives.gov.uk/ewhc/comm/2025/1430; краткое изложение для прессы: https://www.judiciary.uk/wp-content/uploads/2025/06/Press-Summary-Russian-Aircraft-Lessor-Policy-Claims-2025-EWHC-1430-Comm-1.pdf