# Военный риск в страховании: понятие, причинность и доказывание

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/sojariski-moiste-kindlustuses/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-06

> Что означают в договоре страхования война, военные действия, мятеж, терроризм и саботаж; причинная связь и бремя доказывания в праве Эстонии.

> **Коротко.** Военный риск в страховании традиционно исключен, поскольку это системный и кумулятивный риск, который невозможно распределить обычным образом. В эстонском праве понятие войны для договора страхования в законе не определено: содержание исключения вытекает из договора и толкуется по правилам о типовых условиях, в случае сомнения в ущерб лицу, которое их использует. Страховщик должен доказать, что событие подпадает под исключение. Столь же важна, как понятие войны, формулировка причинной связи: применяется ли исключение к ущербу, вытекающему из войны «прямо», или также к ущербу, вытекающему из нее «прямо или косвенно».

## 1. Почему военный риск исключен

Страхование действует, когда случаи ущерба независимы друг от друга и их распределение предсказуемо. Война нарушает обе предпосылки: она может одновременно поразить весь портфель в одном регионе, плохо прогнозируема и может превысить емкость страховщика и рынка перестрахования. Поэтому военный риск страхуется либо на отдельном рынке (морское и авиационное страхование, страхование политического насилия), либо с участием государства, либо не страхуется вовсе. В обычных договорах страхования имущества, перерыва в деятельности, киберстрахования, crime и D&O военный риск почти всегда исключен.

## 2. Понятия

В исключениях на международном уровне используется сходный круг понятий, точное содержание которых зависит от формулировки:

- **война** (*war*): вооруженный конфликт между государствами независимо от того, объявлена ли война;
- **военные действия** (*hostilities*, *warlike operations*): военная деятельность и без формальной войны;
- **вторжение**, **действия иностранного врага**;
- **гражданская война**, **мятеж**, **восстание**, **военная или узурпированная власть**;
- **конфискация, национализация, реквизиция или уничтожение имущества государством или органом власти**;
- **терроризм** и **саботаж**, которые обычно определяются отдельно и могут иметь собственное исключение или выкуп;
- **массовые беспорядки**, **забастовка**, **гражданские беспорядки** (*strikes, riots, civil commotion*);
- **государственная кибероперация** в новых кибероговорках (см. [кибератака как военные действия](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/kuberrunnak-kui-sojategevus/)).

Для застрахованного лица важно знать, какие из них исключены абсолютно, какие выкуплены и какие покрыты в ограниченном объеме.

## 3. Формулировки причинной связи

Объем исключения в значительной мере зависит от того, как сформулирована связь между войной и ущербом:

- **«причиненный войной»** (*caused by*) предполагает, что война является главной или решающей причиной ущерба;
- **«вытекающий из войны»** (*arising out of*, *resulting from*) шире и может охватывать также более косвенные последствия;
- **«прямо или косвенно причиненный, вытекающий или связанный»** (*directly or indirectly caused by, resulting from or in connection with*) является самым широким и может охватывать также ущерб, при возникновении которого война была лишь одной из причин;
- **оговорка об одновременных причинах** (*anti-concurrent causation*): исключение применяется и тогда, когда возникновению ущерба одновременно способствовала какая-либо покрытая причина.

Пример: военный дрон случайно попадает в промышленное здание за пределами государства конфликта, вызывая пожар. Пожар является покрытым риском, однако его причиной является военная деятельность. При узкой формулировке застрахованное лицо может утверждать, что ущерб причинил пожар; при широкой формулировке ущерб, вероятно, исключен. На эстонском рынке в последние годы предлагались расширения на военный риск именно для такого рода случайных попаданий (см. [военный риск (обзор)](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/)).

## 4. Толкование в эстонском праве

### 4.1. Толкование договора

Военное исключение является типовым условием. Его толкуют так, как его понимало бы разумное лицо, сходное с другой стороной, при тех же обстоятельствах; в случае сомнения условие толкуется в ущерб лицу, которое его использует.[^1] При толковании типового условия решающим является не научное или военное определение, а обычное словоупотребление.[^2] Эта исходная позиция благоприятствует узкому толкованию: «война» в обычном языке означает вооруженный конфликт, а не экономические санкции, киберпреступность или политическую напряженность.

Правила о типовых условиях применяются и к договорам, заключенным в хозяйственной деятельности, хотя интенсивность контроля содержания может различаться.[^3] Если договор заключен на английском языке и использует оговорки лондонского рынка, это не означает автоматически, что оговорки необходимо толковать по английской судебной практике; при толковании по применимому праву практика иностранного государства может тем не менее быть убедительным вспомогательным средством.

### 4.2. Исключение или обязанность проявлять прилежание

Военное исключение является классическим исключением в том смысле, что его применение не зависит от поведения страхователя. Разграничение исключения и обязанности проявлять прилежание (заботливость и осмотрительность), проведенное Государственным судом, здесь застрахованному лицу не помогает.[^4] Исключением являются условия, устанавливающие для страхователя обязанности в связи с геополитическим риском (например, обязанность эвакуировать имущество или приостановить деятельность после официального предупреждения); это обязанности проявлять прилежание, последствия нарушения которых зависят от вины и причинной связи.[^5]

### 4.3. Бремя доказывания

Страхователь должен доказать страховой случай (например, пожар, киберинцидент). Страховщик должен доказать, что событие подпадает под военное исключение. В случае кибератак это сложно, поскольку личность атакующего и его связь с государством нередко неясны. Новые кибероговорки пытаются решить это правилами атрибуции, которые могут по существу сместить бремя доказывания (см. [исключения военного риска и оговорки LMA](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/sojariski-valistused-ja-lma-klauslid/)).

## 5. Действия государства и конфискация

Многие исключения охватывают конфискацию, национализацию или арест имущества государством или органом власти. Этот риск стал актуальным после 2022 года, когда Россия запретила вывоз самолетов, и западные лизингодатели утратили контроль над сотнями самолетов. Английский суд в 2025 году признал, что ущерб был причинен действиями правительства России и что ответственность лежала на страховщиках военного риска, а не на страховщиках всех рисков (см. [отдельное страхование военного риска](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/eraldi-sojariski-kindlustus/)).[^6] Дело показывает, что действия государства могут быть так же важны, как военная деятельность, и что граница между договорами страхования имущества и военного риска должна быть четко сформулирована.

## 6. Контрольные вопросы

1. Какие понятия военного риска содержит исключение и определены ли они?
2. Какова формулировка причинной связи: «причиненный» или «прямо или косвенно связанный»?
3. Исключены ли терроризм, саботаж и беспорядки или выкуплены обратно?
4. Исключены ли конфискация и действия государства и есть ли защита от политического риска?
5. Вправе ли страховщик прекратить договор в части военного риска с коротким сроком предварительного уведомления?

## Часто задаваемые вопросы

### Означает ли война между Россией и Украиной, что весь связанный с ней ущерб исключен?

Нет. Исключение применяется тогда, когда ущерб согласно формулировке договора достаточно связан с войной. Узкая формулировка («причиненный войной») предполагает прямую связь. Широкая формулировка («прямо или косвенно») может охватывать и более отдаленные последствия, как показало дело Nord Stream. Оценку необходимо давать отдельно по каждому договору и каждому событию.

### Являются ли экономические санкции «войной»?

В обычном языковом значении экономические санкции не являются ни войной, ни военными действиями. Ограничения, вытекающие из санкций, в договорах обычно регулируются санкционной оговоркой, а не военным исключением (см. [санкции и страхование](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/sanktsioonid-ja-kindlustus/)).

### Относится ли терроризм к военному риску?

Терроризм в большинстве случаев определяется отдельно, и его исключение или выкуп является отдельным вопросом. В одних договорах терроризм покрыт с сублимитом, в других полностью исключен. Если саботаж или терроризм происходит в контексте войны, может применяться и военное исключение.

### Кто доказывает, что ущерб причинила война?

Страховщик, если он желает ссылаться на исключение. Застрахованное лицо должно доказать страховой случай и ущерб.

### Является ли кибератака войной?

В смысле классического военного исключения, как правило, нет, если атака не связана с вооруженным конфликтом. Новые кибероговорки рассматривают государственные кибероперации отдельно (см. [кибератака как военные действия](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/kuberrunnak-kui-sojategevus/)).

## Связанные страницы

- [Военный и геополитический риск (обзор)](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/)
- [Исключения военного риска и оговорки LMA](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/sojariski-valistused-ja-lma-klauslid/)
- [Кибератака как военные действия](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/kuberrunnak-kui-sojategevus/)
- [Отдельное страхование военного риска](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/eraldi-sojariski-kindlustus/)
- [Типовые условия](https://kindlustusoigus.ee/ru/tuuptingimused/)

## Примечания

[^1]: VÕS § 39 (RT I, 20.06.2026, 18; в силе с 01.09.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/V%C3%95S
[^2]: RKTKo 11.06.2007, 3-2-1-64-07, п. 9-13. – https://rikos.rik.ee/LahendiOtsingEriVaade?asjaNr=3-2-1-64-07
[^3]: RKTKo 13.09.2004, 3-2-1-88-04, п. 13-15. – https://rikos.rik.ee/LahendiOtsingEriVaade?asjaNr=3-2-1-88-04
[^4]: RKTKo 28.06.2024, 2-22-2313/65, п. 12-17. – https://rikos.rik.ee/LahendiOtsingEriVaade?asjaNr=2-22-2313/65
[^5]: VÕS § 452 ч. 2 п. 1 и 2 (сноска 1).
[^6]: Russian Aircraft Lessor Policy Claims [2025] EWHC 1430 (Comm), 11.06.2025. – https://caselaw.nationalarchives.gov.uk/ewhc/comm/2025/1430; краткое изложение для прессы: https://www.judiciary.uk/wp-content/uploads/2025/06/Press-Summary-Russian-Aircraft-Lessor-Policy-Claims-2025-EWHC-1430-Comm-1.pdf