# Регулирование страхового рынка: участники рынка, надзор, распространение и право ЕС

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/kindlustusturu-regulatsioon/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-10

> Публично-правовые рамки страховой деятельности: кто вправе предлагать и распространять страхование, надзор Финансовой инспекции и EIOPA, IDD и право ЕС.

**Коротко.** Регулирование страхового рынка является вторым уровнем системы страхования наряду с договором страхования: оно определяет, кто вправе предлагать и распространять страхование в Эстонии, какие требования действуют в отношении страховщика и страхового посредника и кто осуществляет надзор за ними. Основным законом является Закон о страховой деятельности (KindlTS); страховщику требуется разрешение на деятельность, а надзор осуществляет Финансовая инспекция.[^1] Содержание требований в значительной мере формирует право Европейского союза: директива Solvency II, директива о распространении страховых продуктов (IDD) и руководящие принципы Европейского органа по надзору за страхованием и профессиональными пенсионными фондами (EIOPA).[^2] Для страхователя это важно прежде всего в трех ситуациях: когда нужно знать, вправе ли поставщик услуги действовать, когда распространитель предоставил недостаточную информацию или консультацию и когда страховщик испытывает финансовые затруднения.

## Страницы рубрики

- [Участники страхового рынка](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/turuosalised/): эстонский страховщик, филиал иностранного страховщика и трансграничная услуга, кэптив, брокер, агент, MGA и урегулировщики убытков.
- [Надзор: Финансовая инспекция и EIOPA](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/jarelevalve/): разрешения на деятельность, Solvency II, специальный режим и банкротство, европейский надзор.
- [Распространение страхования и IDD](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/kindlustuse-turustamine-idd/): выяснение страховых потребностей, информационные обязанности, целевой рынок, конфликт интересов и ответственность.
- [Страховое право Европейского союза](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/el-oigus/): Solvency II, IDD, директива о дорожно-транспортном страховании, PRIIP, DORA, Рим I и PEICL.

## Как регулирование рынка касается страхователя

**Вправе ли поставщик действовать.** В Эстонии действуют как эстонские страховщики, так и страховщики других государств Европейской экономической зоны через филиал или в порядке трансграничного оказания услуг; основным надзорным органом для последних является орган государства происхождения. В случае страхового брокера или страхового агента перед заключением договора стоит проверить, внесен ли он в опубликованный Финансовой инспекцией список посредников. Подробнее см. [Участники страхового рынка](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/turuosalised/).

**Нарушение правил распространения.** Нарушение правил распространения, как правило, не делает договор недействительным, однако может дать клиенту требование о возмещении ущерба.[^3] Требования к преддоговорной информации и к информационному документу по страхованию от убытков (IPID) рассматриваются на странице [Заключение договора страхования](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustuslepingu-regulatsioon/lepingu-solmimine/).

**Финансовые затруднения страховщика.** Финансовая инспекция обладает специальными полномочиями в отношении страховщика; при банкротстве страховщика действуют специальные правила удовлетворения требований страхователей. См. [Надзор: Финансовая инспекция и EIOPA](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/jarelevalve/).

Перечень всех касающихся страхования правовых актов Эстонии и ЕС, руководств Финансовой инспекции и руководящих принципов EIOPA приведен в рубрике [Правовое регулирование](https://kindlustusoigus.ee/ru/oiguslik-regulatsioon/).

## Связанные страницы

- [Система страхования в Эстонии](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/)
- [Регулирование договора страхования](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustuslepingu-regulatsioon/)
- [Организации в сфере страхования](https://kindlustusoigus.ee/ru/organisatsioonid/)
- [Правовое регулирование](https://kindlustusoigus.ee/ru/oiguslik-regulatsioon/)

## Примечания

[^1]: Kindlustustegevuse seadus (KindlTS) §§ 15–23, § 223 ч. 1–2 (RT I, 11.07.2026, 140; в силе с 21.07.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/KindlTS
[^2]: Директива Европейского парламента и Совета 2009/138/ЕС (Solvency II); директива Европейского парламента и Совета (ЕС) 2016/97 о распространении страховых продуктов (IDD). – https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/HTML/?uri=CELEX:32016L0097
[^3]: KindlTS § 174 и сл. (сноска 1).