# Регламенты ЕС о страховании: «Рим I», DORA, PRIIP, GDPR

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/oiguslik-regulatsioon/el-maarused/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-11

> Непосредственно применяемые в страховании регламенты ЕС: «Рим I» ст. 7, «Брюссель I bis» ст. 10–16, GDPR, DORA, PRIIP, Solvency II, IDD, регламент об ИИ.

> **Коротко.** Регламент ЕС действует в Эстонии непосредственно, без транспонирования, и имеет приоритет перед эстонским законом. В страховом споре чаще всего нужны статья 7 регламента «Рим I» (применимое право) и раздел регламента «Брюссель I bis» о страховых делах (подсудность). Для деятельности страховщика центральное значение имеют делегированный регламент Solvency II, делегированные регламенты IDD, регламент PRIIP, DORA и общий регламент о защите персональных данных. Новые риски вытекают из регламента об искусственном интеллекте и из регламента о санкциях, направленных против России. При каждом регламенте указаны номер CELEX и ссылка на действующий консолидированный текст в EUR-Lex по состоянию на 3 ноября 2026 года.[^1]

## 1. Применимое право и подсудность

### 1.1. Регламент «Рим I»: (ЕС) № 593/2008, статья 7

**CELEX:** 32008R0593. **Действующий текст:** [EUR-Lex](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:32008R0593).

Статья 7 является специальной нормой для договоров страхования. Она не применяется к перестрахованию (ч. 1). К договору страхования **крупного риска** применяется право, избранное сторонами; при отсутствии выбора право места обычного пребывания страховщика (ч. 2). В случае **массового риска** выбор права ограничен и связан с местом нахождения риска (ч. 3). Если государство-член установило обязанность страхования, применяются дополнительные правила: договор исполняет обязанность страхования лишь в том случае, если он соответствует специальным положениям государства, установившего обязанность (ч. 4).

**Для чего:** полис иностранного страховщика на эстонский риск, международная страховая программа, локальный полис в рамках мастер-полиса группы. О применении защитных положений эстонского права о типовых условиях см. VÕS § 36 и [Choice of law and jurisdiction](https://insurancelawestonia.ee/guides/choice-of-law-jurisdiction-insurance-estonia/).

### 1.2. Регламент «Брюссель I bis»: (ЕС) № 1215/2012, статьи 10–16

**CELEX:** 32012R1215. **Действующий консолидированный текст:** [26.02.2015](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02012R1215-20150226).

Раздел 3 главы II «Подсудность по страховым делам» (ст. 10–16) защищает более слабую сторону. Иск к страховщику, находящемуся в государстве-члене, можно предъявить в государстве его местонахождения или, если истцом является страхователь, застрахованное лицо или выгодоприобретатель, по месту жительства истца (ст. 11 ч. 1). Сам страховщик, как правило, может предъявить иск только в государстве места жительства ответчика (ст. 14 ч. 1). Ст. 13 регулирует прямое требование потерпевшего лица к страховщику. Соглашения о подсудности допускаются только в пределах ст. 15.

**Для чего:** трансграничный иск к страховщику и прямое требование потерпевшего лица к иностранному страховщику ответственности. Внутренним эстонским аналогом является TsMS § 91, см. [Законы Эстонии](https://kindlustusoigus.ee/ru/oiguslik-regulatsioon/eesti-seadused/).

## 2. Страховая деятельность

### 2.1. Делегированный регламент Solvency II: (ЕС) 2015/35

**CELEX:** 32015R0035. **Действующий консолидированный текст:** 14.11.2024 ([страница документа в EUR-Lex](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/ALL/?uri=CELEX:32015R0035)).

Делегированный регламент Комиссии дополняет директиву Solvency II: расчет технических резервов, собственные средства, стандартная формула требования к капиталу платежеспособности, система управления и отчетность. **Для чего:** соответствие капитала и системы управления страховщика требованиям; в споре нужен редко, но важен при неплатежеспособности и переходе портфеля.

### 2.2. Делегированные регламенты IDD: (ЕС) 2017/2358 и (ЕС) 2017/2359

- **(ЕС) 2017/2358** дополняет IDD требованиями к надзору за продуктом и управлению им (POG): владелец продукта определяет целевой рынок, тестирует продукт и отслеживает распространение. CELEX 32017R2358; [консолидированный текст 02.08.2022](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02017R2358-20220802).
- **(ЕС) 2017/2359** дополняет IDD требованиями к информации и правилами ведения деятельности в отношении страховых продуктов с инвестиционным риском (конфликт интересов, стимулирующие выплаты, оценка пригодности и уместности). CELEX 32017R2359; [консолидированный текст 02.08.2022](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02017R2359-20220802).

**Для чего:** споры о распространении и консультировании, особенно в страховании жизни с инвестиционным риском. Информационное письмо Финансовой инспекции о регламенте 2017/2358: [Руководства Финансовой инспекции](https://kindlustusoigus.ee/ru/oiguslik-regulatsioon/finantsinspektsiooni-juhendid/).

### 2.3. Исполнительный регламент об информационном документе о продукте страхования от убытков: (ЕС) 2017/1469

**CELEX:** [32017R1469](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:32017R1469).

Регламент устанавливает форму стандартного информационного документа о продукте страхования от убытков (IPID). KindlTS § 103² и VÕS § 428 ч. 2⁴ ссылаются на информационный документ. **Для чего:** спор о преддоговорной информации, если IPID и условия различаются.

### 2.4. Регламент об учреждении EIOPA: (ЕС) № 1094/2010

**CELEX:** 32010R1094. **Действующий консолидированный текст:** [10.11.2025](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02010R1094-20251110).

Регламент учреждает Европейский орган надзора за страхованием и профессиональными пенсиями (EIOPA) и предоставляет ему право издавать руководящие указания и рекомендации, о соблюдении которых должны сообщать национальные надзорные органы. См. [Руководящие указания EIOPA и саморегулирование рынка](https://kindlustusoigus.ee/ru/oiguslik-regulatsioon/eiopa-ja-turu-isereguleerimine/).

## 3. Информация для клиента и данные

### 3.1. Регламент PRIIP: (ЕС) № 1286/2014

**CELEX:** 32014R1286. **Действующий консолидированный текст:** [09.01.2024](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02014R1286-20240109).

О страховом продукте с инвестиционным риском (продукте с возвратной стоимостью или стоимостью по окончании срока, которая зависит от колебаний рынка) розничному инвестору до заключения договора необходимо предоставить документ с ключевой информацией (KID). VÕS § 428 ч. 2 ссылается на регламент PRIIP. **Для чего:** спор о продаже продукта unit-linked, раскрытие расходов и рисков.

### 3.2. Регламент PEPP: (ЕС) 2019/1238

**CELEX:** 32019R1238. **Действующий консолидированный текст:** [09.01.2024](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02019R1238-20240109).

Общеевропейский персональный пенсионный продукт, который могут предлагать и страховщики. О налогообложении см. [Налогообложение страхования](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/kindlustuse-maksustamine/).

### 3.3. Общий регламент о защите персональных данных (GDPR): (ЕС) 2016/679

**CELEX:** 32016R0679. **Действующий консолидированный текст:** [04.05.2016](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02016R0679-20160504).

В страховании центральное значение имеет статья 9 (обработка особых видов персональных данных, в том числе данных о здоровье). Оценка риска и урегулирование убытков в личном страховании предполагают обработку данных о здоровье на правовом основании. **Для чего:** запросы данных при урегулировании убытков, согласие застрахованного лица, ответственность после киберинцидента и страхуемость штрафов. См. [Утечка данных, GDPR и ответственность](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/kuberkindlustus/gdpr-andmeleke-ja-vastutus/).

### 3.4. Регламент о платежных услугах (PSR): в процессе принятия

**Положение на 5 ноября 2026 года:** Совет принял позицию в первом чтении 29.10.2026; регламент вступит в силу после одобрения Европейским парламентом во втором чтении и опубликования в Официальном журнале Европейского союза.[^2]

Регламент заменяет значительную часть директивы о платежных услугах (PSD2) и применяется непосредственно. С точки зрения страхования наиболее важны правила об ответственности за мошенничество: поставщик платежных услуг при определенных условиях отвечает за мошенничество, при котором мошенник выдает себя за работника банка или за официальный канал связи, необходимо проверять соответствие имени получателя и номера счета, а крупные онлайн-платформы могут отвечать за мошенническую рекламу. **Для чего:** распределение убытков между банком и страховщиком в страховании crime и в киберстраховании частного лица, регрессное требование страховщика. См. [Ответственность банка при платежном мошенничестве](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/crime-kindlustus/panga-vastutus-makseteenuste-reeglid/).

## 4. Цифровая операционная устойчивость и искусственный интеллект

### 4.1. DORA: (ЕС) 2022/2554

**CELEX:** [32022R2554](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:32022R2554). **Применяется с:** 17.01.2025.

DORA применяется, в частности, к страховщикам и перестраховщикам, а также к страховым посредникам, посредникам в перестраховании и посредникам, действующим в порядке побочной деятельности (ст. 2 ч. 1 п. n–o); регламент не применяется к малым страховщикам, подпадающим под статью 4 Solvency II, а также к страховым посредникам, посредникам в перестраховании и посредникам, действующим в порядке побочной деятельности, которые являются микро-, малыми или средними предприятиями (ст. 2 ч. 3). Требования: управление ИКТ-рисками, уведомление об инцидентах, тестирование операционной устойчивости и управление рисками третьих лиц, оказывающих ИКТ-услуги. KindlTS § 105¹ регулирует уведомление об инциденте и киберугрозе. **Для чего:** ИТ-договоры и киберинциденты страховщика; оценка риска в киберстраховании клиентов финансового сектора.

### 4.2. Регламент об искусственном интеллекте: (ЕС) 2024/1689

**CELEX:** 32024R1689. **Действующий консолидированный текст:** [27.07.2026](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02024R1689-20260727).

Подпункт c пункта 5 приложения III относит к системам искусственного интеллекта высокого риска системы, предназначенные для использования при **оценке риска и ценообразовании в отношении физических лиц в страховании жизни и медицинском страховании**. К поставщику и внедряющему лицу таких систем применяются требования к управлению рисками, качеству данных, прозрачности и человеческому надзору. **Для чего:** автоматизированное ценообразование и отбор рисков в страховании жизни и медицинском страховании; использование искусственного интеллекта в страховании от убытков не является на том же основании высокорисковым, однако применяются иные требования регламента и ст. 22 GDPR. См. [Новые риски для правления](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/do-kindlustus/uued-riskid-juhatusele/).

**Изменение 2026 года.** Регламентом (ЕС) 2026/1744 (вступил в силу 27.07.2026) применение требований к системам высокого риска было отложено: к системам, перечисленным в приложении III, в том числе к системам оценки риска и ценообразования в страховании жизни и медицинском страховании, они применяются с 02.12.2027, а к системам, интегрированным в продукты, указанные в приложении I, с 02.08.2028. Общая дата применения регламента 02.08.2026 не изменилась.[^3] С точки зрения договоров страхования см. [Страхование рисков искусственного интеллекта](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/tehisaru-riskide-kindlustus/).

### 4.3. Регламент о киберустойчивости: (ЕС) 2024/2847

**CELEX:** 32024R2847. **Применение:** обязанности изготовителя по уведомлению (ст. 14) с 11.09.2026, регламент в целом с 11.12.2027.[^4]

Регламент устанавливает требования кибербезопасности к продуктам с цифровыми элементами на протяжении всего жизненного цикла, в том числе обязанность уведомлять об активно эксплуатируемой уязвимости и о серьезном инциденте. **Для чего:** страхование ответственности за продукцию и профессиональной ответственности изготовителя программного обеспечения и оборудования, оценка риска в киберстраховании, а также ответственность изготовителя вместе с новой директивой об ответственности за продукцию (отсутствие обновлений безопасности может быть недостатком продукта). См. [Страхование ответственности за продукцию](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/vastutuskindlustus/tootevastutuskindlustus/).

## 5. Санкции и авиация

### 5.1. Регламент о санкциях в отношении России: (ЕС) № 833/2014

**CELEX:** 32014R0833. **Действующий консолидированный текст:** [24.07.2026](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02014R0833-20260724).

Регламент содержит несколько запретов, касающихся страхования. Например, ст. 3c ч. 2 запрещает прямо или косвенно оказывать услуги страхования и перестрахования в связи с перечисленными в приложении XI товарами и технологиями авиационной и космической промышленности любому лицу в России или для использования в России; ст. 3n регулирует услуги (в том числе финансовую помощь), связанные с морской перевозкой сырой нефти и нефтепродуктов российского происхождения, и касается также выплаты по страховым требованиям. **Для чего:** толкование оговорки о санкциях, право страховщика не выплачивать возмещение, морское и авиационное страхование. См. [Санкции и страхование](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/sojarisk/sanktsioonid-ja-kindlustus/).

### 5.2. Регламент о требованиях к страхованию авиаперевозчиков: (ЕС) № 785/2004

**CELEX:** 32004R0785. **Действующий консолидированный текст:** [30.07.2020](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/ET/TXT/?uri=CELEX:02004R0785-20200730).

Регламент устанавливает минимальные требования к обязательному страхованию авиаперевозчиков и эксплуатантов воздушных судов (пассажиры, багаж, груз, третьи лица). В Эстонии отдельная норма закона о страховании ответственности в авиации не нужна, поскольку регламент применяется непосредственно.

## 6. Сводная таблица

| Регламент | CELEX | Положения, важные для страхования | Консолидированное состояние |
|---|---|---|---|
| Рим I | 32008R0593 | ст. 7 | первоначальный текст |
| Брюссель I bis | 32012R1215 | ст. 10–16 | 26.02.2015 |
| Делегированный регламент Solvency II | 32015R0035 | весь регламент | 14.11.2024 |
| Регламент IDD о POG | 32017R2358 | весь регламент | 02.08.2022 |
| Регламент IDD об IBIP | 32017R2359 | весь регламент | 02.08.2022 |
| Исполнительный регламент об IPID | 32017R1469 | приложение (форма) | первоначальный текст |
| Регламент EIOPA | 32010R1094 | ст. 16 и сл. (руководящие указания) | 10.11.2025 |
| PRIIP | 32014R1286 | документ с ключевой информацией | 09.01.2024 |
| PEPP | 32019R1238 | пенсионный продукт | 09.01.2024 |
| GDPR | 32016R0679 | ст. 9, 22 | 04.05.2016 |
| DORA | 32022R2554 | ст. 2 ч. 1 п. n–o | первоначальный текст |
| Регламент об искусственном интеллекте | 32024R1689 | приложение III п. 5 подп. c | 27.07.2026 |
| Изменение регламента об искусственном интеллекте | 32026R1744 | даты применения к системам высокого риска | – |
| Регламент о киберустойчивости | 32024R2847 | ст. 14; применение с 11.12.2027 | – |
| Регламент о платежных услугах (PSR) | – | ответственность за мошенничество | в процессе принятия |
| Санкции в отношении России | 32014R0833 | ст. 3c ч. 2, ст. 3n | 24.07.2026 |
| Авиационное страхование | 32004R0785 | весь регламент | 30.07.2020 |

## Связанные страницы

- [Правовое регулирование страхования](https://kindlustusoigus.ee/ru/oiguslik-regulatsioon/)
- [Директивы ЕС](https://kindlustusoigus.ee/ru/oiguslik-regulatsioon/el-direktiivid/)
- [Страховое право Европейского союза](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustussusteem/el-oigus/)
- [Международные аспекты](https://kindlustusoigus.ee/ru/riskijuhtimine/nouded-ja-vaidlused/rahvusvahelised-aspektid/)
- [Киберстрахование](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/kuberkindlustus/)

## Примечания

[^1]: Проверено по страницам документов в EUR-Lex (статус, действующая консолидированная версия) и по тексту 03.11.2026; «Рим I» ст. 7 ч. 1–4, «Брюссель I bis» ст. 11 ч. 1, ст. 14 ч. 1, DORA ст. 2 ч. 1 п. n–o и ч. 3, начало применения, приложение III п. 5 подп. c регламента об искусственном интеллекте, регламент (ЕС) № 833/2014 ст. 3c ч. 2 и ст. 3n. – https://eur-lex.europa.eu/
[^2]: Совет Европейского союза. Позиция Совета в первом чтении в целях принятия регламента о платежных услугах и обоснование (ST 8543/26 ADD 1 REV 1, 21.10.2026); результат голосования (ST 15154/26, 30.10.2026). – https://data.consilium.europa.eu/doc/document/ST-8543-2026-ADD-1-REV-1/en/pdf
[^3]: Euroopa Parlamendi ja nõukogu määrus (EL) 2026/1744 [Регламент Европейского парламента и Совета (ЕС) 2026/1744] от 08.07.2026, изменяющий регламент (ЕС) 2024/1689 (в силе с 27.07.2026). – https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2026/1744/oj
[^4]: Euroopa Parlamendi ja nõukogu määrus (EL) 2024/2847 [Регламент Европейского парламента и Совета (ЕС) 2024/2847] (регламент о киберустойчивости), ст. 14 и 71. – https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/2847/oj