# Государственный суд: увеличение вероятности страхового риска Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/riigikohus/kindlustusriski-suurenemine/ Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ) Последнее обновление: 2026-11-07 > Решения Государственного суда по страховому праву об увеличении вероятности страхового риска; краткие авторские резюме и ссылки. VÕS §§ 443-446 запрещают страхователю увеличивать вероятность страхового риска и обязывают уведомлять об увеличении вероятности страхового риска (повышении страхового риска). Практика Государственного суда сформировала здесь два устойчивых принципа. Во-первых, страховщик должен доказать не только нарушение, но и то, увеличило ли нарушение вероятность наступления страхового случая и насколько; суд должен обоснованно установить это влияние. Во-вторых, освобождение, как правило, является пропорциональным (VÕS § 445 ч. 2): полное освобождение возможно лишь в том случае, если вероятность страхового риска увеличилась исключительно вследствие нарушения со стороны страхователя и нарушение было единственной причиной страхового случая (например, управление в состоянии опьянения при отсутствии иных причин). Если страховой случай был вызван третьим лицом, полный отказ, как правило, исключен. ## RKTKo 20.11.2002, 3-2-1-127-02 *Решение* · пп. 8-10 · страхование имущества; перестройка; изменение степени риска; форма уведомления · *право, действовавшее до VÕS* Перестройка чердака здания в третий этаж не изменила объект страхования, а представляла собой определенное в общих условиях повышение степени риска, о котором необходимо было уведомить страховщика. Поскольку стороны не согласовали форму уведомления, уведомление могло быть и устным. Решение вынесено на основании права и условий, действовавших до вступления VÕS в силу, однако его принцип о свободе формы уведомления согласуется и с последующей практикой. [Решение на riigikohus.ee](https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-127-02) ## RKTKo 09.04.2008, 3-2-1-17-08 *Решение* · пп. 11-12 · каско; превышение скорости; VÕS §§ 444, 445 ч. 2, 452 ч. 2 п. 2; исключение грубой халатности (грубой небрежности) Водитель грузового автомобиля существенно превысил разрешенную скорость в населенном пункте и съехал с дороги. Государственный суд указал, что для применения VÕS § 445 ч. 2 и § 452 ч. 2 п. 2 необходимо установить, являлось ли превышение скорости нарушением VÕS § 444 и увеличило ли оно вероятность страхового риска и насколько, в том числе выяснить автотехнический механизм происшествия. Общее условие, исключающее возмещение при грубой халатности, является типовым условием, действительность которого необходимо проверять по VÕS § 42. [Решение на riigikohus.ee](https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-17-08) ## RKTKo 01.04.2009, 3-2-1-10-09 *Решение* · пп. 12-14 · каско; водитель в состоянии опьянения; бремя доказывания; полное освобождение; аналогия LKindlS Страховщик должен доказать, повлияло ли нарушение договора страхования на наступление дорожно-транспортного происшествия (ДТП) и в какой мере; страхователь не обязан доказывать иные причины происшествия. Коллегия признала, что страховщик может полностью освободиться, если увеличение вероятности страхового риска было вызвано исключительно нарушением: управление в состоянии опьянения может быть непосредственной и единственной причиной происшествия, если на происшествие не повлияли поведение другого водителя или иное постороннее обстоятельство. Условия добровольного страхования каско нельзя наполнять содержанием через аналогию с положениями о регрессных требованиях в обязательном дорожно-транспортном страховании (дорожном страховании). [Решение на riigikohus.ee](https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-10-09) ## RKTKo 26.11.2014, 3-2-1-112-14 *Решение* · пп. 9, 11, 13-14 · страхование от несчастных случаев; алкогольное опьянение; VÕS § 552; уменьшение возмещения Застрахованное лицо в состоянии опьянения упало со здания. Государственный суд констатировал, что в страховании от несчастных случаев из VÕS § 552 вытекает бремя доказывания, согласно которому застрахованное лицо не должно было доказывать, что падение не было вызвано иными обстоятельствами, помимо опьянения. Если опьянение не было единственной причиной несчастного случая, страховщик не может полностью отказать в возмещении (в выплате страхового возмещения), а может уменьшить его соразмерно тому, в какой мере опьянение способствовало несчастному случаю. Вместе с тем в силу принципа добросовестности застрахованное лицо не может ссылаться на иную причину, помимо своего опьянения, если страховщик докажет, что несчастный случай произошел в обстановке, которая при разумной оценке не представляла риска для трезвого человека; в этом случае застрахованное лицо должно доказать, что несчастный случай был вызван иным внешним обстоятельством (п. 13). Суд должен также оценить, стало ли условие об опьянении в качестве типового условия частью договора и является ли оно действительным. [Решение на riigikohus.ee](https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-112-14) ## RKTKo 31.03.2020, 2-16-14152/67 *Решение* · пп. 11, 13-14 · страхование жилья; пожар; в здании не проживали; VÕS §§ 443-444; ущерб, причиненный третьим лицом Страховщик отказал в возмещении ущерба от пожара на том основании, что в застрахованном здании постоянно не проживали. Государственный суд констатировал, что суды должны были обосновать, каким образом отсутствие постоянного проживания увеличило риск пожара, то есть повлекло увеличение вероятности страхового риска (VÕS §§ 443 и 444, TsMS § 442 ч. 8). Коллегия добавила, что если пожар был вызван третьим лицом, как правило, нельзя сделать вывод о том, что риск увеличился исключительно вследствие нарушения со стороны страхователя, поэтому полный отказ, как правило, исключен. [Решение на riigikohus.ee](https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=2-16-14152/67) ## Связанные страницы - [Обзор решений Государственного суда](https://kindlustusoigus.ee/ru/riigikohus/) - [Регулирование договора страхования](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustuslepingu-regulatsioon/) - [Страховые споры](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusvaidlused/)