# 18. Искусственный интеллект и данные в страховых решениях

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/teadmiste-test/taiendope/tehisaru-ja-andmed-kindlustusotsustes/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-11

> Модуль 18: сценарии использования ИИ в страховании, автоматизированное решение по ст. 22 GDPR, данные о здоровье и сроки применения регламента об ИИ.

Модуль 18 из 20 · Тема: Трансграничные и новые вопросы · Уровень: специалист / продвинутый · Рекомендуемое время обучения: 120 минут 

**Кратко.** Модуль посвящен использованию искусственного интеллекта и данных в страховании: классификации сценариев использования, автоматизированным решениям, данным о здоровье и срокам применения регламента об искусственном интеллекте.

## Результаты обучения

После прохождения модуля вы сможете:

- классифицировать сценарий использования ИИ и обрабатываемые данные;
- выявлять автоматизированное решение в смысле ст. 22 GDPR;
- составлять план правовой проверки и документирования.

## Основные положения

### Сценарии использования различаются

Помощь в работе с текстом, сигнал о мошенничестве, поддержка урегулирования убытков, а также оценка риска и ценообразование в страховании жизни и здоровья не относятся к одному классу риска. Согласно подпункту c пункта 5 приложения III регламента об искусственном интеллекте к системам высокого риска относятся системы, предназначенные для оценки риска и ценообразования в отношении физических лиц в страховании жизни и здоровья; классификация производится на основании ст. 6.

### Автоматизированное решение

Ст. 22 GDPR применяется к решению, основанному исключительно на автоматизированной обработке и порождающему для лица правовые последствия или аналогичным образом существенно затрагивающему его; необходимо применять исключения ст. 22 ч. 2 и меры защиты ст. 22 ч. 3 (в том числе право на вмешательство человека, на выражение своей позиции и на оспаривание решения). Для обработки данных о здоровье необходимо также основание по ст. 9. Формальное подтверждение человеком не является содержательной проверкой.

### Сроки применения

Согласно регламенту об искусственном интеллекте с изменениями, внесенными регламентом (ЕС) 2026/1744, разделы 1–3 главы III применяются к системам высокого риска по ст. 6 ч. 2 и приложению III с 2 декабря 2027 года (пункт c третьего абзаца ст. 113). Более позднее применение не приостанавливает обязанностей по GDPR и по страховому праву.

### Ожидания надзора

Мнение EIOPA от 6 августа 2025 года об управлении искусственным интеллектом и управлении рисками описывает ожидания надзора и в отношении систем, не относящихся к высокому риску; это вспомогательный материал для толкования, а не новая правовая норма. Документировать необходимо качество данных, объяснимость, контроль со стороны человека и рассмотрение жалоб.

## Прочитайте перед тестом

Статьи этого сайта:

- [Страхование рисков ИИ: исключения и явная страховая защита](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/tehisaru-riskide-kindlustus/)
- [Утечка данных, GDPR и ответственность в киберстраховании](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/kuberkindlustus/gdpr-andmeleke-ja-vastutus/)
- [Регламенты ЕС о страховании: «Рим I», DORA, PRIIP, GDPR](https://kindlustusoigus.ee/ru/oiguslik-regulatsioon/el-maarused/)
- [Новые риски D&O: кибер, ESG, санкции и искусственный интеллект](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/do-kindlustus/uued-riskid-juhatusele/)

Источники права:

- [GDPR (ЕС) 2016/679, ст. 5, 6, 9, 13–15, 22, 35](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:32016R0679)
- [Регламент об искусственном интеллекте (ЕС) 2024/1689](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:32024R1689)
- [Регламент о внесении изменений (ЕС) 2026/1744](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:32026R1744)
- [Мнение EIOPA от 6.8.2025](https://www.eiopa.europa.eu/publications/opinion-artificial-intelligence-governance-and-risk-management_en)

## Практическое задание

*Запишите свое решение, прежде чем открыть направление решения.*

Модель страховщика на основании данных о здоровье отказывает в заключении договора страхования жизни; работник подтверждает результат одним щелчком без содержательной проверки. Клиент оспаривает решение. Составьте план правовой проверки.

Направление решения

Проверить: правовое основание обработки (ст. 6 GDPR) и исключение для данных о здоровье (ст. 9); основано ли решение исключительно на автоматизированной обработке (ст. 22) и является ли вмешательство человека содержательным; исключение по ст. 22 ч. 2 и меры защиты по ст. 22 ч. 3; информацию и разъяснения, предоставленные клиенту (ст. 13–15); оценку воздействия на защиту данных (ст. 35); качество данных и риск дискриминации; классификацию по регламенту об искусственном интеллекте (подпункт c пункта 5 приложения III) и момент начала его применения (с 2.12.2027); порядок рассмотрения жалобы клиента и документирование.

## Самопроверка

Ответьте на три вопроса и нажмите «Проверить ответы». К каждому вопросу будет показано пояснение.

Для теста самопроверки в браузере должен быть включен JavaScript.

[← Предыдущий: 17. Применимое право, подсудность и регресс](https://kindlustusoigus.ee/ru/teadmiste-test/taiendope/kohaldatav-oigus-kohtualluvus-ja-regress/) · [Все модули](https://kindlustusoigus.ee/ru/teadmiste-test/taiendope/) · [Следующий: 19. Крупные риски, страховая программа и перестрахование →](https://kindlustusoigus.ee/ru/teadmiste-test/taiendope/suurriskid-kindlustusprogramm-ja-edasikindlustus/)