# 12. Страхование ответственности и требование потерпевшего лица

Адрес: https://kindlustusoigus.ee/ru/teadmiste-test/taiendope/vastutuskindlustus-ja-kahjustatud-isiku-noue/
Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, Партнер, руководитель направления страхового права, присяжный адвокат (Advokaadibüroo WIDEN OÜ)
Последнее обновление: 2026-11-11

> Модуль 12: разграничение ответственности и страховой защиты, требование потерпевшего лица к страховщику и расходы на защиту.

Модуль 12 из 20 · Тема: Виды страхования · Уровень: специалист · Рекомендуемое время обучения: 90 минут 

**Кратко.** Модуль разграничивает ответственность страхователя перед потерпевшим лицом и страховую защиту этой ответственности, а также рассматривает право требования потерпевшего лица и расходы на защиту.

## Результаты обучения

После прохождения модуля вы сможете:

- различать вопрос ответственности и вопрос страховой защиты;
- проверять основание требования потерпевшего лица к страховщику;
- анализировать соотношение расходов на защиту и страховой суммы.

## Основные положения

### Два отдельных вопроса

В страховании ответственности страховщик вместо страхователя исполняет обязанность по возмещению ущерба, причиненного третьему лицу, и несет расходы на правовую помощь (VÕS § 510). Однако сначала необходимо решить, несет ли страхователь ответственность (обязанность, нарушение, ущерб, причинная связь), а затем, застрахована ли эта ответственность (застрахованное лицо, риск, время, исключения, лимит). Положительный ответ на один вопрос не решает другой.

### Требование потерпевшего лица

В обязательном страховании ответственности потерпевшее лицо может требовать возмещения ущерба как от страхователя, так и от страховщика, от последнего только в денежной форме (VÕS § 521 ч. 1); при предъявлении требования к обоим они отвечают как солидарные должники (§ 521 ч. 2). В добровольном страховании ответственности такого прямого требования, как правило, нет: страховщик вправе выплатить возмещение непосредственно потерпевшему лицу на условиях § 517 ч. 1 и обязан сделать это, если этого требует страхователь (§ 517 ч. 2).

### Расходы на защиту

Страхование покрывает расходы страхователя на правовую помощь в той мере, в какой он мог считать их необходимыми для защиты своих прав, и тогда, когда требование оказывается необоснованным (VÕS § 511 ч. 1). По полису необходимо проверить, входят ли расходы на защиту в страховую сумму или выплачиваются сверх нее, требуется ли для них согласие страховщика и как урегулировано заключение компромисса.

## Прочитайте перед тестом

Статьи этого сайта:

- [Страхование ответственности: принципы, расходы на защиту и прямое требование](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/vastutuskindlustus/)
- [Страхование ответственности и прямое требование потерпевшего лица](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustuslepingu-regulatsioon/vastutuskindlustus-ja-vahetu-noue/)
- [Обязательное страхование ответственности и прямое требование](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/vastutuskindlustus/kohustuslik-vastutuskindlustus/)
- [Страхование ответственности архитекторов, инженеров и ИТ-компаний](https://kindlustusoigus.ee/ru/kindlustusliigid/kahjukindlustus/erialane-vastutuskindlustus/arhitektid-ja-insenerid/)

Источники права:

- [VÕS §§ 510–525](https://www.riigiteataja.ee/akt/V%C3%95S)

## Практическое задание

*Запишите свое решение, прежде чем открыть направление решения.*

К проектировщику предъявлено требование на сумму 200 000 евро. Страховая сумма по страхованию ответственности проектировщика составляет 150 000 евро, и из условий не ясно, входят ли в нее расходы на защиту. Составьте два контрольных списка: ответственность и страховая защита.

Направление решения

Ответственность: договорная обязанность и стандарт прилежания, нарушение, размер ущерба, причинная связь, доля самого заказчика в возникновении ущерба, давность. Страховая защита: застрахованное лицо и застрахованная деятельность, понятие страхового случая (в том числе claims made и ретроактивная дата), исключения, страховая сумма и ее соотношение с расходами на защиту, собственная ответственность, требования о согласии страховщика. Если расходы на защиту входят в страховую сумму, часть, остающаяся для возмещения, уменьшается; неясное условие толкуется согласно VÕS § 39 ч. 1. Сумма требования не доказывает ни ответственности, ни страховой защиты.

## Самопроверка

Ответьте на три вопроса и нажмите «Проверить ответы». К каждому вопросу будет показано пояснение.

Для теста самопроверки в браузере должен быть включен JavaScript.

[← Предыдущий: 11. Страхование имущества и перерыва в деятельности](https://kindlustusoigus.ee/ru/teadmiste-test/taiendope/varakindlustus-ja-arikatkestus/) · [Все модули](https://kindlustusoigus.ee/ru/teadmiste-test/taiendope/) · [Следующий: 13. Ответственность членов органов управления и D&O →](https://kindlustusoigus.ee/ru/teadmiste-test/taiendope/juhtorgani-liikme-vastutus-ja-dno/)