Кратко. Модуль посвящен последствиям неуплаты страхового взноса, изменению договора при его продлении и основаниям прекращения договора.
Результаты обучения
После прохождения модуля вы сможете:
- различать последствия просрочки первого и последующего страхового взноса;
- проверять содержание и срок уведомления об уплате;
- отличать прекращение договора от отсутствия страховой защиты в конкретный момент.
Основные положения
Первый взнос
Если страхователь не уплатил страховой взнос или первый страховой взнос в течение 14 дней после заключения договора, страховщик может до уплаты взноса отступить от договора; предполагается, что он отступил от договора, если в течение трех месяцев не предъявил иск о взыскании взноса (VÕS § 457 ч. 1). Если первый взнос, ставший подлежащим взысканию, не уплачен к моменту страхового случая, страховщик освобождается от обязательства по исполнению (§ 457 ч. 2). Страховщик не вправе ссылаться на последствия, предусмотренные § 457 ч. 1 и 2, если он не уведомил страхователя об этих последствиях до заключения договора (§ 457 ч. 3).
Последующий взнос
При просрочке второго или последующего взноса страховщик может в форме, допускающей письменное воспроизведение, назначить срок уплаты не менее двух недель, а при страховании строения не менее одного месяца; в уведомлении необходимо указать правовые последствия истечения срока (VÕS § 458 ч. 1). Страховщик освобождается от обязательства по исполнению, если страховой случай наступает после истечения этого срока и взнос не уплачен по обстоятельству, зависящему от страхователя (§ 458 ч. 2). Обычный повторный счет сам по себе таким уведомлением не является.
Отказ от договора и сохранение договора
После истечения срока страховщик может отказаться от договора без предупреждения или заявить уже в уведомлении, что считает договор прекращенным в результате отказа по истечении срока (VÕS § 458 ч. 3). Если страхователь уплатит взнос в течение одного месяца после отказа от договора или истечения срока и в промежутке не наступил страховой случай, договор не считается прекращенным в результате отказа (§ 458 ч. 4). Соглашение, отклоняющееся от этих положений в ущерб страхователю, ничтожно (§ 427 ч. 1).
Изменение и прекращение
При продлении или изменении договора необходимо проверить, согласованы ли новые условия (например, более высокая собственная ответственность) и надлежащим ли образом они доведены до сведения страхователя; изменение страхового взноса регулируют §§ 460–462 VÕS. Основание и дату прекращения договора (§§ 466–474) следует отличать от даты страхового случая.
Прочитайте перед тестом
Статьи этого сайта:
- Страховой взнос: уплата, просрочка и возврат
- Отказ в связи с неуплатой страхового взноса
- Прекращение договора: ничтожность, аннулирование, отступление
Источники права:
Практическое задание
Запишите свое решение, прежде чем открыть направление решения.
Страхователь не уплатил в срок второй частичный взнос по страхованию строения. Страховщик направил по электронной почте новый счет без разъяснения правовых последствий. Через неделю произошел пожар. Страховщик отказывает в возмещении из-за неуплаченного взноса. Составьте контрольный список.
Направление решения
Проверить: полис и график платежей (шла ли речь о последующем, а не о первом взносе); полный текст уведомления (был ли для строения назначен срок не менее одного месяца и указаны последствия, VÕS § 458 ч. 1); получение уведомления; течение срока и дату пожара; причину неуплаты взноса (§ 458 ч. 2). Новый счет без разъяснения последствий и без срока не менее одного месяца не соответствует требованиям § 458 ч. 1, поэтому страховщик не может, ссылаясь на него, освободиться от обязательства по исполнению. Соглашение, отклоняющееся от закона в ущерб страхователю, было бы ничтожным (§ 427 ч. 1).
Самопроверка
Ответьте на три вопроса и нажмите «Проверить ответы». К каждому вопросу будет показано пояснение.