Кратко. Модуль посвящен правовому определению крупных рисков, различию между сострахованием и перестрахованием, а также чтению лимитов многослойной страховой программы.
Результаты обучения
После прохождения модуля вы сможете:
- проверять определение крупного риска;
- различать сострахование и перестрахование;
- читать лимиты многослойной программы.
Основные положения
Крупный риск является правовым понятием
Полуимперативные положения, предусмотренные VÕS § 427 ч. 1 для защиты страхователя, не применяются, в частности, к перестрахованию, страхованию железнодорожного подвижного состава, воздушных судов и судов, страхованию грузов, а также к страхованию кредитов и гарантий в хозяйственной или профессиональной деятельности (§ 427 ч. 2). Для страхования, указанного в пунктах 3, 8, 9, 10, 13 и 16 части 1 § 12 KindlTS, исключение действует, если страхователь отвечает как минимум двум условиям: итог баланса свыше 6 600 000 евро, чистый оборот свыше 13 600 000 евро, среднее число работников не менее 250 (§ 427 ч. 3). Крупная сумма ущерба не делает риск крупным.
Сострахование и перестрахование
При состраховании одно и то же страхование распределяется между несколькими страховщиками, и каждый страховщик выплачивает возмещение только пропорционально своей доле (VÕS § 484). Перестрахование является отдельным договором между страховщиком и перестраховщиком; у первоначального страхователя нет прямого требования к перестраховщику, если оно не вытекает из отдельного соглашения, например из оговорки cut-through.
Башня лимитов
Необходимо различать лимит на случай, годовой агрегатный лимит, сублимиты, срабатывание слоев, учет расходов на защиту, объединение связанных требований и восстановление лимита. 5 + 5 миллионов евро не означают автоматически 10 миллионов евро по каждому ущербу.
Концерн
Экономическая связь в рамках концерна не доказывает, что застраховано каждое общество; необходимо проверить поименно застрахованных лиц и определение дочернего общества.
Прочитайте перед тестом
Статьи этого сайта:
- Крупные риски в страховании: VÕS § 427 ч. 2–4 и свобода договора
- Перестрахование: понятие, формы и значение для страхователя
- Неполное и многократное страхование, сверх- и сострахование
- Интегрированная страховая программа: лимиты, слои, пересечения
- Лимиты и сублимиты D&O, страховая башня и Side A DIC
Источники права:
Практическое задание
Запишите свое решение, прежде чем открыть направление решения.
Программа страхования ответственности предприятия включает базовый слой 5 миллионов евро и эксцедентный слой 5 миллионов евро. В течение года предъявляются три связанных требования на общую сумму 9 миллионов евро. Что нужно проверить, прежде чем сделать вывод, что защита составляет 10 миллионов евро?
Направление решения
Проверить: являются ли лимиты лимитами на случай или агрегатными лимитами; считаются ли три требования одним страховым случаем (оговорка о связанных требованиях); расходуются ли расходы на защиту в пределах лимита; условие срабатывания эксцедентного слоя (исчерпание базового слоя выплаченным ущербом, а не только предъявленными требованиями) и следует ли эксцедентный слой условиям базового слоя (follow form); сублимиты; собственную ответственность; восстановление лимита; являются ли все истцы и ответчики застрахованными лицами.
Самопроверка
Ответьте на три вопроса и нажмите «Проверить ответы». К каждому вопросу будет показано пояснение.