Lühidalt. Moodul käsitleb suurte riskide õiguslikku määratlust, kaas- ja edasikindlustuse erinevust ning kihilise kindlustusprogrammi limiitide lugemist.
Õpiväljundid
Mooduli läbinu oskab:
- kontrollida suure riski määratlust;
- eristada kaaskindlustust ja edasikindlustust;
- lugeda kihilise programmi limiite.
Põhiteadmised
Suur risk on õiguslik mõiste
VÕS § 427 lg 1 kindlustusvõtja kaitseks ette nähtud poolimperatiivseid sätteid ei kohaldata muu hulgas edasikindlustusele, raudteeveeremi, õhusõidukite ja laevade kindlustusele, veosekindlustusele ning majandus- või kutsetegevuse krediidi- ja garantiikindlustusele (§ 427 lg 2). KindlTS § 12 lg 1 punktides 3, 8, 9, 10, 13 ja 16 nimetatud kindlustuse puhul kehtib erand siis, kui kindlustusvõtja vastab vähemalt kahele tingimusele: bilansimaht üle 6 600 000 euro, netokäive üle 13 600 000 euro, keskmine töötajate arv vähemalt 250 (§ 427 lg 3). Suur kahjusumma ei tee riski suureks.
Kaaskindlustus ja edasikindlustus
Kaaskindlustuses jagatakse sama kindlustus mitme kindlustusandja vahel ja iga kindlustusandja maksab hüvitist üksnes võrdeliselt oma osaga (VÕS § 484). Edasikindlustus on kindlustusandja ja edasikindlustusandja eraldi leping; algsel kindlustusvõtjal ei ole edasikindlustusandja vastu otsenõuet, kui see ei tulene eraldi kokkuleppest, näiteks cut-through-klauslist.
Limiitide torn
Eristada tuleb juhtumilimiiti, aastast koondlimiiti, alamlimiite, kihtide käivitumist, kaitsekulude arvestust, seotud nõuete ühendamist ja limiidi taastamist. 5 + 5 miljonit eurot ei tähenda automaatselt 10 miljonit eurot iga kahju kohta.
Kontsern
Kontserni majanduslik seos ei tõenda iga ühingu kindlustatust; kontrollida tuleb nimeliselt kindlustatud isikuid ja tütarühingu määratlust.
Loe enne testi
Selle veebilehe artiklid:
- Suured riskid kindlustuses: VÕS § 427 lg 2–4 ja lepinguvabadus
- Edasikindlustus: mõiste, vormid ja tähendus kindlustusvõtjale
- Ala-, üle-, kaas- ja mitmekordne kindlustus
- Integreeritud kindlustusprogramm: limiidid, kihid ja kattuvused
- D&O limiidid, alamlimiidid, kindlustustorn ja Side A DIC
Õigusallikad:
Praktiline ülesanne
Kirjutage oma lahendus enne lahenduse suuna avamist.
Ettevõtte vastutuskindlustuse programmis on 5 miljoni euro põhikiht ja 5 miljoni euro ülekattekiht. Aasta jooksul esitatakse kolm seotud nõuet kokku 9 miljoni euro ulatuses. Mida kontrollida, enne kui järeldada, et kaitset on 10 miljonit eurot?
Lahenduse suund
Kontrollida: kas limiidid on juhtumi- või koondlimiidid; kas kolm nõuet loetakse üheks kindlustusjuhtumiks (seotud nõuete klausel); kas kaitsekulud kuluvad limiidi sisse; ülekattekihi käivitumise tingimus (põhikihi ammendumine makstud kahjudega, mitte üksnes esitatud nõuetega) ja kas ülekattekiht järgib põhikihi tingimusi (follow form); alamlimiidid; omavastutus; limiidi taastamine; kas kõik nõudjad ja kostjad on kindlustatud isikud.
Enesekontroll
Vastake kolmele küsimusele ja vajutage „Kontrolli vastuseid“. Iga küsimuse juures kuvatakse selgitus.