Kindlustusturu regulatsioon: turuosalised, järelevalve, turustamine ja EL õigus

Lühidalt. Kindlustusturu regulatsioon on kindlustussüsteemi teine kiht kindlustuslepingu kõrval: see määrab, kes tohib Eestis kindlustust pakkuda ja turustada, millised nõuded kehtivad kindlustusandjale ja -vahendajale ning kes nende üle järelevalvet teeb. Peamine seadus on kindlustustegevuse seadus (KindlTS); kindlustusandja vajab tegevusluba ja järelevalvet teeb Finantsinspektsioon.¹ Nõuete sisu kujundab suures osas Euroopa Liidu õigus: Solventsus II direktiiv, kindlustustoodete turustamise direktiiv (IDD) ja Euroopa Kindlustus- ja Tööandjapensionide Järelevalve (EIOPA) suunised.² Kindlustusvõtja jaoks on see oluline eelkõige kolmes olukorras: kui on vaja teada, kas teenuse pakkujal on õigus tegutseda, kui turustaja on andnud ebapiisavat teavet või nõu ning kui kindlustusandja satub makseraskustesse.

Rubriigi lehed

• Kindlustusturu osalised – Eesti kindlustusandja, välisriigi filiaal ja piiriülene teenus, kaptiiv, maakler, agent, MGA ja kahjukäsitlejad.
• Järelevalve: Finantsinspektsioon ja EIOPA – tegevusload, Solventsus II, erirežiim ja pankrot, Euroopa järelevalve.
• Kindlustuse turustamine ja IDD – kindlustushuvi väljaselgitamine, teabekohustused, sihtturg, huvide konflikt ja vastutus.
• Euroopa Liidu kindlustusõigus – Solventsus II, IDD, liikluskindlustuse direktiiv, PRIIP, DORA, Rooma I ja PEICL.

Kuidas turu regulatsioon puudutab kindlustusvõtjat

Kas pakkujal on õigus tegutseda. Eestis tegutsevad nii Eesti kindlustusandjad kui ka teise Euroopa Majanduspiirkonna riigi kindlustusandjad filiaali kaudu või piiriüleselt; viimaste peamine järelevalvaja on päritoluriigi asutus. Kindlustusmaakleri või -agendi puhul tasub enne lepingu sõlmimist kontrollida, kas ta on kantud Finantsinspektsiooni avaldatud vahendajate nimekirja. Täpsemalt vt Kindlustusturu osalised.

Turustamisreeglite rikkumine. Turustamisreeglite rikkumine ei muuda üldjuhul lepingut kehtetuks, kuid võib anda kliendile kahjunõude.³ Lepingueelse teabe ja kahjukindlustuse teabedokumendi (IPID) nõudeid käsitleb leht Kindlustuslepingu sõlmimine.

Kindlustusandja makseraskused. Finantsinspektsioonil on kindlustusandja suhtes erivolitused; kindlustusandja pankroti korral kehtivad kindlustusvõtjate nõuete rahuldamise erireeglid. Vt Järelevalve: Finantsinspektsioon ja EIOPA.

Kõigi kindlustust puudutavate Eesti ja EL õigusaktide, Finantsinspektsiooni juhendite ja EIOPA suuniste loetelu on rubriigis Õiguslik regulatsioon.

Seotud lehed

• Kindlustussüsteem Eestis
• Kindlustuslepingu regulatsioon
• Kindlustusvaldkonna organisatsioonid
• Õiguslik regulatsioon

Viited