Teema lahendid näitavad, kuidas kohtud määravad kahju põhjuse ja välistuse ulatuse olukorras, kus kahjule on kaasa aidanud mitu asjaolu. Inglise õigus otsib lähimat (määravat) põhjust ja lubab välistusel kohalduda ka siis, kui välistatud oht on üks samaväärsetest põhjustest (B Atlantic); Kanada ja California eelistavad kaitset, kui välistatud ja kindlustatud põhjus konkureerivad (Derksen, Sabella). Sõja- ja vaenulike tegude välistusi on tõlgendatud traditsioonilise sõjalise tegevuse järgi, mitte küberrünnakutele laiendades (Merck), samas kui riikliku rünnaku tagajärjel tekkinud füüsilise kahju võib sõjavälistus hõlmata ka siis, kui ründajat ei tuvastata (Nord Stream). Eesti õiguses ei ole lähima põhjuse doktriini iseseisva testina; kindlustusjuhtumi ja välistuse ulatus tuleneb lepingust ja VÕS § 423 ning välistusi tõlgendatakse VÕS § 39 järgi.
Välisriigi lahend ei ole Eesti kohtule siduv. Leht on osa rahvusvahelise kindlustuskohtupraktika ülevaatest; viitamise ja lingide selgitused on kasutamisjuhises.
Wilburn Boat Co. v. Fireman's Fund Insurance Co., 348 U.S. 310 (1955)
USA ülemkohus, 28.02.1955 · USA, föderaalõigus · lk 316, 320-321 · merekindlustus; garantii (warranty) rikkumine; föderaalne ja osariigi õigus
Paadi poliisis olid garantiitingimused kasutuse ja omandi kohta ning kindlustusandja keeldus hüvitisest nende rikkumise tõttu. USA ülemkohus leidis, et föderaalses mereõiguses ei ole väljakujunenud reeglit garantii rikkumise tagajärgede kohta (lk 316), kohus ei loonud sellist reeglit (lk 320) ning küsimus allub osariigi õigusele (lk 321). Lahend selgitab, miks Inglise ranget garantiireeglit ei saa USA merekindlustuses eeldada. Eesti seos: ohutusnõuete rikkumise proportsionaalne käsitlus VÕS § 452 järgi.
Sabella v. Wisler, 59 Cal.2d 21 (1963)
California ülemkohus, 17.01.1963 · USA, California · California Insurance Code §§ 530, 532 · määrav põhjus (efficient proximate cause); vajumise välistus; kanalisatsioonitoru
Elamu vajus, sest katkine kanalisatsioonitoru leotas ebakvaliteetselt tihendatud pinnast. Poliis välistas vajumisest tekkinud kahju. California ülemkohus leidis, et määrav põhjus (efficient proximate cause) oli kindlustatud oht, toru purunemine, mistõttu vajumise välistus ei kohaldunud; kindlustusandja suhtes otsus tühistati. Lahend on USA määrava põhjuse doktriini alus. Eesti seos: Eesti õiguses sellist eraldi doktriini ei ole, põhjusliku seose küsimus lahendatakse lepingu tõlgendamise ja VÕS § 423 kaudu.
Lahendi tekst: law.justia.com (kordustrükk)
Derksen v. 539938 Ontario Ltd., 2001 SCC 72
Kanada ülemkohus, 19.10.2001 · Kanada · p 6, 24-25, 30, 36-38, 46-49 · samaaegsed põhjused; mootorsõiduki välistus; üldvastutuskindlustus
Töömaalt lahkuva veoki kinnitamata koormast lendas metallplaat vastu koolibussi, üks laps hukkus ja kolm said raskelt vigastada (p 6). Kahju põhjustasid nii töömaa hooletu koristamine kui ka veoki kasutamine ning üldvastutuskindlustus välistas mootorsõidukitest tuleneva kahju. Kanada ülemkohus leidis, et samaaegsete põhjuste puhul ei ole kohane valida üht „lähimat“ põhjust (p 36) ning ühe põhjuse välistamine ei kaota kaitset teise põhjuse osas, kui poliis seda selgelt ette ei näe (p 38, 46-49); vastutasid nii üldvastutus- kui ka liikluskindlustus. Eesti seos: üldvastutuskindlustuse ja liikluskindlustuse kattumine.
Lahendi tekst: decisions.scc-csc.ca
Belt Painting Corp. v. TIG Insurance Co., 100 N.Y.2d 377 (2003)
New Yorgi apellatsioonikohus (Court of Appeals), 01.07.2003 · USA, New York · üldine saastevälistus; värviaurud; mitmetähenduslikkus
Kontorihoones viibinud isik väitis, et sai kahju kindlustatud maalritööde alltöövõtja tööst eraldunud värvi- või lahustiaurude sissehingamisest, ning esitas kahjunõude muu hulgas kindlustatu vastu. Kindlustusandja tugines üldisele saastevälistusele. New Yorgi apellatsioonikohus leidis, et välistus on sellises tavapärases töökeskkonna olukorras mitmetähenduslik, sest keskmine kindlustusvõtja ei mõista seda tavalise siseruumi värviauru kahju välistusena; kokkuvõtlik otsus kindlustatu kasuks jäi jõusse. Eesti seos: keskkonna- ja saastevälistuste ulatus ning VÕS § 39 tõlgendusreegel.
Lahendi tekst: caselaw.findlaw.com (kordustrükk)
Flomerfelt v. Cardiello, 202 N.J. 432 (2010)
New Jersey ülemkohus, 07.07.2010 · USA, New Jersey · „arising out of“ välistus; põhjuslik seos; kaitsekohustus; tõendamiskoormus
Peoline sai kodus toimunud peol kahju pärast uimastite tarvitamist ning kodukindlustuse vastutuskaitse välistas uimastite kasutamisest tuleneva (arising out of) kahju. New Jersey ülemkohus leidis, et väljend on konteksti arvestades mitmetähenduslik, välistus nõuab olulist seost (substantial nexus) ning selle kohaldumist peab tõendama kindlustusandja. Kui asjaolud on vaidlusalused ja kahju võib olla kaetud, peab kindlustusandja kaitsma kuni asjaolude selgumiseni. Asi saadeti uueks arutamiseks.
Lahendi tekst: law.justia.com (kordustrükk)
Global Process Systems Inc v Syarikat Takaful Malaysia Berhad (The Cendor MOPU) [2011] UKSC 5
Ühendkuningriigi ülemkohus, 01.02.2011 · Ühendkuningriik (Inglise õigus) · p 18-19, 34, 44-46, 65, 84, 97 · merekindlustus; lähim põhjus; sisemine puudus (inherent vice); merehäda
Naftaplatvormi veeti pargasel ookeani kaudu ning merel murdusid selle tugijalad lainete korduva koormuse tõttu. Kindlustusandjad tuginesid sisemise puuduse (inherent vice) välistusele. Ülemkohus leidis, et lähim põhjus oli merehäda, jalad murdnud laine, mitte sisemine puudus: sisemine puudus tähendab kahju, mis tuleneb üksnes kindlustatud eseme loomusest ilma välise juhusliku sündmuseta. Kindlustusandjate apellatsioon jäeti rahuldamata. Eesti seos: vara puudusest tingitud kahju ja välise sündmuse eristamine kasko- ja veosekindlustuses.
Lahendi tekst: supremecourt.uk
Navigators Insurance Co Ltd v Atlasnavios-Navegação Lda (The B Atlantic) [2018] UKSC 26
Ühendkuningriigi ülemkohus, 22.05.2018 · Ühendkuningriik (Inglise õigus) · p 22, 29-30, 39-43, 49, 55 · sõjariskide kindlustus; pahatahtlik tegu; tollieeskirjade rikkumise välistus; samaaegsed põhjused
Laev peeti Venezuelas kinni, sest kolmandad isikud olid kinnitanud laevakere külge kokaiini. Omanik nõudis sõjariskide poliisi alusel hüvitist pahatahtliku teo kaitse alusel. Ülemkohus leidis, et salakaubavedajad ei tegutsenud pahatahtlikult, sest selleks on vaja kavatsust kahjustada või vaenulikkust (p 29-30), ning tollieeskirjade rikkumisest tingitud kinnipidamise välistus kohaldus ka siis, kui see oli kindlustatud ohuga samaaegne põhjus (p 49, 55). Eesti seos: välistuse kohaldumine konkureerivate põhjuste korral.
Lahendi tekst: supremecourt.uk
Merck & Co., Inc. v. ACE American Insurance Co., A-1879-21/A-1882-21 (N.J. Super. Ct. App. Div. 2023)
New Jersey apellatsioonikohus (Appellate Division), 01.05.2023 · USA, New Jersey · küberrünnak; NotPetya; vaenulike või sõjaliste tegude välistus; varakindlustus
Ravimitootja arvutisüsteemid said kahjustada 2017. aasta NotPetya pahavara rünnakus ning varakindlustajad tuginesid vaenulike või sõjaliste tegude välistusele. Apellatsioonikohus leidis, et välistuse tavatähendus ja ajalugu seovad selle sõjalise jõu kasutamisega riikide või sõjaliste jõudude vahel; välistus ei hõlmanud küberrünnakut tsiviilettevõtte vastu. Lahend on küberriski ja sõjavälistuste piiritlemise juhtkaasus. Eesti seos: kübervälistuste ja sõjavälistuste sõnastuse ning VÕS § 39 tõlgendusreegli kohaldamine.
Lahendi tekst: law.justia.com (kordustrükk)
Great Lakes Insurance SE v. Raiders Retreat Realty Co., 601 U.S. 65 (2024)
USA ülemkohus, 21.02.2024 · USA, föderaalõigus · merekindlustus; kohaldatava õiguse valik; avalik kord
Paadi kindlustusleping valis kohaldatavaks New Yorgi õiguse ning kindlustatu soovis tugineda teise osariigi avalikule korrale. USA ülemkohus leidis, et föderaalse mereõiguse järgi on kohaldatava õiguse valiku klausel merekindlustuslepingus põhimõtteliselt täitmisele pööratav; erandid on kitsad (vastuolu föderaalseaduse või -poliitikaga või mõistliku aluse puudumine) ning osariigi avaliku korra erandit ei ole. Eesti seos: õiguse valiku klauslid veose- ja laevakindlustuses (Rooma I määrus).
Lahendi tekst: supremecourt.gov
Nord Stream AG v Lloyd's Insurance Company SA jt [2026] EWHC 1685 (Comm)
High Court, Commercial Court, 06.07.2026 · Ühendkuningriik (Inglise õigus) · p 175, 195, 401, 404-405, 644-647 · sõjavälistus; plahvatused; varakindlustus; ehitusriskid
Nord Streami gaasitorud said 2022. aasta septembris plahvatustes kahjustada ning omanik nõudis hüvitist varakindlustuse alusel. Kohus leidis, et kahju oli tekkinud sõja tõttu (occasioned by war) ja kuulus poliisi sõjavälistuse 2.i alla (p 195, 647); kahju ei kuulunud ka ehitusriskide sõjaklauslite kaitse alla (p 175). Kohus ei teinud järeldust selle kohta, kes plahvatused korraldas (p 401, 404-405), ning kahju suurust ei otsustanud (p 644-645). Esimese astme lahend; edasikaebamise seis tuleb enne tsiteerimist kontrollida. Eesti seos: sõjavälistuse sõnastus ja tõendamiskoormus (välistuse kohaldumist tõendab kindlustusandja).