Страховой рынок Эстонии 2025: взносы, возмещения, участники

Коротко. В 2025 году в Эстонии было собрано 680,8 миллиона евро страховых взносов (страховых премий): в страховании от убытков 589 миллионов, а в страховании жизни 91 миллион евро. Взносов по страхованию от убытков было собрано примерно на 2% меньше, чем в предыдущем году, а по страхованию жизни примерно на 8% больше. Крупнейшими видами были страхование транспортных средств (каско), дорожно-транспортное страхование (дорожное страхование) и страхование имущества частных лиц. Возмещений было выплачено 405,7 миллиона евро. В начале 2026 года в Эстонии действовали 7 эстонских страховщиков по страхованию от убытков и 6 филиалов иностранных страховщиков по страхованию от убытков, а также 2 эстонских страховщика жизни и 3 филиала. В страховых примирительных органах было зарегистрировано 527 заявлений по спорам.

1. Источники данных

Статистику страхового рынка Эстонии публикуют несколько учреждений:

• Департамент статистики собирает экономические показатели страховщиков (таблицы по страхованию от убытков и страхованию жизни RRI07 и RRI05);¹
• Финансовая инспекция публикует сводные данные о поднадзорных страховщиках и о рынке, а страховщики на основании Solvency II публикуют свои отчеты о платежеспособности и финансовом положении;²
• Фонд дорожно-транспортного страхования (Фонд дорожного страхования) публикует ежегодные обзоры рынка, основанные на данных Департамента статистики, и статистику дорожно-транспортного страхования;³
• Союз страховых обществ Эстонии обобщает позиции страховщиков и публикует на своей странице статистики ежегодные обзоры страхового рынка начиная с 2017 года и отчеты примирительных органов;⁵
• На странице статистики Фонда дорожно-транспортного страхования также размещены квартальные обзоры дорожно-транспортного страхования начиная с 2013 года, статистика дорожно-транспортных происшествий (ДТП) по видам транспортных средств (легковые автомобили, грузовики, автобусы) и годовые отчеты примирительных органов начиная с 2020 года.⁶

Приведенные ниже цифры взяты из обзора рынка Фонда дорожно-транспортного страхования «Kindlustusturg 2025» (04.03.2026), источником данных для которого являются таблицы Департамента статистики.³ Проценты изменения рассчитаны на основе округленных сумм, приведенных в обзоре.

2. Объем рынка

Расчет: 589 / 601 = 0,980 (–2,0%); 91 / 84 = 1,083 (+8,3%); 680,8 / 685 = 0,994 (–0,6%).

В международном сравнении страховой рынок Эстонии небольшой и ориентирован на страхование от убытков: доля страхования жизни составляет около 13% общей суммы взносов (91 / 680,8 = 0,134), тогда как во многих государствах Западной Европы страхование жизни составляет более половины рынка. Это отражает пенсионную систему Эстонии (II ступень основана на фондах) и отмену налоговой льготы для страхования жизни с инвестиционным риском в 2010 году (см. Налогообложение страхования).

3. Виды страхования от убытков в 2025 году

Доля рассчитана по отношению к общей сумме взносов по страхованию от убытков (589 млн €); из-за округления сумма не равна в точности 100%.

Страхование, связанное с механическими транспортными средствами (каско и дорожно-транспортное страхование вместе 292 млн €), составляет около половины рынка страхования от убытков. Небольшая доля страхования ответственности (27 млн €) и страхования денежных потерь (20 млн €) показывает, что рынок страхования ответственности предприятий, D&O, киберстрахования и страхования crime в Эстонии еще только развивается. Значительная часть рисков крупных предприятий застрахована через международные программы, взносы по которым могут не отражаться в эстонской статистике.

4. Возмещения

В 2025 году было выплачено возмещений на общую сумму 405,7 миллиона евро: по страхованию от убытков 333 миллиона, по страхованию жизни 73 миллиона евро.³ Соотношение возмещений и взносов в страховании от убытков составило около 57% (333 / 589 = 0,565). Это не коэффициент убыточности страховщика в техническом смысле (для этого следовало бы учитывать изменение резервов и заработанные взносы), но показывает, что большая часть взносов по страхованию от убытков возвращается к страхователям и потерпевшим лицам.

5. Участники рынка

Согласно обзору, по состоянию на 1 января 2026 года в Эстонии действовали:³

• в страховании от убытков 7 страховщиков с эстонским разрешением на деятельность и 6 филиалов иностранных страховщиков;
• в страховании жизни 2 страховщика с эстонским разрешением на деятельность и 3 филиала.

Кроме того, в Эстонии трансгранично оказывают услуги страховщики других договорных государств, деятельность которых не отражается в числе филиалов. Страховых посредников (брокеров и агентов) в списке посредников Финансовой инспекции значительно больше. Согласно сообщению Союза страховых брокеров Эстонии, основанному на данных Финансовой инспекции, в первой половине 2025 года договоры страхования от убытков заключались при посредничестве 40 брокеров, однако 79% страховых взносов, поступивших через брокеров, пришлось на десять брокеров, а доля 20 брокеров на рынке составила менее 1%.⁸ О правовом статусе участников рынка см. Участники страхового рынка.

Небольшое число страховщиков показывает, что рынок концентрирован. Большая доля филиалов означает, что пруденциальный надзор за страховщиками многих эстонских страхователей осуществляет надзорный орган другого государства (см. Надзор).

6. Споры

В 2025 году в страховых примирительных органах было зарегистрировано 527 заявлений по страховым спорам.³ Согласно отчету примирительных органов за 2025 год, заявления распределились почти поровну между дорожно-транспортным страхованием (266) и другими видами страхования (261); из 384 завершенных примирений 210, то есть около 55%, завершились соглашением. Более половины споров по дорожно-транспортному страхованию касались доли ответственности самого потерпевшего лица за происшествие.⁷ О примирительном производстве см. страховое примирение. Примирительный орган по дорожно-транспортному страхованию действует при Фонде дорожно-транспортного страхования. Споры по обязательному страхованию ответственности поставщика медицинских услуг разрешает примирительная комиссия, действующая при Департаменте здоровья. Сводная статистика о количестве страховых споров, доходящих до суда, не опубликована; обзор страховой практики Государственного суда дает рубрика Государственный суд.

7. Что статистика означает для страхователя

1. Конкуренция в продуктах для частных лиц (каско, дорожно-транспортное страхование, страхование жилья, путешествий) высокая, а цены сопоставимы; цены на дорожно-транспортное страхование можно сравнить с помощью калькулятора Фонда дорожно-транспортного страхования.⁴
2. Особые риски предприятий (D&O, кибер, crime, высокие лимиты ответственности) часто требуют помощи брокера и привлечения иностранного страховщика или MGA.
3. При выборе филиала или трансграничного страховщика стоит проверить организацию урегулирования убытков и применимое право.
4. Для разрешения споров досудебные примирительные производства бесплатны и быстры, однако их решения не являются обязательными.

Связанные страницы

• Система страхования в Эстонии
• Участники страхового рынка
• Фонд дорожно-транспортного страхования
• Страховые споры
• История страхования

Примечания