Lühidalt. Moodul käsitleb kindlustuse turustamise üldnõudeid: mis on turustamine, kuidas tuvastada huvide konflikti ja tasustamise mõju, mida tähendab toote sihtturg ning milline on kliendile antava teabedokumendi roll.
Õpiväljundid
Mooduli läbinu oskab:
- tuvastada huvide konflikt tasustamises ja müügieesmärkides;
- eristada toote sihtturgu konkreetse kliendi vajadustest;
- põhjendada ja dokumenteerida müügisoovitus.
Põhiteadmised
Turustamine on tegevus, mitte ametinimetus
Kindlustuse turustamine on kindlustuslepingutega seotud nõustamine ning lepingute soovitamine, ettevalmistamine, sõlmimine ja nende haldamisel ja täitmisel abistamine; see hõlmab ka võrdluskeskkondi, mille kaudu klient saab lepingu sõlmida (KindlTS § 5 lg 1; IDD art 2 lg 1 p 1). Turustamisnõuded sõltuvad tegelikust tegevusest, mitte töötaja ametinimetusest.
Huvide konflikt ja tasustamine
Turustaja peab tegutsema ausalt, õiglaselt ja professionaalselt kliendi parimates huvides; tasustamine ega müügieesmärgid ei tohi ajendada soovitama toodet, kui klienti teenib paremini muu toode (IDD art 17). Tasu avalikustamine ei muuda sobimatut soovitust sobivaks: huvide konflikt tuleb tuvastada, vältida või maandada ning otsus dokumenteerida.
Sihtturg ei asenda vajaduste analüüsi
Kindlustusandja määrab toote sihtturu ja tagab, et toodet pakutakse sellele (KindlTS § 103²; delegeeritud määrus (EL) 2017/2358). See on tootetasandi otsus; konkreetse kliendi kindlustushuvi ja nõudmised tuleb välja selgitada eraldi (KindlTS § 221 lg 1).
Teabedokument on kokkuvõte
Kahjukindlustuses antakse enne lepingu sõlmimist standardvormis kindlustustoote teabedokument (IPID; rakendusmäärus (EL) 2017/1469). See ei asenda kindlustustingimusi: kaitse ulatus selgub lepingust tervikuna. Suurte riskide kindlustamisel teabedokumendi nõuet ei kohaldata.
Loe enne testi
Selle veebilehe artiklid:
- Kindlustuse turustamine ja IDD: maakler, agent, kindlustusandja
- Kindlustustingimuste läbipaistvus ja teabedokument (IPID)
- Kindlustusturu osalised: kindlustusandja, filiaal, maakler, MGA
Õigusallikad:
- KindlTS §-d 5, 103², 221
- IDD (EL) 2016/97, art 17–20 ja 25
- Delegeeritud määrus (EL) 2017/2358
- Rakendusmäärus (EL) 2017/1469
Praktiline ülesanne
Kirjutage oma lahendus enne lahenduse suuna avamist.
Agent saab tootelt A kõrgemat vahendustasu kui tootelt B. Toode A välistab kliendi põhiriski (veekahju ehitusmaterjalide laos), toode B katab selle 1 000 euro omavastutusega. Koosta põhjendatud soovitus ja toimiku sissekanne.
Lahenduse suund
Soovitus peab lähtuma kliendi vajadusest: põhiriski katab toode B, seega tuleb soovitada seda või selgitada, miks sobivat toodet ei pakuta. Toimikusse märkida kliendi tegevus ja põhirisk, võrreldud tooted, põhjus, miks toode A ei sobi (välistus), omavastutuse selgitus ja kliendi otsus. Kõrgem tasu ei ole kliendi seisukohast põhjendus; huvide konflikt tuleb tuvastada ja juhtida, mitte üksnes avalikustada (IDD art 17 ja 19).
Enesekontroll
Vastake kolmele küsimusele ja vajutage „Kontrolli vastuseid“. Iga küsimuse juures kuvatakse selgitus.