Страховое правоПрисяжный адвокат Олави-Юри Луйк, PhD
Главная / Страховые споры: что делать, если страховщик не платит / Страховой спор в суде: иск, сроки и производство

Страховой спор в суде: иск, сроки и производство

Автор: Олави-Юри Луйк (Olavi-Jüri Luik), PhD, присяжный адвокат (WIDEN)

Содержание

Коротко. Страховые споры, как правило, разрешаются в исковом производстве в уездном суде. Для страхователя есть три критических момента: срок (годичный пресекательный срок после письменного отказа, если страховщик в отказе разъяснил правовое последствие истечения срока, и трехлетняя исковая давность; отказ, сообщенный по телефону или иным образом устно, годичный срок не запускает),1 объем иска (предъявление иска приостанавливает течение исковой давности только в объеме заявленной суммы)2 и доказательства (страхователь доказывает страховой случай и ущерб, страховщик: основание отказа).3 В страховом споре в порядке обеспечения иска страховщика можно обязать выплачивать во время производства суммы, которые очевидно подлежат уплате как минимум.4 Страховщик может заявить в суде и возражения, которых не было в решении об отказе.5 Процессуальные расходы, как правило, несет проигравшая сторона; при частичном удовлетворении расходы распределяются.6

1. До предъявления иска

1.1. Проверка сроков

  • Годичный срок действует, если страховщик отказал письменно и разъяснил последствие истечения срока; он начинается с получения решения, а день окончания срока исчисляется по Закону об общей части Гражданского кодекса.7 При отсутствии письменного уведомления срок не течет.8
  • Исковая давность составляет три года с конца года, в котором требование стало подлежащим взысканию, приостанавливается при уведомлении страховщика до получения решения, а предельный срок составляет десять лет.9
  • Последующее поведение страховщика (например, готовность платить) может в силу добросовестности исключить ссылку на срок.10

1.2. Претензия и доказательства

Перед предъявлением иска имеет смысл подать обоснованную претензию (см. как оспорить отказ) и собрать доказательства: версию условий, переписку, экспертизы, фотографии, счета, контакты свидетелей. При необходимости можно ходатайствовать о предварительном доказывании, если риск утраты доказательства велик.

2. Иск

2.1. Ответчик

Обычно ответчиком является страховщик. Особые случаи:

  • сострахование: каждый состраховщик отвечает в пределах своей доли; если договор не предусматривает иное, требование необходимо предъявить ко всем;11
  • многократное страхование: страховщики несут солидарную ответственность; страхователь может выбирать;12
  • обязательное страхование ответственности: потерпевшее лицо может предъявить иск как к страхователю, так и к страховщику, которые несут солидарную ответственность;13
  • брокер: если ущерб вытекает из ошибки в консультировании, ответчиком может быть брокер (см. страховое посредничество и консультирование).

2.2. Предмет и объем иска

Предъявление иска приостанавливает течение исковой давности только в той части, в отношении которой предъявлен иск; в отношении остальной части давность продолжает течь. При увеличении требования во время производства добавляемая часть может оказаться погашенной давностью.14 В страховом споре, в котором размер ущерба выясняется в ходе экспертизы, этим риском необходимо активно управлять: предъявлять иск в объеме всего известного ущерба и следить за давностью увеличиваемой части.

Обычные требования: взыскание страхового возмещения, проценты за просрочку с момента, когда требование стало подлежащим взысканию, расходы на предотвращение и установление убытков, процессуальные расходы. При просрочке страховщика необходимо обосновать момент, когда требование стало подлежащим взысканию; Государственный суд пришел к выводу, что проценты за просрочку нельзя исключить лишь потому, что размер ущерба выяснился только в суде, если страховщик уменьшил возмещение до нуля; необходимо установить, когда были представлены необходимые документы и когда возмещение стало подлежащим взысканию.15

2.3. Подсудность и соглашение по третейскому судопроизводству

Если в договоре есть соглашение по третейскому судопроизводству (третейское соглашение), ответчик может на его основании ходатайствовать об оставлении иска без рассмотрения; третейское соглашение должно быть заключено в письменно воспроизводимой форме (см. третейский суд).16 Невыгодные для потребителя соглашения о подсудности могут неразумно причинять вред.17

3. Обеспечение иска: минимальное возмещение

Гражданский процессуальный кодекс предусматривает в качестве меры по обеспечению иска обязывание ответчика, прежде всего страховщика, производить во время производства по делу о противоправном причинении вреда или по договору страхования платежи в объеме сумм, которые очевидно подлежат уплате как минимум.18 Государственный суд разъяснил, что для применения этой меры недостаточно общих предпосылок и что до ее применения может быть необходимо заслушать ответчика.19

Эта мера важна, если страхователю срочно нужны деньги (восстановление строения, продолжение работы предприятия), а страховщик оспорил только часть требования. Из закона вытекает параллельное материально-правовое право еще до обращения в суд требовать выплаты возмещения, которое уже стало подлежащим взысканию, а если установление размера возмещения длится дольше одного месяца после сообщения о страховом случае и страховой случай установлен, требовать аванс в сумме, которую страховщик с учетом обстоятельств должен выплатить как минимум.20

4. Ход производства

4.1. Новые возражения

Страховщик может заявить в судебном производстве возражения, которых не было в решении об отказе.21 Однако преобразовательные права (отступление от договора, аннулирование) можно использовать только в течение срока; запоздалое отступление от договора в суде недействительно.

4.2. Доказывание

Каждая сторона доказывает обстоятельства, на которые она ссылается.22 В страховом споре заключение эксперта часто имеет решающее значение; суд может назначить экспертизу.23 Если возникновение ущерба установлено, но точный размер установить не удается, суд определяет размер ущерба по внутреннему убеждению.24 См. доказывание и экспертиза.

4.3. Роль суда в квалификации

Суд не связан правовой квалификацией сторон.25 Квалификация неполного страхования или страхования сверх страховой стоимости является задачей суда и в том случае, если стороны на это не ссылаются.26 Разграничение обязанности проявлять прилежание (заботливость и осмотрительность) и исключения является обязанностью суда до оценки ничтожности условия.27

4.4. Компромисс

Суд способствует заключению компромисса. В страховом споре компромисс часто разумен, однако содержание компромиссного соглашения (отказ от дальнейших требований, распределение расходов, проценты за просрочку) необходимо продумать.

5. Расходы

Расходы по исковому производству несет сторона, против которой вынесено решение; при частичном удовлетворении стороны несут расходы в равных долях, если суд не распределит их пропорционально объему удовлетворения.28 Расходы на договорного представителя присуждаются в обоснованном и необходимом объеме.29 См. расходы и страхование расходов на юридическую помощь.

6. Контрольный список при предъявлении иска

  1. Проверка годичного срока и исковой давности, расчет в письменной форме.
  2. Правильный ответчик (сострахование, многократное страхование, брокер).
  3. Наличие соглашения по третейскому судопроизводству.
  4. Общая сумма требования и начало начисления процентов за просрочку.
  5. Доказательства и необходимость экспертизы.
  6. Необходимость обеспечения иска (минимальное возмещение).
  7. Риск расходов и наличие страхования расходов на юридическую помощь.

Связанные страницы

Примечания

  1. Võlaõigusseadus [Обязательственно-правовой закон]. – RT I 2001, 81, 487; RT I, 20.06.2026, 18, § 475. Доступно: https://www.riigiteataja.ee/akt/120062026018. ↩

  2. RKTKo 23.12.2014, 3-2-1-136-14, п. 9–10. Доступно: https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-136-14. ↩

  3. RKTKo 05.04.2006, 3-2-1-17-06, п. 11. Доступно: https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-17-06. ↩

  4. Tsiviilkohtumenetluse seadustik [Гражданский процессуальный кодекс]. – RT I 2005, 26, 197; RT I, 20.06.2026, 21, § 378 ч. 1 п. 8. Доступно: https://www.riigiteataja.ee/akt/TsMS. ↩

  5. RKTKo 14.03.2014, 3-2-1-171-13, п. 10. Доступно: https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-171-13. ↩

  6. TsMS § 162–163. ↩

  7. RKTKo 18.04.2018, 2-15-6538/82, п. 12–16. Доступно: https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=2-15-6538/82. ↩

  8. RKTKm 02.03.2016, 3-2-1-5-16, п. 9–10. Доступно: https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-5-16. ↩

  9. VÕS § 475 ч. 1–2. ↩

  10. RKTKo 21.09.2016, 3-2-1-59-16, п. 11, 13–15. Доступно: https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-59-16. ↩

  11. VÕS § 484–485. ↩

  12. VÕS § 486. ↩

  13. VÕS § 521 ч. 1–2. ↩

  14. RKTKo 23.12.2014, 3-2-1-136-14, п. 9–10 (сноска 2). ↩

  15. RKTKo 17.11.2004, 3-2-1-131-04, п. 19–21. Доступно: https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-131-04. ↩

  16. TsMS § 719. ↩

  17. VÕS § 42 ч. 3 п. 10. ↩

  18. TsMS § 378 ч. 1 п. 8. ↩

  19. RKTKm 15.03.2010, 3-2-1-17-10, п. 8–11. Доступно: https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-17-10. ↩

  20. VÕS § 450 ч. 1 и 3. ↩

  21. RKTKo 14.03.2014, 3-2-1-171-13, п. 10 (сноска 5). ↩

  22. TsMS § 230. ↩

  23. TsMS § 293–294. ↩

  24. TsMS § 233 ч. 1. ↩

  25. RKTKo 21.09.2016, 3-2-1-59-16 (сноска 10). ↩

  26. RKTKo 25.10.2006, 3-2-1-90-06, п. 15, 17–21. Доступно: https://www.riigikohus.ee/et/lahendid?asjaNr=3-2-1-90-06. ↩

  27. RKTKo 23.12.2014, 3-2-1-136-14, п. 13 (сноска 2). ↩

  28. TsMS § 162 ч. 1, § 163 ч. 1. ↩

  29. TsMS § 175 ч. 1. ↩