Регрессные споры: требование страховщика к причинителю вреда

Коротко. После выплаты возмещения к страховщику в объеме возмещенного переходит требование страхователя или застрахованного лица о возмещении ущерба к третьему лицу.¹ В регрессном споре страховщик является истцом, а причинитель вреда ответчиком; причинитель вреда может заявить страховщику все возражения, которые у него были против потерпевшего.² Объем требования определяется по праву о возмещении вреда, а не по тому, что заплатил страховщик: положения договора страхования об амортизации не уменьшают требование, и страховщик не может требовать свои расходы на урегулирование убытков.³ Вместе с тем требование переходит к страховщику только в объеме возмещенного им, поэтому регрессное требование одновременно ограничено как первоначальным требованием о возмещении вреда, так и выплаченным возмещением. Регрессные требования между собственниками квартир разрешаются в производстве по ходатайству, и их давность начинает течь с момента, когда требование стало подлежащим исполнению.⁴ В регрессных спорах часто присутствует и третий уровень: страховщик ответственности причинителя вреда, к которому в случае обязательного страхования есть прямое требование.⁵

1. Участники регрессного спора

Интересы потерпевшего и его страховщика могут расходиться: собственная ответственность потерпевшего и невозмещенный ущерб остаются его требованием, и его требование и требование, перешедшее к страховщику, необходимо координировать.

2. Основание и тождество требования

Переход требования происходит на основании закона, и страховщик предъявляет то же требование, которое было у потерпевшего; Государственный суд отклонил утверждение о том, что страховщик может предъявить только «регрессное требование», а не требование, вытекающее из договора.⁶ Переход требования не изменяет его тождества: оно переходит в том объеме, в каком оно было у потерпевшего, но не более того, что возместил страховщик.⁷

Последствия:

• договорное требование: если у потерпевшего был договор с причинителем вреда (услуга, перевозка, наем, строительство), страховщик предъявляет договорное требование вместе с договорными ограничениями;
• деликтное требование: если договора не было, необходимо доказать вред, противоправность и причинную связь; вина предполагается, и причинитель вреда должен сам доказать, что он не виновен (VÕS § 1050 ч. 1), а при ответственности независимо от вины (например, лица, управляющего источником повышенной опасности, VÕS § 1056–1057) вина не требуется;
• давность требования: действует срок давности первоначального требования, а не VÕS § 475;
• подсудность и вид производства: определяются по первоначальному требованию.

3. Возражения причинителя вреда

Причинитель вреда может заявить страховщику все возражения, которые у него были против потерпевшего.⁸ Типичные:

1. отсутствие ответственности: обязанность не нарушена, нарушение извинительно;
2. отсутствие причинной связи;
3. содействие потерпевшего: возмещение уменьшается с учетом доли потерпевшего;⁹
4. договорное ограничение ответственности или отказ от требования: если оно было заключено до наступления ущерба, оно ограничивает переходящее требование;
5. исковая давность;
6. объем ущерба: возмещению подлежат разумные расходы на ремонт и уменьшение стоимости, а не обязательно все, что заплатил страховщик.¹⁰

Причинитель вреда не может ссылаться на нарушения в отношениях между страхователем и страховщиком: несоблюдение правил безопасности договора страхования не освобождает третье лицо от ответственности.¹¹

4. Объем ущерба в регрессе

4.1. Амортизация

Из разумных расходов на устранение ущерба от воды не вычитается амортизация поврежденных предметов, даже если собственник в результате ремонта несколько обогащается; положения договора страхования об амортизации не уменьшают требование к третьему лицу.¹² Тем не менее регрессное требование не может превышать выплаченное страховщиком возмещение, поскольку требование переходит только в возмещенном объеме; часть, оставшаяся невозмещенной из-за амортизации, остается собственным требованием страхователя.

4.2. Расходы на урегулирование убытков

Страховщик не может требовать в порядке регресса расходы на установление размера убытков, поскольку это его собственная договорная обязанность, и потерпевший эти расходы не понес.¹³

4.3. Возмещение неуправомоченному лицу

Если страховщик выплатил возмещение неуправомоченному лицу, управомоченное лицо не утрачивает свое требование; страховщик мог ссылаться на требование, перешедшее от застрахованного лица.¹⁴

5. Споры собственников квартир

Ущерб от воды в многоквартирных домах является крупнейшей практической областью регресса. Практика Государственного суда:

• из общности собственников квартир вытекают особые обязательственные отношения, основанные на законе; несколько ответственных лиц несут солидарную ответственность;¹⁵
• предпосылки требования: нарушение обязанности, которое не является извинительным, защитная цель и причинная связь;¹⁶
• при ущербе, исходящем из особой собственности, предполагается нарушение обязанности собственником; при ущербе, исходящем из общей собственности, если никто не нарушил обязанность, возмещения можно требовать от других собственников через квартирное товарищество;¹⁷
• сливную трубу, обслуживающую одну квартиру, можно считать частью общей собственности только в том случае, если ее удаление существенно повредило бы стену, относящуюся к общей собственности;¹⁸
• регрессные требования собственников квартир друг к другу разрешаются в производстве по ходатайству; переход требования не изменяет вид производства;¹⁹ разрешение в исковом производстве может повлечь отмену решения;²⁰
• к требованиям собственников квартир друг к другу применяется срок давности требования, вытекающего из сделки, который начинает течь с момента, когда требование стало подлежащим исполнению, а не с момента, когда о нем стало известно.²¹

6. Регресс к страховщику ответственности причинителя вреда

Если у причинителя вреда есть обязательное страхование ответственности, потерпевший (и вместо него страховщик) может требовать возмещения и от страховщика ответственности.²² В дорожно-транспортном страховании (дорожном страховании) распределение ущерба и регрессные требования урегулированы специальным законом. При добровольном страховании ответственности у потерпевшего лица, как правило, нет самостоятельного прямого требования к страховщику (VÕS § 521 действует в отношении обязательного страхования ответственности), однако страховщик вправе выплатить возмещение непосредственно потерпевшему лицу, если размер ущерба определен судебным решением или компромиссом и страховщик предварительно уведомил об этом страхователя, и обязан выплатить возмещение непосредственно потерпевшему лицу, если этого требует страхователь (VÕS § 517 ч. 1–2); при банкротстве причинителя вреда потерпевшее лицо имеет преимущественное право за счет требования о страховом возмещении (VÕS § 518).²³

7. Стратегия защиты причинителя вреда

1. Проверьте, перешло ли требование (заплатил ли страховщик, сколько и кому).
2. Проверьте давность первоначального требования.
3. Заявите все возражения, которые были против потерпевшего (содействие, договорные ограничения).
4. Оспорьте объем ущерба по праву о возмещении вреда; потребуйте счета и экспертизу.
5. Проверьте свое страхование ответственности и уведомите о требовании в течение одной недели.²⁴
6. Проверьте, не отказался ли потерпевший от требования (защита членов семьи, waiver).²⁵

Связанные страницы

• Регресс (регулирование)
• Страхование ответственности и прямое требование
• Судебное производство
• Практика Государственного суда: регресс

Примечания