Lühidalt. Moodul käsitleb elukindlustuse eri vorme, soodustatud isiku määramist ning investeerimisriskiga elukindlustuse sobivuse hindamist ja teavet.
Õpiväljundid
Mooduli läbinu oskab:
- eristada riskikaitset, kogumist ja investeerimisriski;
- kontrollida soodustatud isiku määramist ja muutmist;
- eristada sobivuse ja asjakohasuse hindamist.
Põhiteadmised
Kaitse funktsioon
Elukindlustuses maksab kindlustusandja kindlustatud isiku teatud eluea saabumise, abiellumise, kooselulepingu sõlmimise, surma või lapse sünni korral soodustatud isikule kokkulepitud summa (VÕS § 532). Eristada tuleb surma- ja üleelamisriski, kogumist, investeerimisriski ning lisakaitseid; tervisekaitse võib olla ka kahju- või õnnetusjuhtumikindlustus. Tootenimi ei ole liigi määratlus.
Soodustatud isik
Kindlustusvõtja võib määrata soodustatud isiku ja seda muuta kindlustusandja nõusolekuta, isegi kui soodustatud isik oli lepingus nimetatud (VÕS § 537 lg 1); soodustatud isik saab õiguse nõuda täitmist alles kindlustusjuhtumi toimumisel (§ 537 lg 2). Pärast kindlustusvõtja surma ei või tema pärijad soodustatud isikut asendada (§ 425 lg 2). Soodustatud isiku määramine ja pärimine on eri mehhanismid.
Sobivus ja asjakohasus
Investeerimisriskiga elukindlustuslepingu puhul peab kindlustusandja hindama lepingu ja selle alusvara sobivust kindlustusvõtjale, kogudes teavet tema teadmiste ja kogemuste, rahaliste võimaluste ja investeerimiseesmärkide kohta (KindlTS § 222 lg 2). Asjakohasuse hindamata jätmine on lubatud üksnes § 222¹ tingimustel, sealhulgas siis, kui klient pöördus ise ja teda hoiatati. Lisaks tuleb anda PRIIP-määruse kohane põhiteabedokument (VÕS § 428 lg 2 p 4).
Mida ei tohi lubada
Kui leping ei sisalda garantiid, ei tohi lubada kapitali säilimist. Investeerimisriskiga elukindlustuse puhul ei ole lubatud rõhutada võimalikku kasu, viitamata samal ajal selgelt lepinguga seotud riskidele (VÕS § 428 lg 2 p 4).
Loe enne testi
Selle veebilehe artiklid:
- Elukindlustus: liigid, soodustatud isik, taganemine, maksud
- Investeerimisriskiga elukindlustus: risk, teave, sobivus, maks
- Elukindlustuse soodustatud isik ja pärimine
- Elukindlustuse erisused: soodustatud isik ja tagastusväärtus
Õigusallikad:
Praktiline ülesanne
Kirjutage oma lahendus enne lahenduse suuna avamist.
Pensionieale lähenev klient soovib, et tema kogutud raha säiliks. Pakutav investeerimisriskiga elukindlustus on seotud aktsiafondidega, mille väärtus võib langeda. Mida peab turustaja koguma ja mida ta ei tohi kliendile lubada?
Lahenduse suund
Koguda: teadmised ja kogemused investeerimisvaldkonnas, rahaline olukord ja kahju kandmise võime, investeerimiseesmärgid ja ajahorisont, riskitaluvus (KindlTS § 222 lg 2). Kapitali säilimise eesmärgi ja aktsiariski vastuolu tuleb selgitada; kui toode eesmärgile ei vasta, ei tohi seda sobivana soovitada. Ilma lepingulise garantiita ei tohi lubada kapitali säilimist ega rõhutada kasu riskidele viitamata (VÕS § 428 lg 2 p 4). Anda tuleb PRIIP-põhiteabedokument.
Enesekontroll
Vastake kolmele küsimusele ja vajutage „Kontrolli vastuseid“. Iga küsimuse juures kuvatakse selgitus.