Коротко. В Эстонии обязательное страхование является прежде всего страхованием ответственности: закон требует, чтобы лицо, отвечающее за определенную деятельность (владение транспортным средством, услуги здравоохранения, юридические услуги, посредничество в страховании и кредитовании, опасное производство, железная дорога, судоходство, обращение с оружием), застраховало свою ответственность перед третьими лицами. При обязательном страховании ответственности страховщик обязан заключить договор, у потерпевшего лица есть прямое требование к страховщику, и страховщик не может противопоставить ему свое освобождение от обязательства перед страхователем. Принудительное страхование (например, автоматическое дорожно-транспортное страхование (дорожное страхование), страхование вакцин) является отдельной категорией, в которой возмещение выплачивает публично-правовое лицо или лицо, выполняющее публичную задачу. Приведенный ниже перечень составлен на основе поиска по полным текстам в Riigi Teataja, проведенного 03.11.2026.
1. Обязательное страхование и принудительное страхование
Обязательное страхование является страхованием, обязанность заключить договор которого вытекает из закона. Договор заключается с частноправовым страховщиком, и к нему применяется VÕS вместе с особенностями, установленными специальным законом. При обязательном страховании ответственности действуют специальные правила §§ 520–525 VÕS: обязанность заключить договор, прямое требование потерпевшего лица, солидарная ответственность и ограничение освобождения от обязательства (см. Обязательное страхование ответственности и требование потерпевшего лица).
Принудительное страхование является страхованием, при котором закон обязывает уплачивать страховой взнос, а возмещение выплачивает публично-правовое лицо или частноправовое лицо, выполняющее публичную задачу. VÕS применяется к нему только в том случае, если это предусмотрено специальным законом.1
Публично-правовое социальное страхование (медицинское страхование, страхование по безработице, пенсионное страхование) не является договором страхования в смысле VÕS и здесь не рассматривается.
2. Обязательное страхование ответственности
2.1. Дорожное движение и транспорт
| Страхование | Обязанное лицо | Правовое основание |
|---|---|---|
| обязательное дорожно-транспортное страхование | владелец механического транспортного средства (лицо, на котором лежит обязанность страхования) | LKindlS § 3, § 72 |
| страхование ответственности владельца железной дороги | железнодорожное предприятие и владелец железнодорожной инфраструктуры | Закон о железной дороге, §§ 17 и 193 |
| страхование ответственности по морским требованиям | судовладелец (определенных судов) | Закон о торговом мореплавании, гл. 7¹, § 77¹ и сл.3 |
| страхование ответственности организатора мотоспортивного мероприятия | организатор мотоспортивного мероприятия | Закон о спорте, § 24¹3 |
| страхование владельца воздушного судна и авиаперевозчика | авиаперевозчик, эксплуатант воздушного судна | регламент Европейского парламента и Совета (ЕС) № 785/2004 о требованиях к страхованию для авиаперевозчиков и эксплуатантов воздушных судов |
В дорожно-транспортном страховании помимо договорного страхования необходимо учитывать автоматическое дорожно-транспортное страхование (см. ниже) и роль Фонда дорожно-транспортного страхования (см. Фонд дорожно-транспортного страхования).
2.2. Здравоохранение
| Страхование | Обязанное лицо | Правовое основание |
|---|---|---|
| обязательное страхование ответственности поставщика медицинских услуг («страхование пациентов») | поставщик медицинских услуг, имеющий разрешение на деятельность | TOKVS § 4; Закон об организации услуг здравоохранения, § 4⁴4 |
2.3. Профессиональное и должностное страхование в юридической и финансовой сферах
| Страхование | Обязанное лицо | Правовое основание | Минимальная страховая сумма |
|---|---|---|---|
| профессиональное страхование | содержатель адвокатского бюро | AdvS § 48 | 63 910 € на случай |
| должностное страхование | нотариус | NotS § 15 | 63 910 € на случай / 191 700 € в год |
| должностное страхование | судебный исполнитель | KTS § 10 | 200 000 € на случай / 600 000 € за период |
| профессиональное страхование | управляющий в деле о банкротстве | PankrS § 64 | 63 910 € на случай / 300 000 € за период |
| профессиональное страхование | аудиторское предприятие | AudS §§ 63–64 | десятикратная сумма вознаграждений по крупнейшим договорам с клиентами, не менее 64 000 €; для индивидуального предпринимателя, полного товарищества или коммандитного товарищества пятикратная сумма, не менее 32 000 € |
| профессиональное страхование | управляющий обеспечительным пулом | Закон о закладных листах, § 39 | по специальному закону |
| страхование ответственности или равноценная гарантия | страховой брокер; у страхового агента такой обязанности нет, поскольку за ущерб, причиненный нарушением им обязанностей по распространению, перед потерпевшим лицом отвечает страховщик (§ 179 ч. 4) | KindlTS § 179 ч. 1, 3 и 4 | 1 564 610 € на случай / 2 315 610 € в год |
| страхование ответственности или равноценная гарантия | посредник ипотечного кредита; у кредитного агента такой обязанности нет, если ипотечный кредитодатель подтвердил, что отвечает за его посредническую деятельность (§ 55 ч. 7) | Закон о кредитодателях и кредитных посредниках, § 55 ч. 4, 6 и 7 | по специальному закону |
| страхование ответственности | поставщик услуг информирования о счете и инициирования платежа | Закон о платежных учреждениях и учреждениях электронных денег, § 63⁷ | по специальному закону |
| страхование ответственности или дополнительные собственные средства | управляющий альтернативным фондом | Закон об инвестиционных фондах, § 336 | по делегированному регламенту (ЕС) № 231/2013 |
В отношении юридических профессий закон позволяет не страховать ответственность за умышленное нарушение обязанности; для потерпевшего лица это существенное ограничение (см. Профессиональное страхование управляющего в деле о банкротстве).5 Для управляющего альтернативным фондом страхование не является единственной возможностью: закон позволяет покрыть риск ответственности и дополнительными собственными средствами.3
2.4. Опасная деятельность и технические услуги
| Страхование | Обязанное лицо | Правовое основание |
|---|---|---|
| страхование ответственности оператора предприятия с опасностью крупной аварии | оператор опасного предприятия или предприятия с опасностью крупной аварии | Закон о химикатах, § 253 |
| страхование ответственности предпринимателя | предприниматель, имеющий разрешение на деятельность по обращению с оружием и боеприпасами | Закон об оружии, § 83²⁷3 |
| страхование ответственности за удостоверение пробы драгоценного металла | пробирная палата | Закон об изделиях из драгоценных металлов, § 413 |
| страхование ответственности органа по оценке соответствия | уполномоченный орган по оценке соответствия | Закон о соответствии продукции требованиям, § 28 ч. 1 п. 103 |
| страхование ответственности поверочной лаборатории | поверочная лаборатория | Закон об измерениях, § 13 ч. 1 п. 63 |
| страхование ответственности или обеспечение квалифицированного поставщика доверительных услуг | поставщик доверительных услуг | Закон об электронной идентификации и доверительных услугах для электронных сделок, § 5 ч. 2¹3 |
| требования к оператору топлива (в том числе страхование) | оператор жидкого топлива | Закон о жидком топливе, § 3 ч. 33 |
В отношении некоторых положений страхование является одним из условий разрешения на деятельность или альтернативой иному обеспечению; точное требование (сумма, страховой случай, достаточно ли гарантии) в каждом случае необходимо проверять по действующему тексту специального закона.
3. Принудительное страхование
| Страхование | Плательщик страхового взноса | Кто выплачивает возмещение | Правовое основание |
|---|---|---|---|
| автоматическое дорожно-транспортное страхование | лицо, обязанное страховать транспортное средство без договора | Фонд дорожно-транспортного страхования | LKindlS §§ 60–682 |
| страхование вакцин | распространитель вакцины (взнос по страхованию вакцин) | Касса здоровья (Tervisekassa) | Закон о лекарствах, гл. 5¹6 |
См. Страхование вакцин.
4. Обязательное страхование на основании договора
Многие «обязательные» виды страхования вытекают не из закона, а из договора: банк требует страхования недвижимой вещи, обремененной ипотекой, лизингодатель требует страхования каско, заказчик требует страхования ответственности строителя или страхования строительно-монтажных рисков, арендодатель требует страхования ответственности нанимателя. В государственных закупках заказчик может требовать страхование ответственности для подтверждения экономического и финансового положения.7 К таким договорам специальные положения VÕS об обязательном страховании ответственности не применяются: у потерпевшего лица нет прямого требования, и страховщик может противопоставить ему свое освобождение от обязательства перед страхователем.8
5. Что не охватывается обязательным страхованием
В действующем праве Эстонии нет общего обязательного страхования от несчастных случаев на производстве, страхования ответственности строительного предприятия или проектировщика, страхования имущества квартирного товарищества или страхования D&O.3 При несчастном случае на производстве действуют государственное социальное страхование и гражданская ответственность работодателя (см. Страхование ответственности работодателя).
6. Практические выводы
- Потерпевшее лицо: проверьте, подпадает ли деятельность причинителя вреда под обязательное страхование; если да, у вас есть прямое требование к страховщику, и вы должны уведомить страховщика в течение двух недель с момента, когда узнали об этом.9
- Обязанное лицо: страховая защита должна быть непрерывной; надзорные органы (Финансовая инспекция, Департамент здоровья, палаты) проверяют наличие страхования.
- Страховщик: обязанность заключить договор действует в отношении страхователя, соответствующего условиям; типовые условия должны соответствовать минимальным требованиям специального закона.
Связанные страницы
- Система страхования в Эстонии
- Обязательное страхование ответственности и требование потерпевшего лица
- Страхование профессиональной и должностной ответственности
- Дорожно-транспортное страхование
- Страхование пациентов
- Законы Эстонии, касающиеся страхования
Примечания
-
VÕS § 422¹ ч. 1–2 (RT I, 20.06.2026, 18; в силе с 01.09.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/V%C3%95S ↩↩
-
LKindlS § 3, § 7, §§ 60–68 (RT I, 29.06.2024, 12; в силе с 01.01.2025). – https://www.riigiteataja.ee/akt/LKindlS ↩↩
-
Поиск по полным текстам Riigi Teataja по ключевым словам «vastutuskindlustus», «vastutuskindlustuse», «vastutuskindlustuslepingu», «kutsekindlustus» и «ametikindlustus» [страхование ответственности, профессиональное страхование, должностное страхование] (действующие правовые акты, дата действия 03.11.2026). – https://www.riigiteataja.ee/et/otsing/terviktekstid ↩↩↩↩↩↩↩↩↩↩↩↩
-
TOKVS § 4 (RT I, 30.06.2026, 33; в силе с 01.10.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/TOKVS ↩
-
RKTKo 15.10.2025, 2-21-16822/84, п. 13–15. – https://rikos.rik.ee/LahendiOtsingEriVaade?asjaNr=2-21-16822 ↩
-
Ravimiseadus [Закон о лекарствах] §§ 99¹⁴–99²⁰ (RT I, 11.07.2026, 37; в силе с 01.10.2026). – https://www.riigiteataja.ee/akt/RavS ↩
-
Riigihangete seadus [Закон о государственных закупках] § 100 ч. 1 п. 2. – https://www.riigiteataja.ee/akt/RHS ↩
-
RKTKo 05.11.2007, 3-2-1-91-07, п. 11–14. – https://rikos.rik.ee/LahendiOtsingEriVaade?asjaNr=3-2-1-91-07 ↩
-
VÕS § 522 ч. 1 (сноска 1). ↩