Страхование от убытков: самые распространенные страховые услуги и их содержание

Коротко. Страхование от убытков возмещает ущерб, возникший в результате страхового случая: гибель имущества, ответственность перед третьими лицами, расходы или упущенную выгоду, если это согласовано. Закон о страховой деятельности делит страхование от убытков на 18 видов.¹ Однако на рынке продаются продукты, которые объединяют несколько видов в одном договоре. Нижеследующие страницы построены по продуктам, поскольку именно так их ищет страхователь. На каждой странице указано, к каким видам по закону относится продукт.

Как читать страницы

Структура каждой страницы о продукте одинакова: что продукт обычно покрывает, каковы типичные дополнительные виды защиты, исключения и обязанности страхователя (требования безопасности, уведомление), типичные спорные вопросы со ссылками на практику Государственного суда, а также замечание о пакетировании.

Описания являются обобщениями. Пакетирование, названия продуктов и структура условий у разных страховщиков различаются. Что покрывает конкретный договор, определяют полис, особые условия и общие условия вместе с правилами Обязательственно-правового закона о типовых условиях. Почему виды по закону и продукты не совпадают, объясняет страница виды страхования и страховые продукты.

Для частного лица

Медицинское страхование рассматривается на странице Медицинское страхование в рубрике страхования жизни, поскольку на рынке его часто предлагают страховщики жизни. Размещение является исключительно практическим: в классификации надзорного права страхование на случай болезни является видом страхования от убытков, и к возмещению расходов на лечение применяются принципы страхования от убытков, тогда как защита, основанная на суточных выплатах, обычно является страхованием суммы. Рубрика сайта, таким образом, не изменяет правовую квалификацию договора.

Для предприятия

Имущество и деятельность

Транспорт

Ответственность

Риски управления, киберриски и риски мошенничества

Особые виды страхования, предусмотренные законом

Менее распространенные виды без отдельной страницы

• Страхование воздушных судов (KindlTS § 12 ч. 1 п. 5) покрывает ущерб воздушному судну; ответственность владельца воздушного судна является отдельным видом (п. 11). К обоим не применяются полуобязательные защитные положения VÕS, и договоры исходят из международной рыночной практики.⁵
• Страхование услуг помощи (п. 18) означает обеспечение доступности незамедлительной помощи лицу, оказавшемуся в затруднительном положении в поездке или вдали от дома; оно не охватывает плановое обслуживание транспортного средства.⁶ Обычно оно является частью страхования путешествий или каско.
• Страхование финансовых убытков (п. 16) покрывает денежный ущерб, который не вытекает из имущественного вреда или вреда жизни и здоровью. На рынке оно встречается как часть страхования от перерыва в деятельности, кибер- и crime-страхования и страхования кредитных платежей.

Общие принципы страхования от убытков

Ко всем продуктам страхования от убытков применяются некоторые общие правила. В страховании от убытков страхователь не должен обогащаться в результате страхового случая, а упущенная выгода покрывается только по отдельному соглашению.² При нарушении обязанности страховщик не освобождается автоматически: он может ссылаться на соглашение об освобождении только в том случае, если нарушение было виновным и повлияло на страховой случай или размер ущерба.³ После выплаты возмещения к страховщику переходит требование страхователя к причинителю вреда.⁴ Эти принципы подробнее изложены в рубрике Регулирование договора страхования.

Связанные страницы

• Виды страхования
• Виды страхования и страховые продукты
• Страхование жизни
• Основания отказа
• Практика Государственного суда по страхованию

Примечания