Страхование животных: гибель, болезни скота и эпизоотии

Коротко. Страхование сельскохозяйственных животных защищает сельскохозяйственного производителя от гибели, вынужденного убоя и определенных болезней молочного и мясного крупного рогатого скота, свиней, овец, лошадей и других сельскохозяйственных животных. По Закону о страховой деятельности это иное страхование имущества; если ущерб причинен пожаром или силами природы, также страхование от огня и стихийных бедствий.¹ В Эстонии это небольшой и специализированный рынок. Страхованию питомцев посвящена отдельная страница страхование домашних животных.

1. Что обычно покрывает страхование сельскохозяйственных животных

Некоторые договоры покрывают также перерыв в деятельности, например потерю надоев после гибели части стада до тех пор, пока животные на замену не начнут давать продукцию.

2. Эпизоотии и государственная система

При опасных инфекционных болезнях животных (например, чума свиней, ящур) государство применяет меры борьбы с болезнью, которые могут включать уничтожение стада. Возмещает ли государство ущерб, причиненный мерами борьбы, и если да, то в каком объеме, необходимо проверять по действующему законодательству о борьбе с болезнями животных. Частное страхование часто исключает ущерб, возмещенный за счет государственных средств, или покрывает только ту часть, которую государство не возмещает (например, перерыв в деятельности и расходы на очистку). При заключении договора необходимо точно выяснить, как соотносятся страхование и государственная компенсация, чтобы не возник пробел в страховой защите и не сработал запрет двойного возмещения.

3. Страховая стоимость

Стоимость животного зависит от вида, возраста, породы, продуктивности и племенной ценности. В договорах используются три способа:

• согласованная стоимость на животное или группу животных;
• рыночная стоимость на момент наступления ущерба;
• табличная стоимость по возрастной и производственной группе.

Если страховая сумма меньше страховой стоимости, может возникнуть неполное страхование, и тогда возмещение уменьшается пропорционально.² При изменении размера стада страховую сумму необходимо актуализировать.

4. Обязанности и требования безопасности

Условия страхования обычно требуют:

• соблюдения требований к содержанию и благополучию животных;
• соблюдения ветеринарного надзора и планов вакцинации;
• технического обслуживания систем электроснабжения и вентиляции и наличия резервного питания;
• регистрации и маркировки животных;
• уведомления о гибели в установленный срок и сохранения туши для осмотра.

В случае нарушения страховщик может освободиться от обязательства по исполнению только тогда, когда нарушение было виновным и повлияло на возникновение или размер ущерба.³ Например, отсутствие вакцинации не освобождает страховщика, если животное погибло от удара молнии.

5. Доказывание

Для доказывания страхового случая необходима справка ветеринарного врача о причине гибели или вынужденного убоя, а часто и заключение о вскрытии. Страхователь должен представить доказательства, которые страховщик может разумно требовать; условие, неразумно ограничивающее доказывание, может быть ничтожным.⁴ Быстрое уничтожение туши (которого могут требовать нормы в области здоровья животных) не должно ставить под угрозу требование страхователя, если он своевременно уведомил страховщика.

6. Типичные спорные вопросы

• была ли причиной гибели покрываемая болезнь или исключенное состояние;
• был ли это покрываемый вынужденный убой или выбраковка по экономическим причинам;
• стоимость животного и доказывание племенной ценности;
• исключает ли государственная компенсация страховое возмещение или уменьшает его.

7. Пакетирование

Страхование сельскохозяйственных животных предлагается как часть страхования сельскохозяйственного предприятия вместе со зданиями, техникой и ответственностью либо отдельно. Перечень покрываемых болезней, периоды ожидания и способ определения страховой стоимости у разных страховщиков различаются.

Связанные страницы

• Страхование домашних животных
• Страхование имущества предприятия
• Страхование от перерыва в деятельности
• Страхование самоходных машин и оборудования

Примечания