Страхование самоходных машин и оборудования: защита и споры

Коротко. Страхование самоходных машин покрывает самоходные и передвижные рабочие машины: экскаваторы, погрузчики, харвестеры, форвардеры, тракторы, комбайны, краны и подъемники. Это страхование имущества, схожее со страхованием каско, которое покрывает ущерб, причиненный самой машине. Вред, причиненный машиной другим лицам, покрывает дорожно-транспортное страхование (дорожное страхование) или страхование ответственности. По Закону о страховой деятельности это страхование наземных транспортных средств или иное страхование имущества в зависимости от машины и договора.¹

1. Что обычно покрывает страхование самоходных машин

• внезапный и непредвиденный ущерб: опрокидывание, столкновение, падение, проседание грунта, погружение в воду;
• пожар, в том числе возгорание, начавшееся в моторном отсеке;
• стихийное бедствие: буря, наводнение, град;
• кража, грабеж и вандализм;
• ущерб при перевозке машины на трейлере;
• в качестве расширения поломка машин: внезапная внутренняя механическая или электрическая поломка.

Типичные дополнения: расходы на подменную машину, расходы на буксировку и спасение, дополнительное оборудование и рабочие органы (ковши, харвестерные головки), повреждение стекол.

2. Типичные исключения

3. Условия хранения и кража

Лесные и строительные машины часто стоят ночью на объекте без охраны. Условия страхования обычно требуют запирать машину, извлекать ключи, использовать иммобилайзер или GPS-слежение, а также запирать топливный бак. По делу об условиях хранения трактора Государственный суд пришел к выводу, что условие о хранении стало частью договора, однако суд должен был установить, увеличило ли нарушение риск и повлияло ли оно на страховой случай, и если да, то в какой мере; оснований для полного отказа в возмещении (в выплате страхового возмещения) не было.² В более поздней практике Государственный суд уточнил, что решающим является не то, сформулировано ли условие как исключение, а то, зависит ли его выполнение от поведения страхователя.³

4. Поломка машин и пожар

Пожары харвестеров и погрузчиков часто начинаются с масла, вытекшего из гидравлического шланга и воспламенившегося на горячем двигателе. Спор возникает о том, был ли это застрахованный внезапный ущерб (пожар) или исключенный износ (состарившийся шланг). Пожар, как правило, покрывается и тогда, когда его вызвала изношенная деталь; исключенной может быть только замена самой изношенной детали. Расширение по поломке машин покрывает внутренние поломки, которые не приводят к пожару (см. страхование от поломок машин и электронного оборудования).

Требования пожарной безопасности (огнетушитель в машине, очистка моторного отсека от мусора) являются типичными примерами обязанности проявлять прилежание (заботливость и осмотрительность). Последствия их нарушения также оцениваются с учетом причинной связи и увеличения вероятности страхового риска (повышения страхового риска).⁴

5. Дорожно-транспортное страхование и ответственность

В смысле Закона о дорожно-транспортном страховании (Закона о дорожном страховании) транспортным средством является наземное транспортное средство, приводимое в движение силой двигателя.⁵ Самоходные машины, зарегистрированные в дорожно-транспортном регистре или подлежащие регистрации, должны быть застрахованы дорожно-транспортным страхованием.⁶ Государственный суд пришел к выводу, что трактор является транспортным средством, а движение задним ходом по полю при погрузке навозной жижи может быть страховым случаем дорожно-транспортного страхования.⁷ Следовательно, вред, причиненный третьему лицу в ходе работы самоходной машины, может подпадать под дорожно-транспортное страхование. Если не подпадает, следует проверить страхование ответственности предприятия, которое часто исключает вред, причиненный механическим транспортным средством.

6. При наступлении ущерба

1. Обеспечьте безопасность и не допускайте увеличения ущерба (тушение, извлечение машины из воды).⁸
2. Незамедлительно уведомите страховщика, а в случае кражи также полицию.
3. Не начинайте ремонт до осмотра страховщиком, если ремонт не является неизбежным для уменьшения ущерба.
4. Сохраните сервисную книжку и замененные детали: при разграничении износа и внезапного ущерба это основные доказательства.

7. Пакетирование

Страхование самоходных машин предлагается под названиями страхование машин, страхование техники, каско самоходных машин или страхование технических рисков. Поломка машин, рабочие органы и подменная машина у одних страховщиков входят в основную страховую защиту, у других предлагаются в качестве дополнения. Если машина взята в лизинг, лизингодатель, как правило, требует определенного объема страховой защиты и указания себя в качестве выгодоприобретателя.

Связанные страницы

• Страхование от поломок машин и электронного оборудования
• Страхование строительных машин
• Страхование каско
• Дорожно-транспортное страхование
• Государственный суд: требования безопасности и обязанность проявлять прилежание

Примечания