Страхование строительных машин: свои, арендованные и в лизинге

Коротко. Строительные машины (экскаваторы, погрузчики, краны, подъемники, катки) не являются частью строящегося объекта, и часть I страхования строительно-монтажных рисков их не покрывает, если она не была отдельно расширена. Машины страхуются либо в виде расширения договора CAR, либо отдельным страхованием самоходных машин и оборудования. Согласно Закону о страховой деятельности это страхование наземных транспортных средств или иное страхование имущества; вред, причиненный машиной третьему лицу, является вопросом страхования ответственности.¹ Эта страница рассматривает особенности строительной площадки.

1. Три вопроса на строительной площадке

Чья машина? Собственные машины строительного предприятия обычно страхуются годовым договором страхования самоходных машин. В случае арендованной машины арендодатель обычно требует, чтобы арендатор нес риск и застраховал машину или оплатил страхование арендодателя. В случае машины, полученной в лизинг, страхования требует лизингодатель, который указывается в качестве выгодоприобретателя.

Где находится машина? Место страхования может быть ограничено Эстонией или определенным объектом. Перевозка между объектами и хранение в ночное время являются отдельными рисками, которые договор может ограничивать.

Кто управляет машиной? Условия обычно требуют, чтобы машиной управляло лицо с соответствующей квалификацией. Использование водителя субподрядчика или фирмы по аренде необходимо продумать в договоре.

2. Что обычно покрывается

• внезапный и непредвиденный физический ущерб: опрокидывание, падение, столкновение, обрушение грунта;
• пожар, стихийное бедствие, наводнение;
• кража и вандализм, нередко при условии, что машина заперта, а ключи извлечены;
• ущерб при перевозке между объектами, если это согласовано;
• в качестве расширения поломка машины (внутренняя механическая или электрическая поломка).

Типичными исключениями являются износ, отсутствие обслуживания, неправильное использование, ущерб ковшу и ножам при обычной работе, а также ущерб, за который отвечает производитель по гарантии.

3. Расширение CAR или отдельный договор

4. Дорожно-транспортное страхование и ответственность

В смысле Закона о дорожно-транспортном страховании (Закона о дорожном страховании) транспортным средством является наземное транспортное средство, движущееся при помощи двигателя, и его прицеп.² Договор дорожно-транспортного страхования (дорожного страхования) необходимо заключить в отношении транспортного средства, которое зарегистрировано или подлежит регистрации в регистре дорожного движения.³ Таким образом, многие строительные машины охвачены обязанностью дорожно-транспортного страхования. Государственный суд указал, что трактор является транспортным средством и что движение задним ходом в ходе работы на поле может быть страховым случаем по дорожно-транспортному страхованию.⁴ Поэтому вред, причиненный машиной на строительной площадке, может относиться к дорожно-транспортному страхованию даже тогда, когда машина не двигалась по дороге.

Если дорожно-транспортное страхование вред не покрывает, необходимо проверить страхование ответственности строителя. Многие условия страхования ответственности исключают вред, причиненный механическим транспортным средством, исходя из того, что это предмет дорожно-транспортного страхования. Формулировки обоих договоров необходимо согласовать между собой.

5. Требования безопасности и кража

Кражи строительных машин часты. Условия обычно требуют запирания машины, извлечения ключей, иммобилайзера или GPS-слежения, а также наличия ночной охраны или ограждения. При нарушении требования безопасности страховщик не освобождается автоматически: Государственный суд в деле об условиях хранения трактора указал, что суд должен установить, увеличило ли нарушение риск и насколько, и что для полного отказа не было оснований.⁵

6. Типичные предметы спора

• является ли ущерб внезапным ущербом или износом;
• находилась ли машина в месте страхования и была ли покрыта перевозка;
• были ли выполнены требования безопасности против кражи и повлияло ли нарушение на ущерб;
• кто несет собственную ответственность при ущербе арендованной машине.

7. Пакетирование

Строительные машины страхуются под названиями страхование самоходных машин, страхование машин, страхование техники или расширение CAR. У некоторых страховщиков самоходные машины являются продуктом, похожим на страхование каско, у других продуктом технических рисков. Защиты и требования безопасности у разных страховщиков различаются.

8. Рабочее оборудование или транспортное средство

При вреде, причиненном строительной машиной, необходимо различать использование машины как транспортного средства и как рабочего оборудования. Закон о дорожно-транспортном страховании не применяется, если транспортное средство использовалось как рабочее оборудование и реализовался риск, характерный для использования в качестве рабочего оборудования.⁶ Например, забор соседа, разрушенный ковшом экскаватора, как правило, является вопросом страхования ответственности за деятельность или части CAR об ответственности, тогда как машина, движущаяся по дороге общего пользования и столкнувшаяся с другим транспортным средством, относится к дорожно-транспортному страхованию. Условия страхования ответственности нередко исключают вред, возмещаемый на основании обязательного дорожно-транспортного страхования, поэтому важно, чтобы разграничение в полисах было согласованным и чтобы у машины при необходимости было действующее дорожно-транспортное страхование.

Повреждение самой строительной машины покрывается в CAR только в том случае, если машина включена в договор (по перечню или по виду); страхование ответственности ущерб собственной машине не покрывает.

Связанные страницы

• Страхование самоходных машин и оборудования
• Страхование от поломок машин и электронного оборудования
• Дорожно-транспортное страхование
• Страхование строительно-монтажных рисков (CAR)

Примечания