«Зеленая карта» и вред от ДТП, причиненный за рубежом

Коротко. Эстонское дорожно-транспортное страхование (дорожное страхование) автоматически действует во всех договаривающихся государствах Европейской экономической зоны; в третьем государстве оно действует только в том случае, если государство указано в полисе или в «Зеленой карте». Если житель Эстонии получает ущерб в другом договаривающемся государстве, он может предъявить требование представителю иностранного страховщика в Эстонии, который должен принять решение не позднее чем в течение трех месяцев. Если представителя нет, он не отвечает или транспортное средство, причинившее вред, установить не удается, компенсационным органом в Эстонии является Фонд дорожно-транспортного страхования (Фонд дорожного страхования). Вред, причиненный в Эстонии иностранным транспортным средством, возмещает корреспондент иностранного страховщика, а при его отсутствии Фонд.

1. Три уровня системы

Эстонское дорожно-транспортное страхование действует на трех уровнях. Первый уровень составляет внутригосударственный Закон о дорожно-транспортном страховании (LKindlS). Второй уровень составляет международная система «Зеленой карты», которая основана на соглашениях национальных бюро и охватывает также государства за пределами Европейского союза. Третий уровень составляет директива Европейского союза о дорожно-транспортном страховании 2009/103/ЕС (измененная директивой (ЕС) 2021/2118), которая гармонизирует в государствах-членах обязанность страхования, минимальные суммы и урегулирование трансграничных требований.¹

Фонд дорожно-транспортного страхования является членом Совета бюро «Зеленой карты» (Council of Bureaux) и бюро «Зеленой карты» в Эстонии.² Таким образом, Фонд является в Эстонии тем учреждением, через которое иностранные и эстонские страховщики отвечают друг за друга.

2. Территориальное действие страховой защиты

Предоставляемая по договору страховая защита действует во всех договаривающихся государствах без необходимости отдельного соглашения сторон об этом. В третьем государстве страховая защита действует, если это государство указано в полисе, подтверждающем заключение договора, или в «Зеленой карте».³ В смысле Закона о дорожно-транспортном страховании договаривающимися государствами являются договаривающиеся государства Европейской экономической зоны и Швейцарская Конфедерация.

За страховую защиту, действующую в другом договаривающемся государстве, страховщик не вправе брать дополнительный страховой взнос или иную плату; за защиту, действующую в третьем государстве, вправе.³ Цель системы директивы о дорожно-транспортном страховании состоит в том, чтобы страховая защита соответствовала как минимум требованиям обязательного страхования государства, в котором произошло происшествие; минимальные суммы конкретного государства стоит проверить перед более длительной поездкой.

3. «Зеленая карта»

«Зеленая карта» является особым видом полиса, который подтверждает действие согласованной в договоре страховой защиты помимо Эстонии и договаривающихся государств также в третьем государстве, указанном в «Зеленой карте». По ходатайству страхователя страховщик выдает «Зеленую карту» страхователю или названному им застрахованному лицу.⁴ При выдаче «Зеленой карты» не применяется правило VÕS, согласно которому отличие полиса от заявления считается одобренным, если страхователь против него не возражает.⁴

По данным Фонда дорожно-транспортного страхования (LKF), эстонское дорожно-транспортное страхование всегда действует в договаривающихся государствах Европейской экономической зоны и в Швейцарии, а также таким же образом в Сан-Марино, Ватикане и Монако.¹¹ На практике эстонскому водителю «Зеленая карта» нужна прежде всего при поездках в другие государства системы «Зеленой карты»; необходимость предъявлять карту там зависит от государства назначения и транзита и от применимых международных соглашений, поэтому то, что государство не входит в ЕЭЗ, само по себе не является правильным критерием. Следует отдельно проверить территорию действия страховой защиты, обязанность иметь карту при себе и допустимую форму документа. Перед поездкой необходимо проверить, указано ли государство назначения в карте. Если государство назначения не входит в систему, там необходимо купить местное пограничное страхование. В последние годы на состав участников системы «Зеленой карты» повлияли геополитические события, поэтому вопрос о членстве перед поездкой всегда необходимо проверять через бюро «Зеленой карты» или страховщика.

4. Житель Эстонии получает ущерб в другом договаривающемся государстве

4.1. Требование к представителю иностранного страховщика в Эстонии

Если страховой случай вызван транспортным средством, основное место нахождения которого находится в договаривающемся государстве и которое застраховано там, на территории договаривающегося государства или государства, присоединившегося к системе «Зеленой карты», и страховщик известен, потерпевшее лицо, место жительства или место нахождения которого находится в Эстонии, может предъявить требование о возмещении вреда к страховщику через его представителя в Эстонии.⁵ Это решение так называемого четвертого поколения директив о дорожно-транспортном страховании: потерпевший может общаться на родине и на своем языке, хотя обязанный страховщик является иностранным.

Получивший требование представитель должен выяснить наличие и объем обязательства страховщика и принять решение о возмещении вреда или об отказе в возмещении (в выплате страхового возмещения) сразу, как только необходимая информация имеется, но не позднее чем в течение трех месяцев с момента получения требования.⁵ Представитель не является самостоятельным должником, а действует от имени страховщика; судебный спор необходимо вести со страховщиком.

Применимое право определяется по регламенту о праве, применимом к внедоговорным обязательствам («Рим II»): как правило, применяется право государства, в котором произошло происшествие. Таким образом, возмещение эстонскому потерпевшему лицу при происшествии за рубежом может зависеть от права возмещения вреда государства, где произошло происшествие, которое может быть более или менее благоприятным, чем эстонское право.

4.2. Фонд как компенсационный орган

Потерпевшее лицо может предъявить требование Фонду, если у страховщика нет представителя в Эстонии или если в течение трех календарных месяцев с момента предъявления требования страховщик или представитель не дал обоснованного ответа.⁶ Фонд возмещает вред и требует его возврата от компенсационного органа другого государства, который, в свою очередь, требует его от страховщика.

Если страховой случай произошел на территории другого договаривающегося государства и транспортное средство, причинившее вред, или его страховщик не установлены в течение двух календарных месяцев с момента страхового случая, проживающее в Эстонии потерпевшее лицо может предъявить требование Фонду.⁷

5. Иностранное транспортное средство причиняет вред в Эстонии

Если страховой случай, произошедший в Эстонии, был вызван транспортным средством, ответственность в отношении которого застраховал иностранный страховщик, потерпевшему лицу вред от имени страховщика возмещает его представитель в Эстонии (корреспондент). Если корреспондента нет, вред возмещает Фонд.⁸ Таким образом, потерпевшему лицу не нужно обращаться за рубеж; в Эстонии у него всегда есть обязанная противная сторона.

Собственный страховщик потерпевшего лица не возмещает вред, если основное место нахождения транспортного средства, причинившего вред, находится за рубежом.⁹ Это означает, что при вреде, причиненном иностранным транспортным средством, нельзя воспользоваться выбором «своего страховщика», который при внутригосударственном происшествии часто является для потерпевшего лица наиболее удобным.

6. Трансграничные требования к эстонскому страховщику

Эстонский страховщик должен назначить в каждом другом договаривающемся государстве представителя по урегулированию требований, к которому могут обращаться потерпевшие лица, проживающие в другом государстве.¹⁰ Для эстонского страхователя это означает, что если он причинит вред в Германии, требование немецкого потерпевшего урегулирует немецкий представитель его эстонского страховщика.

7. Практический контрольный список при происшествии за рубежом

1. Зафиксируйте регистрационный номер, государство и страховщика другого транспортного средства (по «Зеленой карте» или полису). Европейский бланк сообщения о дорожно-транспортном происшествии (ДТП) является для обеих сторон лучшим доказательством.
2. Если другая сторона известна, запросите у Фонда или страховщика данные представителя иностранного страховщика в Эстонии.
3. Предъявите требование письменно и сохраните доказательство его предъявления; трехмесячный срок начинается с момента получения требования.
4. Если транспортное средство не установлено, сообщите в полицию и обратитесь в Фонд по истечении двух месяцев.
5. Проверьте, какое право применяется к вреду; при вреде жизни и здоровью это может иметь решающее значение для размера возмещения.
6. Если у вас есть страхование каско, рассмотрите возможность его использования и оставьте страховщику каско регрессное требование к иностранному страховщику (см. Взаимодействие дорожно-транспортного страхования и страхования каско).

8. Полезные ссылки

• Корреспонденты иностранных страховщиков в Эстонии: если в Эстонии вред причинило транспортное средство, застрахованное за рубежом, требование можно предъявить эстонскому корреспонденту страховщика; если страховщика нет в списке, информацию можно запросить у Фонда.
• Урегулирующие требования представители эстонских страховщиков за рубежом: лицо, получившее ущерб за рубежом по вине эстонского транспортного средства, может предъявить требование представителю эстонского страховщика в государстве своего проживания.
• Оспаривание решения иностранного страховщика: при происшествии в Эстонии примирительный орган по дорожно-транспортному страхованию запрашивает у иностранного страховщика согласие на примирение, а в случае отказа можно обратиться в эстонский суд; при происшествии в другом государстве ЕЭЗ можно обратиться в эстонский суд или в орган по разрешению споров государства местонахождения страховщика; при происшествии за пределами ЕЭЗ, как правило, только в государстве местонахождения страховщика.
• История дорожно-транспортного страхования клиента: справка об истории требований о возмещении на английском языке для иностранного страховщика.
• Council of Bureaux: информационные центры и компенсационные органы в других государствах.

Связанные страницы

• Дорожно-транспортное страхование
• Фонд дорожно-транспортного страхования как организация
• Требование потерпевшего лица
• Страхование путешествий
• Право ЕС в страховании

Примечания