Страхование ответственности проектировщика и надзора владельца

Коротко. Проектировщик и лицо, осуществляющее технический надзор владельца, отвечают перед заказчиком за ошибки в своей работе. Их ответственность покрывает страхование профессиональной ответственности (professional indemnity, PI), а не страхование строительно-монтажных рисков. Строительный кодекс не обязывает проектировщика или технический надзор владельца страховать ответственность; требование вытекает из договора с заказчиком или из условий государственной закупки.¹ Эта страница рассматривает точку зрения строительного проекта. Структуру договора страхования (claims made, исключение договорной ответственности, страховая сумма) подробнее разъясняет страница Страхование ответственности архитекторов, инженеров и ИТ-компаний.

1. Является ли страхование обязательным

Строительный кодекс требует, чтобы предприниматель, действующий в области строительства, соблюдал принцип компетентности, чтобы под его ответственность действовало лицо с достаточной квалификацией и чтобы за конкретный проект отвечало компетентное лицо.² Владелец должен обеспечить компетентный надзор за строительством.³ Обязанности страхования закон не устанавливает: в действующем тексте Строительного кодекса страхование не упоминается.¹

В государственной закупке организатор закупки может для проверки экономического и финансового положения оферента требовать доказательство страхования профессиональной ответственности или иной документ, показывающий, что у оферента есть средства для возмещения ущерба, который может возникнуть из нарушения договора о закупке.⁴ Заказчики частного сектора используют ту же логику и требуют в договоре страхования на определенную сумму.

Поскольку страхование не является обязательным в силу закона, у заказчика, как правило, нет прямого требования к страховщику; его требование направлено к проектировщику.⁵

2. Что оно обычно покрывает

• расходы на перестройку и исправление, возникшие из-за ошибки проектирования;
• ущерб имуществу заказчика и третьим лицам, вытекающий из ошибки проектирования;
• ущерб, вытекающий из халатности технического надзора владельца (ошибка осталась невыявленной);
• расходы на защиту и на экспертизу;
• нередко также чисто экономический ущерб, например дополнительные расходы из-за неправильного объема или решения.

Типично исключены договорные неустойки, гарантии результата, просрочка работ (если она не вытекает из ошибки) и ответственность, принятая по договору сверх предусмотренной законом.

3. Особенности технического надзора владельца

Технический надзор владельца не освобождает подрядчика от ответственности: согласно Строительному кодексу осуществление технического надзора владельца не исключает и не ограничивает ответственность подрядчика на основании договора подряда.³ На практике заказчик нередко требует возмещения ущерба как от строителя, так и от технического надзора владельца. Распределение их ответственности и взаиморасчеты страховщиков являются повторяющейся темой строительных споров (см. строительные споры и страхование).

Лицо, осуществляющее технический надзор владельца, не может в рамках хозяйственной деятельности быть связано с иной деятельностью, касающейся того же сооружения.³ Если лицо, осуществляющее надзор, оказывает на том же объекте также услуги проектирования или строительства, это может повлиять как на его ответственность, так и на страховую защиту, поскольку страхование действует только в отношении описанной в полисе деятельности.

4. Несоответствие во времени

Срок давности требования, вытекающего из договора подряда вследствие недостатка сооружения, составляет пять лет; при умышленном нарушении десять лет.⁶ Однако страхование профессиональной ответственности обычно основано на принципе предъявления требования (claims made): покрывается требование, предъявленное в течение страхового периода. Если проектировщик прекращает деятельность или меняет страховщика, требование, предъявленное в течение пяти лет, может остаться без страховой защиты. Поэтому необходимо:

• сохранять ретроактивную дату неизменной;
• при прекращении деятельности заключить договор о защите run-off;
• уведомлять страховщика об обстоятельствах, которые могут привести к требованию, еще до предъявления требования.⁷

5. Взаимодействие со страхованием строительно-монтажных рисков

Если ошибка проектирования вызывает обрушение в период строительства, ущерб может быть покрыт по договору CAR, если это позволяет оговорка LEG. Страховщик CAR, выплативший возмещение, может затем потребовать возмещения ущерба с проектировщика, если проектировщик не является застрахованным лицом в CAR и от регресса не отказались.⁸ Страхование PI проектировщика в этом случае покрывает регрессное требование. В договоре строительного подряда стоит договориться, является ли проектировщик застрахованным лицом в CAR и в каком объеме.

6. Пакетирование

Страхование ответственности проектировщиков и инженеров предлагается как годовой договор на уровне предприятия или как договор по проекту. Описание деятельности, порядок учета расходов на защиту и условия run-off у разных страховщиков различаются.

7. Что требует заказчик при ошибке проектирования и что платит страхование

При ошибке проектирования заказчик обычно требует возмещения расходов на составление нового проекта, перестройку, снос уже построенного, экспертизы, дополнительный надзор и ущерба, возникшего из-за задержки. Страхование профессиональной ответственности покрывает чисто экономический ущерб, но не любые дополнительные расходы:

• сравнительная ситуация. В качестве ущерба не возмещаются расходы, которые пришлось бы понести и при правильном проекте. Если правильное решение с самого начала было бы дороже, эта разница не является ущербом; ущербом является двойная работа (снос, временные меры, экспертизы, задержка).⁹
• защитная цель и предвидимость. Ущерб не возмещается в той мере, в какой его предотвращение не являлось целью нарушенной обязанности; при договорной ответственности возмещается предвидимый ущерб (например, в случае утраченной субсидии причинную связь и предвидимость необходимо доказать отдельно).⁹
• зачет выгоды. Из возмещения вычитается выгода, полученная потерпевшим вследствие ущерба, прежде всего сэкономленные расходы.⁹
• собственная работа проектировщика. Гонорар за переделку собственной работы и принятые по договору гарантии обычно остаются непокрытыми.

Дело из практики автора: в проекте реконструкции портового причала не была учтена сила всасывания гребных винтов парома, и донные плиты разрушились после непродолжительного использования. Аргументы страховщика состояли в том, что у заказчика в добровольном страховании нет прямого требования и что при правильном проекте строительство было бы дороже. Оба аргумента являются юридически обоснованными исходными позициями, однако не освобождают страховщика от расходов на двойную работу, которые находятся в причинной связи с нарушением.¹⁰

8. Claims made: ретроактивная дата и последующий период

Страхование ответственности проектировщика нередко основано на предъявлении требования: покрывается требование, предъявленное в период действия полиса, если ошибка была совершена после указанной в полисе ретроактивной даты. Пример: бюро начало работу в 2015 году, дефектный проект был передан в 2022 году, страховщик сменился в 2024 году, а заказчик предъявляет требование в 2026 году.

Поскольку требование об ошибке проектирования погашается давностью в течение пяти лет и срок может начаться с приемки проекта, но при скрытой ошибке ссылка на давность до истечения пяти лет с завершения сооружения может противоречить принципу добросовестности, ответственность проектировщика может длиться значительно дольше пяти лет с передачи проекта.¹¹ Поэтому проектировщику следует сохранять старые полисы и проектную документацию, а при смене страховщика требовать сохранения ретроактивной даты. Обстоятельства, известные ранее, обычно исключены; о них необходимо сообщить при заключении договора.¹²

9. Дело: норма соблюдена, цель не достигнута

В атриуме нового офисного здания был запроектирован открытый гриль-ресторан. Запах и дым от гриля распространялись по атриуму и в помещения арендаторов. Проектировщик подтвердил, что объем вытяжного воздуха соответствует стандарту, однако не удовлетворяет пользователя; проблема была решена более мощным крышным вентилятором, и заказчик потребовал возмещения расходов от проектировщика. Работа должна соответствовать цели, о которой подрядчик при заключении договора знал или должен был знать, если заказчик мог полагаться на его профессиональные знания.¹³ Соблюдение нормы не освобождает, если цель была известна. Однако в расходах на вентилятор необходимо учитывать сравнительную ситуацию (при правильном проекте более мощный вентилятор был бы с самого начала), а в требованиях арендаторов причинную связь и предвидимость. Покрывает ли это страхование профессиональной ответственности, зависит от полиса.

10. Стандарт и требования договора

Содержание договоров добровольного страхования ответственности строительных консультантов рассматривает эстонский стандарт EVS 911:2025, который действует с 3 марта 2025 года и заменил редакцию 2018 года. Заказчику следует требовать в договоре строительного подряда, чтобы временные рамки защиты по страхованию ответственности проектировщика и технического надзора владельца соответствовали фактическому риску ответственности: в полисе claims made ретроактивная дата, охватывающая выполненные работы, и последующая защита; в ином полисе необходимо проверить, является ли страховым случаем нарушение или ущерб.

Связанные страницы

• Страхование ответственности архитекторов, инженеров и ИТ-компаний
• Страхование профессиональной ответственности
• Скрытые недостатки и гарантийный срок
• Страхование строительно-монтажных рисков (CAR)

Примечания