Статья: O.-J. Luik, K. Saluste. Kas kindlustusõiguses eksisteerib vastutustundliku kindlustamise põhimõte? [Существует ли в страховом праве принцип ответственного страхования?]. – Juridica 2025/3, с. 174–184. Статья на сайте Juridica (опубликована в 2025 году)
Соавтор: Кади Салусте.
Исследовательский вопрос
Статья задается вопросом, действует ли в страховом праве принцип, согласно которому распространитель страхования должен помочь клиенту принять осознанное решение при выборе страховой защиты, аналогично принципу ответственного кредитования в кредитном праве.
Основные положения
Распространители страхования, то есть страховщик, страховой брокер и страховой агент, должны на основании предоставленной клиентом информации выяснить его страховые потребности, рекомендовать наиболее соответствующий им продукт и давать разъяснения с учетом сложности продукта и вида клиента. Закон о страховой деятельности освобождает страховщика от исполнения этой обязанности, если договор заключается при посредничестве брокера, и не применяет эту обязанность к крупным рискам. Авторы анализируют, насколько далеко простирается обязанность распространителя содействовать осознанному выбору и когда и в каком объеме каждый вид распространителя отвечает за нарушение этой обязанности.
Значение для практики
Если клиент при наступлении страхового случая остается без страховой защиты, потому что ему продали не тот продукт, вопрос не ограничивается отказом страховщика: необходимо проверить и качество консультирования. Ответственность распространителя может доходить до того, что клиента необходимо поставить в положение, как если бы был заключен правильный договор. Действующее регулирование содержится в KindlTS § 221. Подробнее тему рассматривает публикация блога «Выяснение страховых потребностей и ответственность распространителя».